podU | كلام ينور

كلام ينور - Kalam Yenawar

2665 subscribers

Omar Shams

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية. كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة. في كلام ينوّر بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام. ?️ Omar Shams ? www.kalamyenawar.com ? kalamyenawar@gmail.com Instagram: @kalamyenawar Twitter: @KalamYenawar Facebook: /podkalamyenawar

Episodes

03 / 02 / 2022	41. ما يسأله المستمعون - الجزء الرابع في الحلقة اللي فاتت معرفناش نغطي كل الاسئلة فقررنا نكسر النظام بتاعنا النهاردة ونعمل حلقة تانية على طول نرد فيها على باقي الاسئلة.. نتمنى إن شاء الله تستمتعوا بالحلقة وتلاقوا ردود على اسئلة بتفكروا فيها او حل لمشاكل بتمروا بيها وديماً أبعتولنا احنا بنجمع كل الاسئلة اللي بتوصلنا وبنرد عليها في حلقات ما يسأله المستمعون.. اسئلة الحلقة: 00:45 المقدمة 01:56 ازاي استثمر في الدهب وأعرف البورصة ماشية ازاي؟ 05:45 أماكن موثوقة للتداول والاستثمار؟ 08:10 متى ستحدث الأزمة المالية القادمة؟ 12:36 ازاي استثمر في الأسهم والسندات؟ 13:49 المعاملات المالية بدون شبهات ربا؟ 15:50 ازاي استثمر المبالغ الصغيرة ؟ 18:22 لو أنا طالب وبشتغل في الأجازة أقدر ازاي ابدأ استثمر مرتبي؟ 19:50 خطوات أعملها تجاه مستقبلي لو أنا لسه في الجامعة؟ 20:43 الخاتمة قريب إن شاء الله هنعمل جلسات تفاعلية على تويتر علشان لو عندكم اسئلة نتكلم فيها والحلو في الموضوع إن الاسئلة هتفتح اسئلة تانية وهيبقى نقاش أكتر من أنه سؤال وجواب فتابعونا على تويتر هتلاقوا الروابط بتاعتنا كلها موجودة تحت في الصفحة زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:21
27 / 01 / 2022	40. ما يسأله المستمعون - الجزء الثالث حلقة النهاردة هي الجزء التالت من حلقات (ما يسأله المستمعون) زي ما اتعودنا كل 10 حلقات بنعمل حلقة رد على الاسئلة اللي بتبعتوهالنا سألناكم من خلال صفحتنا على إنستجرام (إيه أكبر التساؤلات في حياتكم المالية) وفي حلقة النهاردة حاولنا نرد على أكبر عدد من التساؤلات اللي وصلتنا منكم 00:44 المقدمة 01:07 لو حد معاه فلوس ويقدر يستثمر بس مش عايز يستثمر في البنوك أو البورصة أو السندات ازاي يوصل لمعلومات عن إحتياجات بلد لسلعة معينة ويبقى متميز في المنتج بتاعه؟ 05:48 ليه عائد شهادات الاستثمار في البنك بالمصري 11% وبالدولار 2.25%؟ 09:05 ازاي الواحد ممكن يعمل فلوس وهو نايم؟ 10:22 هل مصاريف كورسات تطوير الذات بتتحط في بند الرغبات ولا الاستثمار كأنها استثمار في النفس؟ 12:39 في النهوض بالشركات الصغيرة ازاي بتعامل مع العقبات اللي هتقابلني وازاي أأمن نفسي قانونياً؟ 15:13 لو دخلي كذا أوفر كام للاستثمار؟ 16:00 الفرق ما بين الضمان الإجتماعي والأختياري؟ 17:45 إيه هي الحرية المالية؟ وازاي أعرف إني وصلتلها؟ 19:09 ازاي أسمع الحلقات؟ 20:51 الخاتمة تابعونا على إنستجرام وفيسبوك وتويتر وأبعتولنا أي اسئلة مهتمين تعرفوا وإجاباتها احنا هنحاول ديماً نغطي كل تساؤلاتكم في الحلقات اللي جايه إن شاء الله ، وتابعونا على تويتر عشان متفوتوش البث التفاعلي اللي هنعمله هناك قريب بإذن الله زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalam	00:00:21
20 / 01 / 2022	39. خطوات إلى الاستقلال المالي (إعادة) في الحلقتين اللي فاتوا أتكلمنا عن الميزانية ، ليه وازاي تعمل ميزانية وعملنا ملف إكسل تقدر تحمله وتطبق ميزانيتك عليه كل سنة عشان نسهل عليك الموضوع.. ولأن الاستقلال المالي بيبدأ بميزانية مظبوطة تقدر تنفذها وتلزم نفسك بيها فحبينا نعيد النهاردة تشغيل حلقة "خطوات إلى الإستقلال المالي" عشان تبدأ تربط الكلام كله ببعض والدنيا توضح أكتر في حلقة النهاردة بنرد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح ، هدف الحلقة هو إن بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقه في هذه الحلقة : 00:45 المقدمة 03:19 ازاي ابتدي؟ 