كلام ينور

512 مشترك

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية. كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة. في كلام ينوّر بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام. 🎙️ Omar Shams 🌐 www.kalamyenawar.com 📧 kalamyenawar@gmail.com Instagram: @kalamyenawar Twitter: @KalamYenawar Facebook: /podkalamyenawar

حلقات

22. ما رواء كروت الائتمان

سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة حلقة مهمة جداً بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا) حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟
02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟
03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟
05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟
05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟
07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟
09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها
13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟
14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟
16:04 القوة الشرائية الخاطئة
17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟
18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟
20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟
22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟
22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟
25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك
27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية
28:10 الخاتمة

لو عندك اي اسئلة ليها علاقة بالديون أو محتاج نصيحة شخصية ولأن طبعاً المشاكل المالية بتختلف من شخص للتاني.. تقدروا ديماً تبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الإنستجرام احنا بنحاول نقرأ تعليقاتكم ورسايلكم ونرد عليكوا على طول

وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29

21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)

حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟
ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR
02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator
03:20 سعر العقار Purchase Price
03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs
04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs?
05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs
06:07إجمالي التأمين Total Insurance
06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee
07:10 مصاريف الصيانة Maintenance
08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟
08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income
08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate
09:16 المصاريف الادارية Management Fee
10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟
11:26 تحليل النتايج
11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟
12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟
13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟
14:17 تكلفة الفرصة البديلة
15:03 لو أنا مستثمر قاعد في الخليج وعاوز أستثمر في مصر أعرف معدل العائد الداخلي ازاي؟
16:18 تأثر العملة بمرور الوقت Breakdown Over Time
17:24 التدفقات النقدية بتاعتك في أول سنة
18:20 هل التمويل ممكن يغيرلي معدل العائد الداخلي؟
19:42 الخاتمة

رابط حاسبة العقارات الإيجارية :
https://www.calculator.net/rental-property-calculator.html

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20

20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني

النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون

اسئلة هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟
05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟
07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟
10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟
12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟
15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟
17:47 الخاتمة

في النهاية عاوزين نشكر استاذ نور على تفاعله معانا ومشاركتنا بالاسئلة المهمة دي وإن شاء الله تكون الإجابات وافية وكافية وتكون مفيدة ليكم جميعاً ، ومتنسوش تبعتولنا اسئلتكم سواء مكتوبة أو مسجلة صوتياً في رسالة على صفحتنا في الانستجرام علشان نشغلهم في الحلقات القادمة إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar

00:00:18

19. ما وراء اقتناء حيوان أليف

أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي
والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟

في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف
03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة
04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف
04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع)
05:37 ماذا يأكل؟
06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟
06:34 كيف سيتغير حجمه؟
06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟
07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟
07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟
08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟
08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟
08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟
09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف
10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية
10:52 الأكل
10:58 المأوي أو المبيت
11:18 الرعاية البيطرية الروتينية
11:35 النظافة
11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات
12:14 متوسط التكلفة السنوية
12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات
13:45 تكلفة الفرصة البديلة في 10 سنوات
15:08 تكلفة الفرصة البديلة في 15 سنة
15:50 الاستثمار في صندوق التقاعد أفضل أم اقتناء حيوان أليف ؟
16:16 الرابطة بين الإنسان والحيوان الأليف وفقاً لدراسة أجرتها (جمعية مستشفيات الحيوانات الأمريكية)
16:53 الفوايد الصحية لاقتناء حيوان أليف
19:22 الخاتمة

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20

18. أمناء الحفظ

أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ.

أحمد قاسم
بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا
أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon
تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a

في هذه الحلقة :
01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟
04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟
04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟
06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟
06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟
07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟
09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟
10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟
12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟
13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟
15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟
15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟
16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟
17:22 لو حد حابب يعرف أكتر عن الموضوع ده تنصحهم بإيه؟

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18

17. رحلة داخل شركات السمسرة

حلقتنا النهاردة هي رحلة داخل قطاع شركات السمسرة
هدف الحلقة انك تتعرف على شركات السمسرة.. بتعمل ايه وازاي ممكن تفيدك في خطتك الاستثمارية وازاي شركة السمسرة بتساعدك على الادخار وممكن تكبر استثماراتك من خلالها

