21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)

حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟
ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR
02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator
03:20 سعر العقار Purchase Price
03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs
04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs?
05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs
06:07إجمالي التأمين Total Insurance
06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee
07:10 مصاريف الصيانة Maintenance
08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟
08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income
08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate
09:16 المصاريف الادارية Management Fee
10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟
11:26 تحليل النتايج
11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟
12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟
13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟
14:17 تكلفة الفرصة البديلة
15:03 لو أنا مستثمر قاعد في الخليج وعاوز أستثمر في مصر أعرف معدل العائد الداخلي ازاي؟
16:18 تأثر العملة بمرور الوقت Breakdown Over Time
17:24 التدفقات النقدية بتاعتك في أول سنة
18:20 هل التمويل ممكن يغيرلي معدل العائد الداخلي؟
19:42 الخاتمة

رابط حاسبة العقارات الإيجارية :
https://www.calculator.net/rental-property-calculator.html

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني

النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون

اسئلة هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟
05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟
07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟
10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟
12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟
15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟
17:47 الخاتمة

في النهاية عاوزين نشكر استاذ نور على تفاعله معانا ومشاركتنا بالاسئلة المهمة دي وإن شاء الله تكون الإجابات وافية وكافية وتكون مفيدة ليكم جميعاً ، ومتنسوش تبعتولنا اسئلتكم سواء مكتوبة أو مسجلة صوتياً في رسالة على صفحتنا في الانستجرام علشان نشغلهم في الحلقات القادمة إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar

19. ما وراء اقتناء حيوان أليف

أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي
والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟

في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف
03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة
04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف
04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع)
05:37 ماذا يأكل؟
06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟
06:34 كيف سيتغير حجمه؟
06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟
07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟
07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟
08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟
08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟
08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟
09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف
10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية
10:52 الأكل
10:58 المأوي أو المبيت
11:18 الرعاية البيطرية الروتينية
11:35 النظافة
11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات
12:14 متوسط التكلفة السنوية
12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات
13:45 تكلفة الفرصة البديلة في 10 سنوات
15:08 تكلفة الفرصة البديلة في 15 سنة
15:50 الاستثمار في صندوق التقاعد أفضل أم اقتناء حيوان أليف ؟
16:16 الرابطة بين الإنسان والحيوان الأليف وفقاً لدراسة أجرتها (جمعية مستشفيات الحيوانات الأمريكية)
16:53 الفوايد الصحية لاقتناء حيوان أليف
19:22 الخاتمة

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

18. أمناء الحفظ

أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ.

أحمد قاسم
بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا
أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon
تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a

في هذه الحلقة :
01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟
04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟
04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟
06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟
06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟
07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟
09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟
10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟
12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟
13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟
15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟
15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟
16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟
17:22 لو حد حابب يعرف أكتر عن الموضوع ده تنصحهم بإيه؟

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

17. رحلة داخل شركات السمسرة

حلقتنا النهاردة هي رحلة داخل قطاع شركات السمسرة
هدف الحلقة انك تتعرف على شركات السمسرة.. بتعمل ايه وازاي ممكن تفيدك في خطتك الاستثمارية وازاي شركة السمسرة بتساعدك على الادخار وممكن تكبر استثماراتك من خلالها

ضيف حلقتنا النهاردة هو مصطفى غنيم
مصطفى هو مدير التجارة والأوراق المالية في شركة ADCB Securities
التابعة لبنك أبو ظبي التجاري ، حاصل على درجة البكالوريوس المزدوجة في التسويق والأعمال الدولية وماجستير في إدارة الأعمال (MBA)
خبرة أكتر من 10 سنين في قطاع شركات السمسرة
تقدروا تتعرفوا أكتر على مصطفى وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Mostafa Ghoneim@LinkedIn