06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟ 07:07 أهداف واضحة للادخار 07:38 صندوق الطوارئ 08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟ 08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟ 09:34 خلي الموضوع لذيذ 10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي 10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك 11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟ 13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك 16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟ 17:35 ليه المقياس مهم؟ 17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ 18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك 20:23 الخاتمة ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين	00:00:21
13 / 01 / 2022	38. ميزانيتك: الخطوات والتفاصيل حلقة النهاردة هي تكمله للحلقة اللي فاتت اللي اتكلمنا فيها على الميزانية ، وقولنا ليه وازاي نعمل ميزانية وحطينا الخطوط العريضة في الميزانية الأشهر (50 - 30 - 20) اللي هي 50% أساسيات 30% كماليات و20% توفير.. في حلقة النهاردة بنتكلم على التفاصيل الداخلية في كل بند من بنود الميزانية دي بشكل عملي ومفصل أكتر 00:45 المقدمة 02:21 بند الدخل 05:37 بند المصاريف الأساسية 50% 06:50 بند السكن 08:57 بند الأكل والشرب 10:00 بند المواصلات 11:38 بند التأمينات 12:35 بند الأولاد 14:36 بنود الكماليات 30% 17:17 بنود التوفير 20% 20:02 هل أوزع استثماري في بنود التوفير كلها ولا أركز على بند واحد بس؟ 24:18 اللي عنده فائض 50% من دخله هيعمل إيه؟ 25:00 ليه متابعة الميزانية مهمه؟ 27:25 الخاتمة خليك عارف إن ميزانيتك السنة دي هتختلف عن السنة الجاية واللي وراها لأننا مش بنبني ميزانية لأكتر من سنة ، أهم حاجه وأنت بتتوقع حط زيادة شوية للأمان يعني متحطش الرقم بالظبط ، لأن ممكن يحصل زيادة في إستهلاكك أو يحصل زيادة في الأسعار! على الموقع بتاع كلام ينور هتلاقي ملف أكسل تحت حلقة النهاردة تقدر تنزله وتشوف التفاصيل اللي احنا بنتكلم عليها تمشي خطوه خطوه في البنود دي وتحفظه عندك والسنة الجاية تغيره وتعمل ملف جديد وهكذا كل سنة وإن شاء الله يكون بفايدة للناس اللي بتسمعنا زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:29
06 / 01 / 2022	37. ميزانيتك : إزاي وليه؟ مع بداية 2022 حبينا نبدأ معاكوا السنة الجديدة بموضوع ناس كتير مستنياه منا ومن أكتر الاسئلة اللي بتجلنا "أنا مش عارف أعمل ميزانية ، ابدأ منين وازاي؟" في حلقة النهاردة بنعرّف المزانية ، ازاي تعمل ميزانية؟ إيه فوايد الميزانية؟ إيه أهداف الميزانية ؟ إيه اللي أنت محتاج تحققه من الميزانية؟ وبنرد على كل التساؤلات الخاصة بالميزانية 00:45 المقدمة 01:37 ليه بنعمل الميزانية؟ 03:11 إستراتيجية وضع الميزانية 05:00 لازم توازن بين أهدافك قصيرة الأجل وأهدافك طويلة 06:30 الميزانية هتساعدك تتقاعد بشكل أحسن 07:12 الميزانية هتساعدك تصرف بطريقة اذكى 08:32 الميزانية هتساعدك تحمي وتأمن عائلتك 09:09 الميزانية هتساعدك تحسن جودة حياتك 09:32 الميزانية هتساعدك تزود التفاعل بينك وبين شريكك 10:32 الميزانية هتساعدك تبدأ مشاريع جانبية 13:18 الدخل السلبي 14:58 أهم النسب في ميزانيتك؟ 17:30 لازم تفهم أنت بتعمل ميزانية ليه ومقتنع تماماً 18:44 خطواتك لإعداد الميزانية 19:11 الميزانية الأشهر (50 – 30 – 20) 19:44 بنود الـ 50% 23:30 بنود الـ 30% 27:17 بنود الـ 20% 31:14 الخاتمة حلقة النهاردة هي بداية الكلام عن الميزانية ، استنونا الحلقة الجاية إن شاء الله هنتكلم على الميزانية بشكل عملي أكتر وهنمشي خطوة بخطوة مع بعض وهنطبق الميزانية على ملف اكسل تقدروا تحفظوه عندكوا وتطبقوا عليه الميزانية بتاعتكم زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:32