ضيف حلقتنا النهاردة هو مصطفى غنيم
مصطفى هو مدير التجارة والأوراق المالية في شركة ADCB Securities
التابعة لبنك أبو ظبي التجاري ، حاصل على درجة البكالوريوس المزدوجة في التسويق والأعمال الدولية وماجستير في إدارة الأعمال (MBA)
خبرة أكتر من 10 سنين في قطاع شركات السمسرة
تقدروا تتعرفوا أكتر على مصطفى وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Mostafa Ghoneim@LinkedIn

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:53 الضيف
02:53 بيختلف في ايه حساب البنك عن حساب شركة السمسرة؟
03:07 ايه هو حساب شركة السمسرة وايه الفرق ما بينهم؟
03:47هل لازم يبقى عندي حساب في شركة سمسرة؟
04:32 دور البورصة نفسها إيه؟
05:18 هل حصل تطورات في البورصة من 50 سنة؟
07:52 هل أي سمسار ممكن يتشتريلي أي سهم في العالم؟؟
11:22 ازاي بتحاسب العميل بتاعك؟
13:47 على أي اساس أنا كعميل بختار السمسار بتاعي؟
14:51 هل خدمة العملاء جزء من الخدمات اللي بيقدمها السمسار؟
21:28 أمتى المفروض الواحد يفتح حساب في شركة سمسرة؟
22:50 هل فتح حساب في شركة سمسرة صعب من حيث الورق وللمستندات؟
24:02 أستوفيت ومليت الأستمارة وعملت كل حاجة ، الحساب بيتفتح في وقت قد إيه؟
24:54 إيه طرق تحويل الفلوس؟ وبحولها لمين وازاي علشان ابتدي أتداول؟
28:25 هل الموقع الخاص بالبورصة بيبقى فيه كل السمسارة المرخصين؟
29:49 الخاتمة

في النهاية لو أنت بتسمعنا وعندك أهتمام بالاستثمار يبقى لازم على الأقل يبقى عندك حساب في شركة سمسرة وتبدأ تخوض التجربة لأن الخطوات الصغيرة دي هي اللي بتفرق على المدى الطويل لو أنت حابب يبقى عندك حساب استثماري

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:30

16. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية (إعادة)

حلقة الإسبوع ده هي إعاده تشغيل لحلقة رقم 2 "علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية" وده لأن جالنا منكم تساؤلات كتيرة على موضوع الصحة النفسية ولأنها الحلقة الأكثر استماعاً حتى الآن ولأننا مؤمنين بأن في الإعادة إفادة ، وحتى لو كنت سمعتها قبل كده جرب تسمعها تاني أكيد هتسمع فيها حاجات مختلفة وهتكتسب منها معلومات جديدة

بنتكلم في الحلقة على بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية

في هذه الحلقة :
0:460 مقدمة
01:53 ازاي عدم تنظيم حياتك المالية ممكن يأثر على صحتك النفسية
04:45 العلامة الأولى : احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك
04:25 ازاي الكلام ده بينعكس على الحياة المالية؟
05:32 الشراء الإندفاعي Impulsive spending
06:38 العلامة التانية : بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق
07:25 الميزانية
08:33 الميزانية المتوقعة
09:02 ليه بنعمل ميزانية ؟
10:36 العلامة التالتة : ثقتك في نفسك بتقل
13:30 العلامة الرابعة : مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية
13:56 النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية
14:38 النصيحة الأولي : زود دخلك
15:30 النصيحة التانية : كافئ نفسك
16:23 الخاتمة

تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة وقولولنا لو حابين في المستقبل نلعب أي حاجه تاني وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:16

15. التحيز

موضوع حلقتنا الإسبوع ده عن التحيز أو الانحياز بشكل عام ، واللي درس علم نفس هيبقى فاهم احنا بنتكلم على ايه ولكن احنا هدفنا ديماً تبسيط المعلومة بشكل يفيدنا في المجال المالي
الانحياز بيحصل غالباً وقت إتخاذ القرار ، لأن الناس ديماً بتتأثر بتحيز معين أو بفكرة معينة بتبقى قريبة لشخصيتها أو مقتنعة بيها أو أتربيت عليها

