11. ما وراء طلب القرض

عامل ازاي.. ولأن القرض ده حاجه بتقعد معاك فترة طويلة ممكن توصل لـ 25 سنة في بعض الدول فلازم تعمل مجهود وانت بتاخد القرض وتبقى فاهم ايه التوابع اللي هتحصلك من القرار ده.. لازم تعرف ان الأقتراض سلاح ذو حدين.. القروض ممكن تحقق لك سعادة النهاردة ولكن بعد فترة طويلة هتبتدي تدفع التمن ده أكتر بكتير.. احنا مش ضد القروض ، بس لازم يخلق منفعة اقتصادية

: بنتكلم في الحلقة عن
يعني ايه أقتراض وليه بنقترض؟ -
إيه الحاجات اللي الناس بتقترض ليها -
ازاي نحسب قسط القرض -
تمويل البنوك ، وإيه انواع القروض اللي بيقدمها البنك ، والفرق بينهم؟ -
ايه الفرق بين الفايدة المتناقصة والفايدة الثابتة ، وايهما بيأثر على جيبك وميزانيتك ؟ -
إجابه سؤال (القرض بفايدة ثابتة ام متناقصة) مهم جدا تسأله لموظف البنك هيعرفك حاجات كتير في حجم الفايدة اللي انت هتدفعه -
لأن البنوك ديما بتستخدم الفايدة الأقل تعلن عنها كنوع من الجذب او الدعاية
لو عرفت قيمة الفايدة الثابتة ازاي اقدر أحسب الفايدة المتناقصة -
امتى مفروض تاخد قروض؟ -

وفي النهاية لازم تبقى عارف ان دوامة السلف مشكلة علاجها بيبقى صعب وبتأثر عليك نفسيا جدا لانك ديما حاسس انك مبتخرجش من الديون
فمهم جدا من الاساس لما تستلف او تقترض تبقى عارف انت بتستلف ليه وخسران ايه من الحركة دي على المدى الطويل

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

10. ما يسأله المستمعون - الجزء الأول

حلقتنا الأسبوع ده هي رد على أسئلة أتبعتت لنا من مستمعين للبودكاست على صحفتنا على انستجرام

أول سؤال من أستاذ عبد الله غانم سألنا ازاي أستثمر جزء من مدخراتي في عمل جانبي؟
وأمتى ابدأ أدعو أصحابي أو مستثمرين جدد لمشاركتي في مشروعي؟
بنتكلم كمان عن لو عندي عجز في توفير المبلغ المطلوب لتنفيذ مشروع ممكن أسد العجز ده ازاي؟

السؤال التاني والتالت من بشمهندس اسلام عادل وأستاذة عاليا عودة وسألونا عن الأستثمارات ولو حابب ابدأ أستثمر أستثمر في إيه؟
؟ (Asset classes) ما هي فئات الأصول
هل لازم استثمر فلوسي في كل فئات الأصول دي عشان أكون مستثمر كويس؟
تعتبر فئة أصل؟ Bitcoin هل العملة المشفرة زي الـ

تابعوا الحلقة العاشرة من كلام ينوّر وأبعتولنا على صفحتنا على انستجرام اسئلتكم وآرائكم عشان نرد عليها وتشاركونا في الحلقات اللي

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

9. يوفوريا

ضيف حلقتنا الاسبوع ده هو مصطفى عبد العزيز
مصطفى هو شريك إداري ومؤسس لشركة ACT Financial
خبرته تزيد عن 18 عام في أسواق رأس المال في مصر والشرق الأوسط وشمال إفريق
حاصل على بكالوريوس في الاقتصاد والعلوم السياسية من جامعة القاهرة عام 2002
و ماجستير إدارة الأعمال التنفيذي (EMBA) من جامعة شيكاغو عام 2019

كتاب (يوفوريا) تأليف مصطفى عبد العزيز ، الكتاب في مرحلة الإعداد ولم ينشر بعد..