03 / 01 / 2022	36. ازاي تبدأ شركتك الناشئة من أكتر الاسئلة اللي بتوصلنا منكم هو ازاي ابدأ المشروع بتاعي ، لو عندي فكرة ازاي أجربها وكمستثمر ازاي أبص على الأفكار الناشئة من جميع النواحي من الناحية المالية من الناحية الإدارية ، جودة الإدارة ، جودة عرض الفكرة وكل الحاجات دي معانا النهاردة الأستاذ أمين الخولي ضيف جديد في كلام ينور ، أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط : Elkholy @LinkedIn هنتعرف النهاردة مع أمين على عالم الشركات الناشئة وطبعاً صعب جداً اننا نغطي كل العالم ده لأنه عالم معقد وفيه تفاصيل كتير فالنهاردة هي أول حلقة في سلسلة من الحلقات اللي هتتكلم على الشركات الناشئة في حلقة النهاردة بنتكلم عن : إيه أول خطوة ممكن أعملها لو عندي فكرة وعايزك كمستثمر تبص عليها؟ هل الدوافع الرئيسية للمستثمر بتبقى مختلفة عن دوافع صاحب العمل؟ ازاي أعمل القصة بتاعتي؟ وهل صاحب الفكرة هو اللي بيعمل القصة؟ ولا فريق مختص؟ هل في الشركة الناشئة طريقة نقدر نختبر بيها احتياج المنتج ده؟ بعد ما عديت من مرحلة الموت الأول إيه الخطورة أو الحاجات اللي ممكن تبوظ الأفكار أو تموتها تاني؟ إيه المقومات اللي ممكن تخلي الشركة دي من الشركات الناجحة في محفظتك كمستثمر؟ هل أنا كصاحب عمل مفروض أوزع استثمراتي عشان مبقاش حاسس إن المخاطرة كلها في حياتي على حاجه واحده؟ هل الأحسن أني أجهز نفسي �	00:00:48
23 / 12 / 2021	35. من وراء كلام ينور - مزيكا موضوع حلقة النهاردة ده مش مالي كالعادة موضوعنا النهاردة فني شوية لأن معانا ضيف يعتبر صاحب مكان .. واحد من فريق كلام ينور .. بلال علي ضيفنا اللي منورنا النهاردة هو منتج موسيقي ومؤلف أغاني خبرته في المجال الموسيقي أكتر من 10 سنين وهو صاحب المزيكا اللي كلنا بنسمعها في بداية الحلقات تقدروا تتابعوا بلال وتتواصلوا معاه من هنا: fuzzylittlebrain@Instagram بندردش النهاردة مع بلال في المزيكا وتجربته مع كلام ينور أحكيلنا قصتك مع كلام ينور؟ إيه الخطوات اللي بتعملها عشان تنتج تراك؟ العلاقة ما بينك وبين العميل بتاعك بتبقى عاملة ازاي؟ مين بلال؟ هل بتعمل حفلات خاصة بيك؟ ما بين الإنتاج الموسيقي والحفلات والشغل اللي بيطلب منك إيه أكتر حاجه أنت بتحبها؟ إيه أصعب تجربة عدت عليك؟ كفنان أو صانع محتوى أو متابع للسوق الفني عموماً إيه اللي انت شايفه من وجهة نظرك ممكن نعمله لتحسين كلام ينور؟ هل أنت شايف إن البودكاست ده ممكن يفيد الوطن العربي بالذات؟ شايف انك ممكن تكون بتعمل إيه بعد 5 سنين مثلاً؟ حبينا في حلقة النهاردة نعرفكم على التجربة اللي مرينا بيها عشان نطلع البودكاست ده أملاً منا أنها تكون حلقة ملهمة لأي حد بيسمعنا وحابب يبدأ حاجه خاصة بيه أيا كان نوع المحتوى اللي أنت حابب تقدمه أنت مش محتاج يبقى عندك شركة كبيرة عشان تنتج حاجه شكلها متميز أنت ممكن تستعين بناس تانية في أماكن تانية في تخصصات مختلفة تساعدك وهي دي ميزة التكنولوجيا الحديثة انها سهلت التعاملات وانك تقدر توصل لأي حد	00:00:22
16 / 12 / 2021	34. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار(إعادة) حلقة النهاردة هي إعادة لحلقة رقم 5 بعنوان (10 أخطاء تمنعك من الاستثمار) بنتكلم في حلقة النهاردة عن بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها الهدف من إعادة الحلقات بيكون شيء متعمد لأسباب كتيرة زي أهمية الموضوع نفسه أو تجهيزاً لحلقات جايه ، ونظراً اننا هنتكلم في الحلقات اللي جاية إن شاء الله عن حاجات ليها علاقة بالاستثمار فحبينا نفكركوا بالحلقة دي كمان عشان الناس اللي بتسمعنا لأول مره تتابع معانا حلقة النهاردة بتنقسم لجزئين جزء خاص بـ 5 مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار و 5 مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار - عشان استثمر لازم أكون غن - متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل - أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ - عشان استثمر لازم اكون خبير - في الاستثمار مخاطرة كبيرة مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار - لازم اعمل فلوس بسرعة - الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية - أشتري رخيص وأبيع غالي - مخاطرة أعلى = عائد أعلى - هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي #تحديثات كلام ينور : مؤخراً عملنا استطلاع رأي إيه صفحات السوشيال ميديا اللي حابينا نتوسع عليها ومن أكتر الإجابات كان فيسبوك وتويتر فاحنا استجابة لرغباتكم بدأنا فعلياً نفعل صفحة الفيسبوك بتاعتنا وعلى أول السنة الجديدة هنبدأ نفعل توتير وكمان خلال شهر أو شهرين إن شاء الله هنبدأ نعمل زي جلسات لايف	00:00:28