بنتكلم في الحلقة على أكتر 7 تحيزات بيأثروا في البدايات :
01:44 تحيز النفور من الخسارة (الهروب من الخسارة)
04:35 تحيز الوضع الراهن
06:20 تحيز التأكيد (التحيز الذاتي)
07:55 تحيز أثر عربة الفرقة الموسيقية (عقلية القطيع)
10:04 تحيز فترة الأهتمام المحدودة
12:03 تحيز الترسيخ
14:26 تحيز الثقة المفرطة
19:24 النصيحة الأخير

الخوف ، القلق .. كل دي مسميات لمشاعر بنحسها وبتمنعنا إن أحنا نبدأ ، خليك عارف إن أنت بتاخد مخاطر في الحياة أكبر بكتير من أنك تستثمر بس أنت مش واخد بالك.. ابدأ والخطوات الصغيرة البسيطة اللي فالأول هي المهمة
هدفنا في بودكاست كلام ينور إن الناس اللي عمرها ما أبتدت تبدأ ، لأن كل ما تبدأ بدري كل ما الموضوع هيبقى أسهل عليك قدام في إن أنت تستثمر وتحقق الأهداف والنتائج بتاعتك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20

14. بدايات الادخار - الجزء الثاني

اهلاً بيكوا في الجزء التاني من بدايات الادخار
اتكلمنا في الجزء الأول عن ازاي تبدأ ادخار ، حلقة النهاردة تكمله لكلامنا مع ناصر على الادخار وبنرد على تساؤلات زي :
- يعني ايه ادخار؟
- ازاي أختار نوع حساب التوفير المناسب من البداية ؟
- هل كل الفلوس اللي انا بحوشها احطها في حساب توفير ولا أوزعها على كذا حاجه؟
- أنا بحوش لإيه؟
- دور المستشار المالي ؟
- امتى ابقى عارف ان ده الوقت المثالي اني ابدأ استثمار
- ازاي أعلم طفل يحوش؟
- دور المدرسة في تعليم أولادنا الادخار؟

لو انت بتسمع الحلقة دي ولسه مبدأتش لازم تعرف ان
The Earlier The Better
انت ممكن تسمع الحلقة وتحس بإحباط وممكن برده تاخدها تنبيه ليك عشان تبدأ ، ولازم تعرف الوقت عمره ما هيفوت مهما كان سنك.. ابدأ. الموضوع مش سهل ومحتاج تعود نفسك وتعرف هدفك وتحط الخطه المناسبة لظروفك وتلتزم بيها مهما كانت العوائق وكل ما تبدأ بدري كل ما بشكل كبير معدل الادخار بتاعك هيقل مع الوقت وهتقدر تعيش حياة أحلى بكتير

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32

13. بدايات الادخار - الجزء الأول

عايز أحوش فلوس وأعمل حساب المستقبل ومش عاوز مفاجات تحطني في مواقف معرفش اتصرف فيها.. عاوز ديماً يبقى عندي فلوس على جنب.. أعمل ايه؟ وابدأ ازاي؟

حلقتنا الإسبوع ده مختلفة لأن ولأول مرة يكون معانا co-host بيشارك شمس تقديم الحلقة
Co-host حلقتنا الإسبوع ده هو أحمد ناصر. دكتور صيدلي ، وصديق مقرب لشمس
تقدروا تعرفوا ناصر أكتر وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Instagram / Twitter : @7ashad

حلقتنا الإسبوع ده واللي جاي عن الإدخار.. ازاي نبدأ نحوش ، و ايه العلامات اللي بنشوفها في الطريق عشان نوصل للأهداف المطلوبة؟

في هذه الحلقة :
- بند الادخار بيجي فين في مصاريفك الشهرية ؟
- هل أصرف كل البنود بتاعتي وبعدين أحوش ؟
- ايه الفرق بين التكلفة الثابتة والتلكفة المتغيرة ؟
- يعني ايه benchmark ؟
- بنتكلم عن بحث Fidelity اللي قلب الدنيا وإفتراضات البحث ده كانت ايه ؟
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
- هل إدخار 10% من مرتبك ده رقم كبير؟
- ما هي خطط التقاعد ؟
- ليه هدفك وانت بتتقاعد ان يبقى معاك 10 مرات من مرتبك ؟
- كل ما بتتأخر في الادخار كل ما صعوبة تحقيق الهدف بتاع التقاعد بيصعب أكتر؟
- هل المهم الادخار أم العوائد ؟

