podU | كلام ينور

كلام ينور - Kalam Yenawar

2627 subscribers

Omar Shams

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية. كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة. في كلام ينوّر بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام. ?️ Omar Shams ? www.kalamyenawar.com ? [email protected] Instagram: @kalamyenawar Twitter: @KalamYenawar Facebook: /podkalamyenawar

Episodes

28 / 10 / 2021	27. حكايتي مع المجال المالي في حلقة النهاردة شمس بيحكلنا عن بداياته مع المجال المالي وتجربته الشخصيه والخبره اللي وصلها بعد 15 سنة.. ازاي الموضوع بدأ وازاي تطور من مجرد فضول لشغف لوظيفه ، ايه العلامات اللي أثرت في تجربته دي وايه النتايج اللي خرج بيها بعد 15 سنة - الشغف والفضول مهمين جداً - انت مش محتاج موافقة الناس في أي حاجه بتعملها طول مانت فاهم انت بتعمل إيه ورايح فين كل واحد عنده قصة فريدة من نوعها ، تفاصيل مختلفة ، عمرك ما هتطلع بنفس النتائج حتى لو- حاولت تعمل نفس الحاجات - حاول ، جرب ، اسمع واقرا أعمل حاجات مختلفة ولكن كلها بتصب في هدف واحد - متستناش إن النتيجة بتاعتك تبقى صح ديماً - متاخدش اي حاجه مسلم بيها لازم تدور وتبحث بنفسك - لازم تكون فاهم إن اللي بيتقال النهاردة ممكن يكون غلط في المستقبل لأن البيئة نفسها بتتغير - الأحتراف و الأستمرارية من أهم عوامل النجاح في حياتك - مفيش حل سحري ، مفيش حاجه واحده بتناسب الجميع - تصرفاتك الغير مباشرة مع أولادك أهم بكتير من أوامرك المباشرة - توقعاتك في الحياة لازم تكون محسوبه ومنطقية ولازم تستمتع بالنجاحات الصغيرة احنا مش في سباق - كن متواضع وابتدي حوش واستثمر التجارب هي قصص عاديه وطول ماحنا عايشين بنمر بتجارب ، بس نقل الخبرات والتجارب دي ممكن يساعد ويلهم ناس كتير بتحاول تبدأ سواء في المجال المالي أو اي مجال عموماً وهو ده هدف حلقة النهاردة مؤشرات تداول الشركات بالبورصة المصرية : https://gate.ahram.org.eg/daily/Borsa/203918/البورصة.aspx زوروا موقعنا ا	00:00:20
21 / 10 / 2021	26. ازاي تستفيد من صناديق الاستثمار؟ ناس كتير نفسها تستثمر في البورصة ولكن مش عارف تبدأ ازاي! وديماً بيجلنا اسئلة زي ابدأ ازاي؟ اروح فين؟ أفتح إيه؟ إيه الخطوات؟ ولأن الموضوع معقد جداً بنتكلم في حلقة النهاردة عن صناديق الاستثمار واحنا تعمدنا نعمل الحلقة دي بعد إعادة حلقة التقاعد عشان نربط الأتنين ببعض لأن صناديق الاستثمار من الأدوات الاستثمارية المهمه جداً واللي هتقدر تستفيد منها في خططك الاستثمارية سواء في الادخار أو في التقاعد في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:33 الفرق بين حساب شركة السمسرة وصناديق الاستثمار؟ 02:43 البُعد ورا صناديق الاستثمار 02:58 ما هو صندوق الاستثمار؟ 03:24 نشرة الإكتتاب 04:35 أنواع صناديق الاستثمار؟ 07:02 هستثمر في إيه؟ 09:25 4 أدوار رئيسية داخل أي صندوق استثماري 13:05 نسبة المصروفات اللي بيتحملها المستثمر 15:00 هل الصندوق الاستثماري ده هيحقق لك هدفك الادخاري؟ 16:40 توقع الأرباح والخسارة 18:27 ازاي اشتري أو ابيع صندوق الاستثمار؟ 21:08 نصايح عامة 26:29 الخاتمة وفي النهاية متسمعش لحد أو متبنيش قرارك بناءاً على رآي حد ، اعمل مجهود بنفسك وأقتنع ، اسأل ودور واتأكد من كل حاجه بنفسك.. ولو في حاجه واقفه قدامك ابعتلنا وإن شاء الله ربنا يوفقك في خطواتك الاستثمارية اللي هتاخدها رابط صناديق الاستثمار : http://eima.org.eg/wp-content/uploads/2019/01/2018.pdf لو عندكم معلومات تانية أو اسئلة ليها علاقة بالموضوع ياريت تبعتولنا على صفحتنا على الانستجرام أكتبولنا آرائكم ومقترحاتكم بعد سماع الحلقة وزوروا موقعنا الإكترون�	00:00:28
14 / 10 / 2021	25. التقاعد (إعادة) التقاعد واحد من أهم المواضيع وأكبر المشاكل اللي بناقشها ديماً في بودكاست كلام ينور ونظراً لأن بفضل الله وبفضل تفاعلكم معانا صفحتنا بتكبر وبينضملنا ناس جديدة كل يوم حبينا النهاردة نعيد تشغيل الحلقة 7 لأهميتها وعشان الناس الجديدة اللي بتسمعنا لأول مرة وعشان نشجعك كمان ترجع تسمع الحلقات القديمة تاني هدف الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد في هذه الحلقة : 00:44 مقدمة الحلقة 25 02:11 مقدمة الحلقة 7 03:50 هناقش في الحلقة دي 5 اسئلة اساسية 04:29 دي ليه لازم نفكر في التقاعد اصلاً؟ 07:24 أبعاد المشكلة في المنطقة العربية؟ 09:38 ما هو متوسط العمر المتوقع للإنسان وازاي بيتحسب؟ 12:33 احنا جاهزين لمشكلة التقاعد فكرياً ولا لأ؟ 13:13 إيه اللي بيحصل في التقاعد وإيه اللي الناس بتمر بيه؟ 14:53 تأثير التقاعد على حالتك النفسية 16:05 اهتمامك بنفسك هيحميك أنت وأولادك في سن التقاعد 18:35 الدول المتقدمة عملت إيه وحلت موضوع التقاعد ازاي؟ 21:54 التكافل التأميني البديل الإسلامي 23:40 بند التقاعد مصروف إجباري مش رفاهية 26:09 ملخص الحلقة 28:15 الخاتمة التحويش للتقاعد مش رفاهية ولا أنانية منك بالعكس أنت هتحمي نفسك وأولادك من مشكلة كبيرة ممكن تحصل في المستقبل روابط : https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818 وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات �	00:00:29