09 / 12 / 2021	33. التكلفة الحقيقية للتدخين التدخين عادة من العادات اللي بنشوفها في مجتماعتنا بشكل كبير جداً ، عادة صعبة ومش من يوم وليلة بتقدر تبطلها أو تخرج منها .. طبعاً لا يغفل على أحد أضرارها الصحية ولكن النهاردة احنا بنتكلم على أضرارها من المنظور المالي .. ازاي التدخين بيأثر على حياتك المالية؟ وإيه هي التكلفة الحقيقية للتدخين؟ هدفنا من حلقة النهاردة هو اننا نقول لحضرتك لو قررت تبطل تدخين إيه الفرص البديلة المتاحة قدامك وإيه أفيد استثمار ممكن تعمله بالفلوس اللي أنت وفرتها من التدخين .. ولو قررت تكمل كمدخن تكون واخد قرارك ده عن وعي وعارف أنت بتتخلى عن إيه بالمقابل في هذه الحلقة : 00:45 المقدمة 01:21 التدخين 01:50 متوسط العمر المتوقع للمدخنين بيقل بمقدار 10 سنوات عن المعدل الطبيعي 02:33 3 أمراض سببها التدخين 03:11 الإقلاع عن التدخين قبل سن الأربعين يقلل من خطر تعرضك لأمراض التدخين بنسبة 90% 04:24 الأضرار الإقتصادية للتدخين (وفقاً لبحث أجراه المعهد الوطني للسرطان في أمريكا) 08:16 صحتك وفلوسك (الأختيار ليك) 09:45 الأعباء الإقتصادية على الدولة بسبب التدخين (المصاريف الطبية) 10:31 التكلفة الغير مباشرة على الدولة (مبادرات وحملات علاجية) 10:58 تاُتير التدخين على الأقساط التأمينية (تأمين صحي علاجي أو بوليسة تأمين على الحياة) 12:43 بدل عادة التدخين بعادة صحية (أكل صحي ، رياضة ، صيد ، ... إلخ) 14:10 تكلفة الفرصة البديلة للمدخنين 15:01 التدخين السلبي 15:23 الخاتمة في نهاية الأمر التدخين بنسبة 95% قرارك أنت وهيأثر عليك أنت في المق�	00:00:17
02 / 12 / 2021	32. الخصومات وألوان الجمعة المختلفة : الحقيقة المُرة في الفترة الأخيرة بدأ يظهر في المنطقة العربية موسم تسوق الجمعة البيضاء ، كل سنة بداية من شهر نوفمبر وحتى نهاية السنة بيحصل عروض وخصومات كبيرة على سلع كتيرة مبتحصلش تقريباً طول السنة سواء في المحلات أو في مواقع التسوق الإلكترونية وبما اننا في موسم التسوق ده فحبينا نقولكم شوية معلومات ليها علاقة بأساليب الدعاية والحيل التسويقية اللي بتأثر علينا سيكولوجياً وبتخلينا نستهلك أكتر من أحتياجاتنا 00:44 المقدمة 01:03 أساليب الدعاية 01:25 الحيل التسويقية 01:57 أسلوب : 0.99 02:27 أسلوب : المتاهة 03:30 أسلوب : عرض سعر القسط 04:29 أسلوب : 100% أورجانيك 05:39 تأثير المزيكا على المتسوق 06:13 سيكولوجية التسعير 09:42 أسلوب : الفرصة الأخيرة 11:05 النصيحة المتبعة في محلات السوبر ماركت 12:09 اشتري واحدة وأحصل على التانية مجاناً 14:00 اللعب على سيكولوجية المتعامل 15:00 أوكازيونات البلاك فرايداي 15:56 لأنك عميلنا المميز 16:58 التقبل المجتمعي للمنتج (الريفيوز) 18:20 المنافسة السعرية 19:55 الخاتمة هدفنا من الحلقة دي نقولك خد بالك لو الحاجات دي بتحصلك يبقى دي علامة إنك ممكن تشتري حاجه انت مش محتاجها.. فديماً حاول تشتري الحاجه انت محتاجها بغض النظر عن العروض والخصومات ومع الوقت أسلوبك الإستهلاكي هيتغير ودي خطوة أولية إنك تاخد الفلوس دي بدل ما تشتري بيها سلعة إستهلاكية تحطها في حساب التوفير بتاعك ومع الوقت توصل للحرية المالية زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلم	00:00:21

كلام ينور - Kalam Yenawar

2665 subscribers

Omar Shams

Episodes