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:53 الضيف
02:53 بيختلف في ايه حساب البنك عن حساب شركة السمسرة؟
03:07 ايه هو حساب شركة السمسرة وايه الفرق ما بينهم؟
03:47هل لازم يبقى عندي حساب في شركة سمسرة؟
04:32 دور البورصة نفسها إيه؟
05:18 هل حصل تطورات في البورصة من 50 سنة؟
07:52 هل أي سمسار ممكن يتشتريلي أي سهم في العالم؟؟
11:22 ازاي بتحاسب العميل بتاعك؟
13:47 على أي اساس أنا كعميل بختار السمسار بتاعي؟
14:51 هل خدمة العملاء جزء من الخدمات اللي بيقدمها السمسار؟
21:28 أمتى المفروض الواحد يفتح حساب في شركة سمسرة؟
22:50 هل فتح حساب في شركة سمسرة صعب من حيث الورق وللمستندات؟
24:02 أستوفيت ومليت الأستمارة وعملت كل حاجة ، الحساب بيتفتح في وقت قد إيه؟
24:54 إيه طرق تحويل الفلوس؟ وبحولها لمين وازاي علشان ابتدي أتداول؟
28:25 هل الموقع الخاص بالبورصة بيبقى فيه كل السمسارة المرخصين؟
29:49 الخاتمة

في النهاية لو أنت بتسمعنا وعندك أهتمام بالاستثمار يبقى لازم على الأقل يبقى عندك حساب في شركة سمسرة وتبدأ تخوض التجربة لأن الخطوات الصغيرة دي هي اللي بتفرق على المدى الطويل لو أنت حابب يبقى عندك حساب استثماري

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

16. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية (إعادة)

حلقة الإسبوع ده هي إعاده تشغيل لحلقة رقم 2 "علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية" وده لأن جالنا منكم تساؤلات كتيرة على موضوع الصحة النفسية ولأنها الحلقة الأكثر استماعاً حتى الآن ولأننا مؤمنين بأن في الإعادة إفادة ، وحتى لو كنت سمعتها قبل كده جرب تسمعها تاني أكيد هتسمع فيها حاجات مختلفة وهتكتسب منها معلومات جديدة

بنتكلم في الحلقة على بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية

في هذه الحلقة :
0:460 مقدمة
01:53 ازاي عدم تنظيم حياتك المالية ممكن يأثر على صحتك النفسية
04:45 العلامة الأولى : احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك
04:25 ازاي الكلام ده بينعكس على الحياة المالية؟
05:32 الشراء الإندفاعي Impulsive spending
06:38 العلامة التانية : بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق
07:25 الميزانية
08:33 الميزانية المتوقعة
09:02 ليه بنعمل ميزانية ؟
10:36 العلامة التالتة : ثقتك في نفسك بتقل
13:30 العلامة الرابعة : مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية
13:56 النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية
14:38 النصيحة الأولي : زود دخلك
15:30 النصيحة التانية : كافئ نفسك
16:23 الخاتمة

تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة وقولولنا لو حابين في المستقبل نلعب أي حاجه تاني وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

15. التحيز

موضوع حلقتنا الإسبوع ده عن التحيز أو الانحياز بشكل عام ، واللي درس علم نفس هيبقى فاهم احنا بنتكلم على ايه ولكن احنا هدفنا ديماً تبسيط المعلومة بشكل يفيدنا في المجال المالي
الانحياز بيحصل غالباً وقت إتخاذ القرار ، لأن الناس ديماً بتتأثر بتحيز معين أو بفكرة معينة بتبقى قريبة لشخصيتها أو مقتنعة بيها أو أتربيت عليها

بنتكلم في الحلقة على أكتر 7 تحيزات بيأثروا في البدايات :
01:44 تحيز النفور من الخسارة (الهروب من الخسارة)
04:35 تحيز الوضع الراهن
06:20 تحيز التأكيد (التحيز الذاتي)
07:55 تحيز أثر عربة الفرقة الموسيقية (عقلية القطيع)
10:04 تحيز فترة الأهتمام المحدودة
12:03 تحيز الترسيخ
14:26 تحيز الثقة المفرطة
19:24 النصيحة الأخير

الخوف ، القلق .. كل دي مسميات لمشاعر بنحسها وبتمنعنا إن أحنا نبدأ ، خليك عارف إن أنت بتاخد مخاطر في الحياة أكبر بكتير من أنك تستثمر بس أنت مش واخد بالك.. ابدأ والخطوات الصغيرة البسيطة اللي فالأول هي المهمة
هدفنا في بودكاست كلام ينور إن الناس اللي عمرها ما أبتدت تبدأ ، لأن كل ما تبدأ بدري كل ما الموضوع هيبقى أسهل عليك قدام في إن أنت تستثمر وتحقق الأهداف والنتائج بتاعتك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