07 / 10 / 2021	24. خُلاصة الحسابات البنكية بعد ما اتكلمنا الحلقة اللي فاتت عن الخطوات الأولية للاستقلال المالي ، حلقة النهاردة بنتكلم فيها على ازاي نبدأ ننفذ الخطوات دي هدف حلقتنا هو إنك تبدأ تتعرف على الأدوات المالية اللي هتساعدك تنظم حياتك المالية ، وتنظم أفكارك ، وتحط أهداف مختلفة سواء أهداف قصيرة الأجل أوطويلة الأجل وأول وأهم الأدوات دي هي الحسابات البنكية بنتكلم في حلقة النهاردة عن الحسابات البنكية.. أنواعها ، والفرق بينها ، وازاي أقدر استفيد من الحسابات دي في تحقيق أهدافي الاستثمارية في هذه الحلقة : 00:46 المقدمة 01:02 الحسابات البنكية.. أهميتها وانواعها 01:05 الفرق بين البنوك العادية والإسلامية 03:58 أول نوع : الحساب الجاري 06:20 استخدام الحساب الجاري؟ 07:11 تاني نوع : حساب التوفير 09:01 صندوق الطوارئ 09:30هل هدفع غرامة لو سحبت فلوسي من حساب التوفير؟ 10:10 تالت نوع : الودائع البنكية 12:06 3 اختيارات بيقدمهالك البنك بعد استحقاق الوديعة 14:11هل بيطلعلي بطاقة خصم على الوديعة؟ 14:30هل الودائع موجودة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟ 15:22 ليه استخدم الوديعة؟ 16:50 رابع نوع : شهادة الاستثمار أو شهادة الادخار 20:12 استخدم شهادة الاستثمار متى؟ 21:36 4 حاجات للمقارنة بين الوديعة وشهادة الاستثمار والحساب الجاري وحساب التوفير 24:35 الخاتمة متنسوش تبعتولنا مقترحاتكم لتطوير المحتوى وآرائكم في الحلقات اللي فاتت وحابين تسمعوا إيه في الحلقات اللي جاية إن شاء الله وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ت�	00:00:25
30 / 09 / 2021	23. خطوات إلى الاستقلال المالي سمعت حلقات بودكاست كلام ينور وحاسس إن الكلام كتير وكبير وابتديت تتوه ومش عارف تروح فين وتبدأ منين؟َ حلقة النهاردة هي رد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح هدف حلقتنا هو بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقة في هذه الحلقة : 00:45 المقدمة 03:19 ازاي ابتدي؟ 06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟ 07:07 أهداف واضحة للادخار 07:38 صندوق الطوارئ 08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟ 08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟ 09:34 خلي الموضوع لذيذ 10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي 10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك 11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟ 13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك 16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟ 17:35 ليه المقياس مهم؟ 17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ 18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك 20:23 الخاتمة ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد	00:00:21
23 / 09 / 2021	22. ما رواء كروت الائتمان سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة حلقة مهمة جداً بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا) حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟ 02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟ 03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟ 05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟ 05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟ 07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟ 09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها 13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟ 14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟ 16:04 القوة الشرائية الخاطئة 17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟ 18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟ 20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟ 22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟ 22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟ 25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك 27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية �	00:00:29