03 / 02 / 2022	41. ما يسأله المستمعون - الجزء الرابع في الحلقة اللي فاتت معرفناش نغطي كل الاسئلة فقررنا نكسر النظام بتاعنا النهاردة ونعمل حلقة تانية على طول نرد فيها على باقي الاسئلة.. نتمنى إن شاء الله تستمتعوا بالحلقة وتلاقوا ردود على اسئلة بتفكروا فيها او حل لمشاكل بتمروا بيها وديماً أبعتولنا احنا بنجمع كل الاسئلة اللي بتوصلنا وبنرد عليها في حلقات ما يسأله المستمعون.. اسئلة الحلقة: 00:45 المقدمة 01:56 ازاي استثمر في الدهب وأعرف البورصة ماشية ازاي؟ 05:45 أماكن موثوقة للتداول والاستثمار؟ 08:10 متى ستحدث الأزمة المالية القادمة؟ 12:36 ازاي استثمر في الأسهم والسندات؟ 13:49 المعاملات المالية بدون شبهات ربا؟ 15:50 ازاي استثمر المبالغ الصغيرة ؟ 18:22 لو أنا طالب وبشتغل في الأجازة أقدر ازاي ابدأ استثمر مرتبي؟ 19:50 خطوات أعملها تجاه مستقبلي لو أنا لسه في الجامعة؟ 20:43 الخاتمة قريب إن شاء الله هنعمل جلسات تفاعلية على تويتر علشان لو عندكم اسئلة نتكلم فيها والحلو في الموضوع إن الاسئلة هتفتح اسئلة تانية وهيبقى نقاش أكتر من أنه سؤال وجواب فتابعونا على تويتر هتلاقوا الروابط بتاعتنا كلها موجودة تحت في الصفحة زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:21
27 / 01 / 2022	40. ما يسأله المستمعون - الجزء الثالث حلقة النهاردة هي الجزء التالت من حلقات (ما يسأله المستمعون) زي ما اتعودنا كل 10 حلقات بنعمل حلقة رد على الاسئلة اللي بتبعتوهالنا سألناكم من خلال صفحتنا على إنستجرام (إيه أكبر التساؤلات في حياتكم المالية) وفي حلقة النهاردة حاولنا نرد على أكبر عدد من التساؤلات اللي وصلتنا منكم 00:44 المقدمة 01:07 لو حد معاه فلوس ويقدر يستثمر بس مش عايز يستثمر في البنوك أو البورصة أو السندات ازاي يوصل لمعلومات عن إحتياجات بلد لسلعة معينة ويبقى متميز في المنتج بتاعه؟ 05:48 ليه عائد شهادات الاستثمار في البنك بالمصري 11% وبالدولار 2.25%؟ 09:05 ازاي الواحد ممكن يعمل فلوس وهو نايم؟ 10:22 هل مصاريف كورسات تطوير الذات بتتحط في بند الرغبات ولا الاستثمار كأنها استثمار في النفس؟ 12:39 في النهوض بالشركات الصغيرة ازاي بتعامل مع العقبات اللي هتقابلني وازاي أأمن نفسي قانونياً؟ 15:13 لو دخلي كذا أوفر كام للاستثمار؟ 16:00 الفرق ما بين الضمان الإجتماعي والأختياري؟ 17:45 إيه هي الحرية المالية؟ وازاي أعرف إني وصلتلها؟ 19:09 ازاي أسمع الحلقات؟ 20:51 الخاتمة تابعونا على إنستجرام وفيسبوك وتويتر وأبعتولنا أي اسئلة مهتمين تعرفوا وإجاباتها احنا هنحاول ديماً نغطي كل تساؤلاتكم في الحلقات اللي جايه إن شاء الله ، وتابعونا على تويتر عشان متفوتوش البث التفاعلي اللي هنعمله هناك قريب بإذن الله زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:21
20 / 01 / 2022	39. خطوات إلى الاستقلال المالي (إعادة) في الحلقتين اللي فاتوا أتكلمنا عن الميزانية ، ليه وازاي تعمل ميزانية وعملنا ملف إكسل تقدر تحمله وتطبق ميزانيتك عليه كل سنة عشان نسهل عليك الموضوع.. ولأن الاستقلال المالي بيبدأ بميزانية مظبوطة تقدر تنفذها وتلزم نفسك بيها فحبينا نعيد النهاردة تشغيل حلقة "خطوات إلى الإستقلال المالي" عشان تبدأ تربط الكلام كله ببعض والدنيا توضح أكتر في حلقة النهاردة بنرد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح ، هدف الحلقة هو إن بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقه في هذه الحلقة : 00:45 المقدمة 03:19 ازاي ابتدي؟ 06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟ 07:07 أهداف واضحة للادخار 07:38 صندوق الطوارئ 08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟ 08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟ 09:34 خلي الموضوع لذيذ 10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي 10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك 11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟ 13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك 16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟ 17:35 ليه المقياس مهم؟ 17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ 18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك 20:23 الخاتمة ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد عليكم زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:21