14. بدايات الادخار - الجزء الثاني

اهلاً بيكوا في الجزء التاني من بدايات الادخار
اتكلمنا في الجزء الأول عن ازاي تبدأ ادخار ، حلقة النهاردة تكمله لكلامنا مع ناصر على الادخار وبنرد على تساؤلات زي :
- يعني ايه ادخار؟
- ازاي أختار نوع حساب التوفير المناسب من البداية ؟
- هل كل الفلوس اللي انا بحوشها احطها في حساب توفير ولا أوزعها على كذا حاجه؟
- أنا بحوش لإيه؟
- دور المستشار المالي ؟
- امتى ابقى عارف ان ده الوقت المثالي اني ابدأ استثمار
- ازاي أعلم طفل يحوش؟
- دور المدرسة في تعليم أولادنا الادخار؟

لو انت بتسمع الحلقة دي ولسه مبدأتش لازم تعرف ان
The Earlier The Better
انت ممكن تسمع الحلقة وتحس بإحباط وممكن برده تاخدها تنبيه ليك عشان تبدأ ، ولازم تعرف الوقت عمره ما هيفوت مهما كان سنك.. ابدأ. الموضوع مش سهل ومحتاج تعود نفسك وتعرف هدفك وتحط الخطه المناسبة لظروفك وتلتزم بيها مهما كانت العوائق وكل ما تبدأ بدري كل ما بشكل كبير معدل الادخار بتاعك هيقل مع الوقت وهتقدر تعيش حياة أحلى بكتير

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

13. بدايات الادخار - الجزء الأول

عايز أحوش فلوس وأعمل حساب المستقبل ومش عاوز مفاجات تحطني في مواقف معرفش اتصرف فيها.. عاوز ديماً يبقى عندي فلوس على جنب.. أعمل ايه؟ وابدأ ازاي؟

حلقتنا الإسبوع ده مختلفة لأن ولأول مرة يكون معانا co-host بيشارك شمس تقديم الحلقة
Co-host حلقتنا الإسبوع ده هو أحمد ناصر. دكتور صيدلي ، وصديق مقرب لشمس
تقدروا تعرفوا ناصر أكتر وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Instagram / Twitter : @7ashad

حلقتنا الإسبوع ده واللي جاي عن الإدخار.. ازاي نبدأ نحوش ، و ايه العلامات اللي بنشوفها في الطريق عشان نوصل للأهداف المطلوبة؟

في هذه الحلقة :
- بند الادخار بيجي فين في مصاريفك الشهرية ؟
- هل أصرف كل البنود بتاعتي وبعدين أحوش ؟
- ايه الفرق بين التكلفة الثابتة والتلكفة المتغيرة ؟
- يعني ايه benchmark ؟
- بنتكلم عن بحث Fidelity اللي قلب الدنيا وإفتراضات البحث ده كانت ايه ؟
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
- هل إدخار 10% من مرتبك ده رقم كبير؟
- ما هي خطط التقاعد ؟
- ليه هدفك وانت بتتقاعد ان يبقى معاك 10 مرات من مرتبك ؟
- كل ما بتتأخر في الادخار كل ما صعوبة تحقيق الهدف بتاع التقاعد بيصعب أكتر؟
- هل المهم الادخار أم العوائد ؟

استنوا حلقتنا الإسبوع الجاي هنكمل كلامنا عن الادخار مع ناصر
www.kalamyenawar.com

12. هل أنت غني أم ثري؟

يعني ايه راجل غني ويعني ايه راجل ثري؟
بناقش في حلقتنا الاسبوع ده مفهوم كلمة (غني) و كلمة (ثري) من المنظور المالي وايه الفرق بين المفهومين دول؟
الترجمة الحرفية للكلمتين في المعجم ممكن تكون مختلفة شوية عن اللي بنقوله في الحلقة ولكن كلامنا خاص بالمتعارف عليه في المجال المالي
يا ترى انت عايز تكون غني ولا ثري !
النوعين أكيد بينهم شيء مشترك وهو توافر مبالغ مالية أعلى من المعدل العادي واللي بتخلي شكلهم في المجتمع أعلى من العادي
ولكن الفروقات بينهم كتيرة وهو ده محور حديثنا هذا الأسبوع
ليه أكبر مستثمرين في العالم لو شوفتهم ماشين في الشارع مش هتعرف تفرقهم عن اي راجل عادي طبيعي؟
هل الصرف معناه تحقيق السعادة؟
هل الثراء في المال فقط؟
لو انت غني أو بيدخلك دخل كويس جداً وحابب تنتقل من فئة الأغنياء لفئة الأثرياء ممكن تعمل ايه؟

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com