16 / 09 / 2021	21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير) حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟ ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR 02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator 03:20 سعر العقار Purchase Price 03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs 04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs? 05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs 06:07إجمالي التأمين Total Insurance 06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee 07:10 مصاريف الصيانة Maintenance 08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟ 08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income 08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate 09:16 المصاريف الادارية Management Fee 10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟ 11:26 تحليل النتايج 11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟ 12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟ 13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟ 14:17 تكلفة الفرصة البديلة 15:03 لو أنا مست�	00:00:20
09 / 09 / 2021	20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون اسئلة هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟ 05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟ 07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟ 10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟ 12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟ 15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟ 17:47 الخاتمة في النهاية عاوزين نش	00:00:18
02 / 09 / 2021	19. ما وراء اقتناء حيوان أليف أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟ في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية في هذه الحلقة : 00:46 مقدمة 01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف 03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة 04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف 04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع) 05:37 ماذا يأكل؟ 06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟ 06:34 كيف سيتغير حجمه؟ 06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟ 07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟ 07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟ 08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟ 08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟ 08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟ 09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف 10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية 10:52 الأكل 10:58 المأوي أو المبيت 11:18 الرعاية البيطرية الروتينية 11:35 النظافة 11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات 12:14 متوسط التكلفة السنوية 12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات 13:45 تكلفة الفرصة البد�	00:00:20
26 / 08 / 2021	18. أمناء الحفظ أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ. أحمد قاسم بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط : https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a في هذه الحلقة : 01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟ 04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟ 04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟ 06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟ 06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟ 07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟ 09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟ 10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟ 12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟ 13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟ 15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟ 15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟ 16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟ 1	00:00:18