13 / 01 / 2022	38. ميزانيتك: الخطوات والتفاصيل حلقة النهاردة هي تكمله للحلقة اللي فاتت اللي اتكلمنا فيها على الميزانية ، وقولنا ليه وازاي نعمل ميزانية وحطينا الخطوط العريضة في الميزانية الأشهر (50 - 30 - 20) اللي هي 50% أساسيات 30% كماليات و20% توفير.. في حلقة النهاردة بنتكلم على التفاصيل الداخلية في كل بند من بنود الميزانية دي بشكل عملي ومفصل أكتر 00:45 المقدمة 02:21 بند الدخل 05:37 بند المصاريف الأساسية 50% 06:50 بند السكن 08:57 بند الأكل والشرب 10:00 بند المواصلات 11:38 بند التأمينات 12:35 بند الأولاد 14:36 بنود الكماليات 30% 17:17 بنود التوفير 20% 20:02 هل أوزع استثماري في بنود التوفير كلها ولا أركز على بند واحد بس؟ 24:18 اللي عنده فائض 50% من دخله هيعمل إيه؟ 25:00 ليه متابعة الميزانية مهمه؟ 27:25 الخاتمة خليك عارف إن ميزانيتك السنة دي هتختلف عن السنة الجاية واللي وراها لأننا مش بنبني ميزانية لأكتر من سنة ، أهم حاجه وأنت بتتوقع حط زيادة شوية للأمان يعني متحطش الرقم بالظبط ، لأن ممكن يحصل زيادة في إستهلاكك أو يحصل زيادة في الأسعار! على الموقع بتاع كلام ينور هتلاقي ملف أكسل تحت حلقة النهاردة تقدر تنزله وتشوف التفاصيل اللي احنا بنتكلم عليها تمشي خطوه خطوه في البنود دي وتحفظه عندك والسنة الجاية تغيره وتعمل ملف جديد وهكذا كل سنة وإن شاء الله يكون بفايدة للناس اللي بتسمعنا زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:29
06 / 01 / 2022	37. ميزانيتك : إزاي وليه؟ مع بداية 2022 حبينا نبدأ معاكوا السنة الجديدة بموضوع ناس كتير مستنياه منا ومن أكتر الاسئلة اللي بتجلنا "أنا مش عارف أعمل ميزانية ، ابدأ منين وازاي؟" في حلقة النهاردة بنعرّف المزانية ، ازاي تعمل ميزانية؟ إيه فوايد الميزانية؟ إيه أهداف الميزانية ؟ إيه اللي أنت محتاج تحققه من الميزانية؟ وبنرد على كل التساؤلات الخاصة بالميزانية 00:45 المقدمة 01:37 ليه بنعمل الميزانية؟ 03:11 إستراتيجية وضع الميزانية 05:00 لازم توازن بين أهدافك قصيرة الأجل وأهدافك طويلة 06:30 الميزانية هتساعدك تتقاعد بشكل أحسن 07:12 الميزانية هتساعدك تصرف بطريقة اذكى 08:32 الميزانية هتساعدك تحمي وتأمن عائلتك 09:09 الميزانية هتساعدك تحسن جودة حياتك 09:32 الميزانية هتساعدك تزود التفاعل بينك وبين شريكك 10:32 الميزانية هتساعدك تبدأ مشاريع جانبية 13:18 الدخل السلبي 14:58 أهم النسب في ميزانيتك؟ 17:30 لازم تفهم أنت بتعمل ميزانية ليه ومقتنع تماماً 18:44 خطواتك لإعداد الميزانية 19:11 الميزانية الأشهر (50 – 30 – 20) 19:44 بنود الـ 50% 23:30 بنود الـ 30% 27:17 بنود الـ 20% 31:14 الخاتمة حلقة النهاردة هي بداية الكلام عن الميزانية ، استنونا الحلقة الجاية إن شاء الله هنتكلم على الميزانية بشكل عملي أكتر وهنمشي خطوة بخطوة مع بعض وهنطبق الميزانية على ملف اكسل تقدروا تحفظوه عندكوا وتطبقوا عليه الميزانية بتاعتكم زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:32
03 / 01 / 2022	36. ازاي تبدأ شركتك الناشئة من أكتر الاسئلة اللي بتوصلنا منكم هو ازاي ابدأ المشروع بتاعي ، لو عندي فكرة ازاي أجربها وكمستثمر ازاي أبص على الأفكار الناشئة من جميع النواحي من الناحية المالية من الناحية الإدارية ، جودة الإدارة ، جودة عرض الفكرة وكل الحاجات دي معانا النهاردة الأستاذ أمين الخولي ضيف جديد في كلام ينور ، أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط : Elkholy @LinkedIn هنتعرف النهاردة مع أمين على عالم الشركات الناشئة وطبعاً صعب جداً اننا نغطي كل العالم ده لأنه عالم معقد وفيه تفاصيل كتير فالنهاردة هي أول حلقة في سلسلة من الحلقات اللي هتتكلم على الشركات الناشئة في حلقة النهاردة بنتكلم عن : إيه أول خطوة ممكن أعملها لو عندي فكرة وعايزك كمستثمر تبص عليها؟ هل الدوافع الرئيسية للمستثمر بتبقى مختلفة عن دوافع صاحب العمل؟ ازاي أعمل القصة بتاعتي؟ وهل صاحب الفكرة هو اللي بيعمل القصة؟ ولا فريق مختص؟ هل في الشركة الناشئة طريقة نقدر نختبر بيها احتياج المنتج ده؟ بعد ما عديت من مرحلة الموت الأول إيه الخطورة أو الحاجات اللي ممكن تبوظ الأفكار أو تموتها تاني؟ إيه المقومات اللي ممكن تخلي الشركة دي من الشركات الناجحة في محفظتك كمستثمر؟ هل أنا كصاحب عمل مفروض أوزع استثمراتي عشان مبقاش حاسس إن المخاطرة كلها في حياتي على حاجه واحده؟ هل الأحسن أني أجهز نفسي للسيناريو الاسوأ؟ وفي النهاية كل نجاح له قصة مختلفة وهوية مختلفة وطريقة مختلفة وملهوش كتالوج ، آه في عوامل مشتركة في النجاح ولكن في النهاية المشوار شخصي لكل واحد.. فاحنا بنحسب الحسبه بتاعتنا اللي تضمن زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:48
23 / 12 / 2021	35. من وراء كلام ينور - مزيكا موضوع حلقة النهاردة ده مش مالي كالعادة موضوعنا النهاردة فني شوية لأن معانا ضيف يعتبر صاحب مكان .. واحد من فريق كلام ينور .. بلال علي ضيفنا اللي منورنا النهاردة هو منتج موسيقي ومؤلف أغاني خبرته في المجال الموسيقي أكتر من 10 سنين وهو صاحب المزيكا اللي كلنا بنسمعها في بداية الحلقات تقدروا تتابعوا بلال وتتواصلوا معاه من هنا: fuzzylittlebrain@Instagram بندردش النهاردة مع بلال في المزيكا وتجربته مع كلام ينور أحكيلنا قصتك مع كلام ينور؟ إيه الخطوات اللي بتعملها عشان تنتج تراك؟ العلاقة ما بينك وبين العميل بتاعك بتبقى عاملة ازاي؟ مين بلال؟ هل بتعمل حفلات خاصة بيك؟ ما بين الإنتاج الموسيقي والحفلات والشغل اللي بيطلب منك إيه أكتر حاجه أنت بتحبها؟ إيه أصعب تجربة عدت عليك؟ كفنان أو صانع محتوى أو متابع للسوق الفني عموماً إيه اللي انت شايفه من وجهة نظرك ممكن نعمله لتحسين كلام ينور؟ هل أنت شايف إن البودكاست ده ممكن يفيد الوطن العربي بالذات؟ شايف انك ممكن تكون بتعمل إيه بعد 5 سنين مثلاً؟ حبينا في حلقة النهاردة نعرفكم على التجربة اللي مرينا بيها عشان نطلع البودكاست ده أملاً منا أنها تكون حلقة ملهمة لأي حد بيسمعنا وحابب يبدأ حاجه خاصة بيه أيا كان نوع المحتوى اللي أنت حابب تقدمه أنت مش محتاج يبقى عندك شركة كبيرة عشان تنتج حاجه شكلها متميز أنت ممكن تستعين بناس تانية في أماكن تانية في تخصصات مختلفة تساعدك وهي دي ميزة التكنولوجيا الحديثة انها سهلت التعاملات وانك تقدر توصل لأي حد في أي مكان زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:22
16 / 12 / 2021	34. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار(إعادة) حلقة النهاردة هي إعادة لحلقة رقم 5 بعنوان (10 أخطاء تمنعك من الاستثمار) بنتكلم في حلقة النهاردة عن بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها الهدف من إعادة الحلقات بيكون شيء متعمد لأسباب كتيرة زي أهمية الموضوع نفسه أو تجهيزاً لحلقات جايه ، ونظراً اننا هنتكلم في الحلقات اللي جاية إن شاء الله عن حاجات ليها علاقة بالاستثمار فحبينا نفكركوا بالحلقة دي كمان عشان الناس اللي بتسمعنا لأول مره تتابع معانا حلقة النهاردة بتنقسم لجزئين جزء خاص بـ 5 مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار و 5 مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار - عشان استثمر لازم أكون غن - متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل - أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ - عشان استثمر لازم اكون خبير - في الاستثمار مخاطرة كبيرة مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار - لازم اعمل فلوس بسرعة - الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية - أشتري رخيص وأبيع غالي - مخاطرة أعلى = عائد أعلى - هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي #تحديثات كلام ينور : مؤخراً عملنا استطلاع رأي إيه صفحات السوشيال ميديا اللي حابينا نتوسع عليها ومن أكتر الإجابات كان فيسبوك وتويتر فاحنا استجابة لرغباتكم بدأنا فعلياً نفعل صفحة الفيسبوك بتاعتنا وعلى أول السنة الجديدة هنبدأ نفعل توتير وكمان خلال شهر أو شهرين إن شاء الله هنبدأ نعمل زي جلسات لايف (بث مباشرصوتي) ونتكلم مع الناس وناخد اسألتهم بشكل مباشر فتابعونا هتلاقوا كل اللينكات موجودة هنا وعلى موقعنا الإلكتروني كمان www.kalamyenawar.com	00:00:28