في حلقة النهاردة مصطفى بيحكلنا على مشروع الكتاب اللي هو بيكتبه حالياً بعنوان "يوفوريا" ..
• يعني ايه يوفوريا؟ وإيه علاقة اليوفوريا بالمجال المالي وازاي اليوفوريا بتأثر على حياتنا
• بنتكلم كمان عن المراحل اللي بيمر بيها السوق المالي
• وازاي ضغط الأسعار بيأثر علينا نفسياً
• اسباب تقلبات السوق وازاي يبقى عندنا وعي بالمراحل النفسية للاستثمار
• إدمان البورصة ، وازاي أفرق بين الاستثمار و المقامرة!
• ولو انا مستثمر غير متخصص ألجأ لمين عشان يساعدني اختار الاستثمار المناسب ليا؟
• وفي نهاية الحلقة نصيحة مهمة جداً للمقبلين على الاستثمار..

تقدروا تتواصلوا مع مصطفى على :
https://www.linkedin.com/in/mostafa-abdelaziz-9644ba72/

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

8. هل للوقت تأثير على الفلوس؟

حلقتنا الأسبوع ده مختلفة شوية.. وده لأن ولأول مرة يشاركنا في النقاش ضيف مميز
مروان حايك ضيفنا اللي منوّرنا الأسبوع ده في كلام ينوّر

مروان حايك هو شريك مؤسس لشركة introspect capital
حاصل على ماجيستير في إدارة الأعمال (MBA) وخبرته طويلة في المجال المالي منذ 2008.

بنتناقش مع مروان في فكرة الـ "Time Value of Money" أو "القيمة الوقتية للمال"
• ما هو الوقت؟ وهل الوقت عامل في تحديد قيمة الفلوس؟
• التضخم – وما هيه اسباب حدوث التضخم؟ وهل التضخم متصل بأداء الدولة؟
• دور الودائع البنكية.
• ليه الفوايد البنكية في دولة زي مصر مرتفعة مقارنة بدول الخليج وأمريكا؟
• ما هي تكلفة الفرصة البديلة وازاي اقارن بين فرص الاستثمار المتاحة و أقدر أختار الفرصة اللي هتحقق لي أعلى عائد.

تقدروا تتواصلوا مع مروان من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

7. التقاعد

حلقتنا الاسبوع ده واحده من أهم حلقات بودكاست كلام ينور..
موضوع حلقتنا عن التقاعد.. التقاعد واحد من أهم وأكبر المشاكل اللي بتواجهنا في المنطقة العربية تحديداً.
الهدف من الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة في حياتنا واننا مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد..

بناقش التقاعد من خلال 5 نقاط اساسيه:
1. ليه لازم نفكر في التقاعد من بدري
2. أبعاد مشكلة التقاعد في المنطقة العربية
3. تصور عام لمرحلة التقاعد
4. أنظمة التقاعد في الدول المتقدمة
5. أفكار وملخص عن الحلقة
لازم تكون عارف ان كل ما تبدأ تخطيط لمرحلة التقاعد من بداية حياتك الوظيفية ده هيسهل عليك كتير تتجنب مشكلة التقاعد في المستقبل ، وهتكون قادر تحمي نفسك ومتكونش مسبب عبء مالي على أهلك وأولادك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

6. ما وراء شرا العربية

• هل امتلاكك لعربية أو أي وسيلة مواصلات خاصة مناسب ليك و لميزانيتك ودخلك ولا استخدامك لوسيلة مواصلات اخرى زي (أوبر) قد يفي بالغرض!
• ولو عندك مدخرات هل الأفضل تشتري عربية ولا تشتري أصل ثابت؟؟
• لازم تكون فاهم بشكل واضح أن شرا عربية هو تاني أكبر قرار ممكن تاخده فى حياتك بعد شرا بيت ، وتعرف ان توابع القرار ده هيأثر على صحتك النفسية لسنين قدام سواء هيسبب لك سعادة أو تعاسة.
• العربية سلعة وبعد فترة هتتعود على شكلها ومساحتها الداخلية ومع الوقت ممكن ما تحققلكش السعادة المطلوبة.
• الضغط المجتمعي (المقارنة المستمرة مع الجيران والأصدقاء والأقارب) وازاي ممكن يؤثر على صحة قرارك.
• بنتكلم عن ٧ بنود أساسية لمعرفة التكلفة الحقيقية للعربية.
• معرفتك بالتكلفة الحقيقية للعربية أو أي وسيلة مواصلات تريد امتلاكها هيسهل عليك المقارنة بين مختلف العربيات سواء من حيث انها قديمة او حديثة وكفاءة الموتور وهكذا..
• بنتكلم كمان عن تكلفة الفرصة البديلة وازاي هيكون ليها قيمة كبيرة في المستقبل.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

5. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار

في حلقة الاسبوع ده هنوّرلك على بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها.
بنتكلم عن مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار ومفاهيم أخرى هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار.
- مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار :
1. عشان استثمر لازم أكون غني
2. متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل
3. أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ
4. عشان استثمر لازم اكون خبير
5. في الاستثمار مخاطرة كبيرة
- مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار :
1. لازم اعمل فلوس بسرعة
2. الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية
3. أشتري رخيص وأبيع غالي
4. مخاطرة أعلى = عائد أعلى
5. هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي

تابعونا بنرد على الاسئلة المتعلقة بالاستثمار المالي وبنصحح الموروثات الفكرية الخاطئة اللي أغلب الناس بتقع فيها عشان نساعدك تبدأ رحلتك في الاستثمار بنجاح.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

4. سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟

في حلقة الأسبوع ده بنتكلم عن:

• الفرق بين الامتلاك المادي واكتساب الخبرات
• ضغط المجموعة أو الضغط المجتمعي وتأثيره على اختياراتك
• السعادة في الصرف المادي ولا الصرف المعنوي على التجارب؟
• القيمة الحقيقية للسلعة هي مدى استفادتك أنت منها
• السلع المادية بتحتاج تتجدد بعد فترة بسبب التطورات التكنولوجية السريعة على عكس التجارب أو الخبرات بتكون ثابتة عبر الزمن لا تتغير
• عامل المفاجأة أحد مسببات السعادة في التجارب والخبرات
• التكنولوجيا الحديثة ساعدت في توثيق التجارب والخبرات بالصور والفيديوهات
• مستوى السعادة الناتج من التجارب أعلى من مستوى السعادة الناتج عن الامتلاك المادي
• ضغط الخصومات سواء في الشراء الاونلاين أو من الأسواق المخصصة (لو مش هتشتري النهاردة هتخسر العرض)

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

3. الفلوس وسيلة أم غاية؟

في حلقة الإسبوع ده بنتكلم عن تنظيم الحياة المالية وليه ديما التفكير في الحياة المالية صعب ومرهق!

- ايه المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء تنظيم الحياة المالية؟ ونتغلب عليها ازاي !
- ابدأ امتى؟ ومين المستفيد؟
- بنتكلم عن "الفلوس" كمفهوم عام.
- وليه الفلوس (او المادة) كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية!
- هل الفلوس وسيلة ام غاية؟
- ليه بنحوش فلوس؟
- هل الاستثمار في الفلوس فقط؟

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

2. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية

في الحلقة الأولى من كلام ينوّر اتكلمنا عن الصحة المالية وازاي ممكن تأثر على الصحة النفسية
في حلقة الإسبوع ده بنتكلم بشكل اوسع وأكثر تفصيلاً عن بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية

بعض العلامات والمؤشرات الدالة على تأثير المادة (الفلوس) على صحتك النفسية :
• احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك.
• بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق.
• ثقتك في نفسك بتقل.
• مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية.
• النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية.

بنتكلم عن مصطلح الـ Impulsive spending أو الشراء الاندفاعي وازاي بيكون ليه تأثيرات سلبيه عليك حتى وإن كان بيحققلك "سعادة لحظية"
بنتكلم عن الميزانية وازاي عدم وعيك بصرفك الشهري هيؤدي لحدوث عجز في ميزانيتك واللي بالتأكيد هيسبب لك ضغوطات نفسيه كبيره.
في آخر الحلقة في نصيحتين مهمين لو طبقتهم في حياتك هتساعدك توصل للسعادة الحقيقة وتحقق الأستقرار المادي والنفسي.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com