كلام ينور - Kalam Yenawar

2627 subscribers

Omar Shams

Episodes

28 / 10 / 2021	27. حكايتي مع المجال المالي في حلقة النهاردة شمس بيحكلنا عن بداياته مع المجال المالي وتجربته الشخصيه والخبره اللي وصلها بعد 15 سنة.. ازاي الموضوع بدأ وازاي تطور من مجرد فضول لشغف لوظيفه ، ايه العلامات اللي أثرت في تجربته دي وايه النتايج اللي خرج بيها بعد 15 سنة - الشغف والفضول مهمين جداً - انت مش محتاج موافقة الناس في أي حاجه بتعملها طول مانت فاهم انت بتعمل إيه ورايح فين كل واحد عنده قصة فريدة من نوعها ، تفاصيل مختلفة ، عمرك ما هتطلع بنفس النتائج حتى لو- حاولت تعمل نفس الحاجات - حاول ، جرب ، اسمع واقرا أعمل حاجات مختلفة ولكن كلها بتصب في هدف واحد - متستناش إن النتيجة بتاعتك تبقى صح ديماً - متاخدش اي حاجه مسلم بيها لازم تدور وتبحث بنفسك - لازم تكون فاهم إن اللي بيتقال النهاردة ممكن يكون غلط في المستقبل لأن البيئة نفسها بتتغير - الأحتراف و الأستمرارية من أهم عوامل النجاح في حياتك - مفيش حل سحري ، مفيش حاجه واحده بتناسب الجميع - تصرفاتك الغير مباشرة مع أولادك أهم بكتير من أوامرك المباشرة - توقعاتك في الحياة لازم تكون محسوبه ومنطقية ولازم تستمتع بالنجاحات الصغيرة احنا مش في سباق - كن متواضع وابتدي حوش واستثمر التجارب هي قصص عاديه وطول ماحنا عايشين بنمر بتجارب ، بس نقل الخبرات والتجارب دي ممكن يساعد ويلهم ناس كتير بتحاول تبدأ سواء في المجال المالي أو اي مجال عموماً وهو ده هدف حلقة النهاردة مؤشرات تداول الشركات بالبورصة المصرية : https://gate.ahram.org.eg/daily/Borsa/203918/البورصة.aspx زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:20
21 / 10 / 2021	26. ازاي تستفيد من صناديق الاستثمار؟ ناس كتير نفسها تستثمر في البورصة ولكن مش عارف تبدأ ازاي! وديماً بيجلنا اسئلة زي ابدأ ازاي؟ اروح فين؟ أفتح إيه؟ إيه الخطوات؟ ولأن الموضوع معقد جداً بنتكلم في حلقة النهاردة عن صناديق الاستثمار واحنا تعمدنا نعمل الحلقة دي بعد إعادة حلقة التقاعد عشان نربط الأتنين ببعض لأن صناديق الاستثمار من الأدوات الاستثمارية المهمه جداً واللي هتقدر تستفيد منها في خططك الاستثمارية سواء في الادخار أو في التقاعد في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:33 الفرق بين حساب شركة السمسرة وصناديق الاستثمار؟ 02:43 البُعد ورا صناديق الاستثمار 02:58 ما هو صندوق الاستثمار؟ 03:24 نشرة الإكتتاب 04:35 أنواع صناديق الاستثمار؟ 07:02 هستثمر في إيه؟ 09:25 4 أدوار رئيسية داخل أي صندوق استثماري 13:05 نسبة المصروفات اللي بيتحملها المستثمر 15:00 هل الصندوق الاستثماري ده هيحقق لك هدفك الادخاري؟ 16:40 توقع الأرباح والخسارة 18:27 ازاي اشتري أو ابيع صندوق الاستثمار؟ 21:08 نصايح عامة 26:29 الخاتمة وفي النهاية متسمعش لحد أو متبنيش قرارك بناءاً على رآي حد ، اعمل مجهود بنفسك وأقتنع ، اسأل ودور واتأكد من كل حاجه بنفسك.. ولو في حاجه واقفه قدامك ابعتلنا وإن شاء الله ربنا يوفقك في خطواتك الاستثمارية اللي هتاخدها رابط صناديق الاستثمار : http://eima.org.eg/wp-content/uploads/2019/01/2018.pdf لو عندكم معلومات تانية أو اسئلة ليها علاقة بالموضوع ياريت تبعتولنا على صفحتنا على الانستجرام أكتبولنا آرائكم ومقترحاتكم بعد سماع الحلقة وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenwawr.com	00:00:28
14 / 10 / 2021	25. التقاعد (إعادة) التقاعد واحد من أهم المواضيع وأكبر المشاكل اللي بناقشها ديماً في بودكاست كلام ينور ونظراً لأن بفضل الله وبفضل تفاعلكم معانا صفحتنا بتكبر وبينضملنا ناس جديدة كل يوم حبينا النهاردة نعيد تشغيل الحلقة 7 لأهميتها وعشان الناس الجديدة اللي بتسمعنا لأول مرة وعشان نشجعك كمان ترجع تسمع الحلقات القديمة تاني هدف الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد في هذه الحلقة : 00:44 مقدمة الحلقة 25 02:11 مقدمة الحلقة 7 03:50 هناقش في الحلقة دي 5 اسئلة اساسية 04:29 دي ليه لازم نفكر في التقاعد اصلاً؟ 07:24 أبعاد المشكلة في المنطقة العربية؟ 09:38 ما هو متوسط العمر المتوقع للإنسان وازاي بيتحسب؟ 12:33 احنا جاهزين لمشكلة التقاعد فكرياً ولا لأ؟ 13:13 إيه اللي بيحصل في التقاعد وإيه اللي الناس بتمر بيه؟ 14:53 تأثير التقاعد على حالتك النفسية 16:05 اهتمامك بنفسك هيحميك أنت وأولادك في سن التقاعد 18:35 الدول المتقدمة عملت إيه وحلت موضوع التقاعد ازاي؟ 21:54 التكافل التأميني البديل الإسلامي 23:40 بند التقاعد مصروف إجباري مش رفاهية 26:09 ملخص الحلقة 28:15 الخاتمة التحويش للتقاعد مش رفاهية ولا أنانية منك بالعكس أنت هتحمي نفسك وأولادك من مشكلة كبيرة ممكن تحصل في المستقبل روابط : https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818 وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:29