09 / 12 / 2021	33. التكلفة الحقيقية للتدخين التدخين عادة من العادات اللي بنشوفها في مجتماعتنا بشكل كبير جداً ، عادة صعبة ومش من يوم وليلة بتقدر تبطلها أو تخرج منها .. طبعاً لا يغفل على أحد أضرارها الصحية ولكن النهاردة احنا بنتكلم على أضرارها من المنظور المالي .. ازاي التدخين بيأثر على حياتك المالية؟ وإيه هي التكلفة الحقيقية للتدخين؟ هدفنا من حلقة النهاردة هو اننا نقول لحضرتك لو قررت تبطل تدخين إيه الفرص البديلة المتاحة قدامك وإيه أفيد استثمار ممكن تعمله بالفلوس اللي أنت وفرتها من التدخين .. ولو قررت تكمل كمدخن تكون واخد قرارك ده عن وعي وعارف أنت بتتخلى عن إيه بالمقابل في هذه الحلقة : 00:45 المقدمة 01:21 التدخين 01:50 متوسط العمر المتوقع للمدخنين بيقل بمقدار 10 سنوات عن المعدل الطبيعي 02:33 3 أمراض سببها التدخين 03:11 الإقلاع عن التدخين قبل سن الأربعين يقلل من خطر تعرضك لأمراض التدخين بنسبة 90% 04:24 الأضرار الإقتصادية للتدخين (وفقاً لبحث أجراه المعهد الوطني للسرطان في أمريكا) 08:16 صحتك وفلوسك (الأختيار ليك) 09:45 الأعباء الإقتصادية على الدولة بسبب التدخين (المصاريف الطبية) 10:31 التكلفة الغير مباشرة على الدولة (مبادرات وحملات علاجية) 10:58 تاُتير التدخين على الأقساط التأمينية (تأمين صحي علاجي أو بوليسة تأمين على الحياة) 12:43 بدل عادة التدخين بعادة صحية (أكل صحي ، رياضة ، صيد ، ... إلخ) 14:10 تكلفة الفرصة البديلة للمدخنين 15:01 التدخين السلبي 15:23 الخاتمة في نهاية الأمر التدخين بنسبة 95% قرارك أنت وهيأثر عليك أنت في المقام الأول سواء صحياً أو مادياً ، احنا بس بنوريك كل الجوانب وفي الأخر الأختيار ليك أنت تقدروا تستخدموا موقعنا www.kalamyenawar.com كمصدر للمعلومات ، هتلاقوا الحلقة كلها مكتوبة هناك لو حابين تاخدوا ملاحظات منها أو لو حد بيفضل القراءة عن الاستماع ، كمان هتلاقوا ترجمة لأي كلمة إنجليزي اتقالت في الحلقة ، وهتلاقوا كمان التقسيم الصوتي بالدقايق مكتوب لو عاوز تروح لحته معينة في الحلقة وتسمعها	00:00:17
02 / 12 / 2021	32. الخصومات وألوان الجمعة المختلفة : الحقيقة المُرة في الفترة الأخيرة بدأ يظهر في المنطقة العربية موسم تسوق الجمعة البيضاء ، كل سنة بداية من شهر نوفمبر وحتى نهاية السنة بيحصل عروض وخصومات كبيرة على سلع كتيرة مبتحصلش تقريباً طول السنة سواء في المحلات أو في مواقع التسوق الإلكترونية وبما اننا في موسم التسوق ده فحبينا نقولكم شوية معلومات ليها علاقة بأساليب الدعاية والحيل التسويقية اللي بتأثر علينا سيكولوجياً وبتخلينا نستهلك أكتر من أحتياجاتنا 00:44 المقدمة 01:03 أساليب الدعاية 01:25 الحيل التسويقية 01:57 أسلوب : 0.99 02:27 أسلوب : المتاهة 03:30 أسلوب : عرض سعر القسط 04:29 أسلوب : 100% أورجانيك 05:39 تأثير المزيكا على المتسوق 06:13 سيكولوجية التسعير 09:42 أسلوب : الفرصة الأخيرة 11:05 النصيحة المتبعة في محلات السوبر ماركت 12:09 اشتري واحدة وأحصل على التانية مجاناً 14:00 اللعب على سيكولوجية المتعامل 15:00 أوكازيونات البلاك فرايداي 15:56 لأنك عميلنا المميز 16:58 التقبل المجتمعي للمنتج (الريفيوز) 18:20 المنافسة السعرية 19:55 الخاتمة هدفنا من الحلقة دي نقولك خد بالك لو الحاجات دي بتحصلك يبقى دي علامة إنك ممكن تشتري حاجه انت مش محتاجها.. فديماً حاول تشتري الحاجه انت محتاجها بغض النظر عن العروض والخصومات ومع الوقت أسلوبك الإستهلاكي هيتغير ودي خطوة أولية إنك تاخد الفلوس دي بدل ما تشتري بيها سلعة إستهلاكية تحطها في حساب التوفير بتاعك ومع الوقت توصل للحرية المالية زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com	00:00:21