07 / 10 / 2021	24. خُلاصة الحسابات البنكية بعد ما اتكلمنا الحلقة اللي فاتت عن الخطوات الأولية للاستقلال المالي ، حلقة النهاردة بنتكلم فيها على ازاي نبدأ ننفذ الخطوات دي هدف حلقتنا هو إنك تبدأ تتعرف على الأدوات المالية اللي هتساعدك تنظم حياتك المالية ، وتنظم أفكارك ، وتحط أهداف مختلفة سواء أهداف قصيرة الأجل أوطويلة الأجل وأول وأهم الأدوات دي هي الحسابات البنكية بنتكلم في حلقة النهاردة عن الحسابات البنكية.. أنواعها ، والفرق بينها ، وازاي أقدر استفيد من الحسابات دي في تحقيق أهدافي الاستثمارية في هذه الحلقة : 00:46 المقدمة 01:02 الحسابات البنكية.. أهميتها وانواعها 01:05 الفرق بين البنوك العادية والإسلامية 03:58 أول نوع : الحساب الجاري 06:20 استخدام الحساب الجاري؟ 07:11 تاني نوع : حساب التوفير 09:01 صندوق الطوارئ 09:30هل هدفع غرامة لو سحبت فلوسي من حساب التوفير؟ 10:10 تالت نوع : الودائع البنكية 12:06 3 اختيارات بيقدمهالك البنك بعد استحقاق الوديعة 14:11هل بيطلعلي بطاقة خصم على الوديعة؟ 14:30هل الودائع موجودة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟ 15:22 ليه استخدم الوديعة؟ 16:50 رابع نوع : شهادة الاستثمار أو شهادة الادخار 20:12 استخدم شهادة الاستثمار متى؟ 21:36 4 حاجات للمقارنة بين الوديعة وشهادة الاستثمار والحساب الجاري وحساب التوفير 24:35 الخاتمة متنسوش تبعتولنا مقترحاتكم لتطوير المحتوى وآرائكم في الحلقات اللي فاتت وحابين تسمعوا إيه في الحلقات اللي جاية إن شاء الله وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:25
30 / 09 / 2021	23. خطوات إلى الاستقلال المالي سمعت حلقات بودكاست كلام ينور وحاسس إن الكلام كتير وكبير وابتديت تتوه ومش عارف تروح فين وتبدأ منين؟َ حلقة النهاردة هي رد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح هدف حلقتنا هو بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقة في هذه الحلقة : 00:45 المقدمة 03:19 ازاي ابتدي؟ 06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟ 07:07 أهداف واضحة للادخار 07:38 صندوق الطوارئ 08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟ 08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟ 09:34 خلي الموضوع لذيذ 10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي 10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك 11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟ 13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك 16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟ 17:35 ليه المقياس مهم؟ 17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ 18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك 20:23 الخاتمة ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد عليكم زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:21
23 / 09 / 2021	22. ما رواء كروت الائتمان سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة حلقة مهمة جداً بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا) حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟ 02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟ 03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟ 05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟ 05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟ 07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟ 09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها 13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟ 14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟ 16:04 القوة الشرائية الخاطئة 17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟ 18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟ 20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟ 22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟ 22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟ 25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك 27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية 28:10 الخاتمة لو عندك اي اسئلة ليها علاقة بالديون أو محتاج نصيحة شخصية ولأن طبعاً المشاكل المالية بتختلف من شخص للتاني.. تقدروا ديماً تبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الإنستجرام احنا بنحاول نقرأ تعليقاتكم ورسايلكم ونرد عليكوا على طول وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:29
16 / 09 / 2021	21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير) حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟ ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR 02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator 03:20 سعر العقار Purchase Price 03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs 04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs? 05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs 06:07إجمالي التأمين Total Insurance 06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee 07:10 مصاريف الصيانة Maintenance 08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟ 08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income 08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate 09:16 المصاريف الادارية Management Fee 10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟ 11:26 تحليل النتايج 11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟ 12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟ 13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟ 14:17 تكلفة الفرصة البديلة 15:03 لو أنا مستثمر قاعد في الخليج وعاوز أستثمر في مصر أعرف معدل العائد الداخلي ازاي؟ 16:18 تأثر العملة بمرور الوقت Breakdown Over Time 17:24 التدفقات النقدية بتاعتك في أول سنة 18:20 هل التمويل ممكن يغيرلي معدل العائد الداخلي؟ 19:42 الخاتمة رابط حاسبة العقارات الإيجارية : https://www.calculator.net/rental-property-calculator.html زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:20
09 / 09 / 2021	20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون اسئلة هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟ 05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟ 07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟ 10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟ 12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟ 15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟ 17:47 الخاتمة في النهاية عاوزين نشكر استاذ نور على تفاعله معانا ومشاركتنا بالاسئلة المهمة دي وإن شاء الله تكون الإجابات وافية وكافية وتكون مفيدة ليكم جميعاً ، ومتنسوش تبعتولنا اسئلتكم سواء مكتوبة أو مسجلة صوتياً في رسالة على صفحتنا في الانستجرام علشان نشغلهم في الحلقات القادمة إن شاء الله زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar	00:00:18
02 / 09 / 2021	19. ما وراء اقتناء حيوان أليف أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟ في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية في هذه الحلقة : 00:46 مقدمة 01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف 03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة 04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف 04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع) 05:37 ماذا يأكل؟ 06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟ 06:34 كيف سيتغير حجمه؟ 06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟ 07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟ 07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟ 08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟ 08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟ 08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟ 09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف 10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية 10:52 الأكل 10:58 المأوي أو المبيت 11:18 الرعاية البيطرية الروتينية 11:35 النظافة 11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات 12:14 متوسط التكلفة السنوية 12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات 13:45 تكلفة الفرصة البديلة في 10 سنوات 15:08 تكلفة الفرصة البديلة في 15 سنة 15:50 الاستثمار في صندوق التقاعد أفضل أم اقتناء حيوان أليف ؟ 16:16 الرابطة بين الإنسان والحيوان الأليف وفقاً لدراسة أجرتها (جمعية مستشفيات الحيوانات الأمريكية) 16:53 الفوايد الصحية لاقتناء حيوان أليف 19:22 الخاتمة زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:20
26 / 08 / 2021	18. أمناء الحفظ أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ. أحمد قاسم بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط : https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a في هذه الحلقة : 01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟ 04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟ 04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟ 06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟ 06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟ 07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟ 09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟ 10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟ 12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟ 13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟ 15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟ 15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟ 16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟ 17:22 لو حد حابب يعرف أكتر عن الموضوع ده تنصحهم بإيه؟ زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:18