استنوا حلقتنا الإسبوع الجاي هنكمل كلامنا عن الادخار مع ناصر
www.kalamyenawar.com

00:00:23

12. هل أنت غني أم ثري؟

يعني ايه راجل غني ويعني ايه راجل ثري؟
بناقش في حلقتنا الاسبوع ده مفهوم كلمة (غني) و كلمة (ثري) من المنظور المالي وايه الفرق بين المفهومين دول؟
الترجمة الحرفية للكلمتين في المعجم ممكن تكون مختلفة شوية عن اللي بنقوله في الحلقة ولكن كلامنا خاص بالمتعارف عليه في المجال المالي
يا ترى انت عايز تكون غني ولا ثري !
النوعين أكيد بينهم شيء مشترك وهو توافر مبالغ مالية أعلى من المعدل العادي واللي بتخلي شكلهم في المجتمع أعلى من العادي
ولكن الفروقات بينهم كتيرة وهو ده محور حديثنا هذا الأسبوع
ليه أكبر مستثمرين في العالم لو شوفتهم ماشين في الشارع مش هتعرف تفرقهم عن اي راجل عادي طبيعي؟
هل الصرف معناه تحقيق السعادة؟
هل الثراء في المال فقط؟
لو انت غني أو بيدخلك دخل كويس جداً وحابب تنتقل من فئة الأغنياء لفئة الأثرياء ممكن تعمل ايه؟
www.kalamyenawar.com

00:00:16

11. ما وراء طلب القرض

موضوع حلقتنا الاسبوع ده عن القروض في محاوله منا لتسهيل المفاهيم الصعبه وتبسيطها لحاجات تقدر تفهمها وتعرف تأثيرها عليك هيبقى عامل ازاي.. ولأن القرض ده حاجه بتقعد معاك فترة طويلة ممكن توصل لـ 25 سنة في بعض الدول فلازم تعمل مجهود وانت بتاخد القرض وتبقى فاهم ايه التوابع اللي هتحصلك من القرار ده.. لازم تعرف ان الأقتراض سلاح ذو حدين.. القروض ممكن تحقق لك سعادة النهاردة ولكن بعد فترة طويلة هتبتدي تدفع التمن ده أكتر بكتير.. احنا مش ضد القروض ، بس لازم يخلق منفعة اقتصادية
بنتكلم في الحلقة عن :
- يعني ايه أقتراض وليه بنقترض؟
- إيه الحاجات اللي الناس بتقترض ليها؟
- ازاي نحسب قسط القرض؟
- تمويل البنوك ، وإيه انواع القروض اللي بيقدمها البنك ، والفرق بينهم؟
- ايه الفرق بين الفايدة المتناقصة والفايدة الثابتة ، وايهما بيأثر على جيبك وميزانيتك؟
- إجابه سؤال (القرض بفايدة ثابتة ام متناقصة) مهم جدا تسأله لموظف البنك هيعرفك حاجات كتير في حجم الفايدة اللي انت هتدفعه لأن البنوك ديما بتستخدم الفايدة الأقل تعلن عنها كنوع من الجذب او الدعاية
- لو عرفت قيمة الفايدة الثابتة ازاي اقدر أحسب الفايدة المتناقصة
- امتى مفروض تاخد قروض؟
وفي النهاية لازم تبقى عارف ان دوامة السلف مشكلة علاجها بيبقى صعب وبتأثر عليك نفسيا جدا لانك ديما حاسس انك مبتخرجش من الديون فمهم جدا من الاساس لما تستلف او تقترض تبقى عارف انت بتستلف ليه وخسران ايه من الحركة دي على المدى الطويل

www.kalamyenawar.com

00:00:20

10. ما يسأله المستمعون - الجزء الأول

حلقتنا الأسبوع ده هي رد على أسئلة أتبعتت لنا من مستمعين للبودكاست على صحفتنا على انستجرام
أول سؤال من أستاذ عبد الله غانم سألنا ازاي أستثمر جزء من مدخراتي في عمل جانبي؟
وأمتى ابدأ أدعو أصحابي أو مستثمرين جدد لمشاركتي في مشروعي؟
بنتكلم كمان عن لو عندي عجز في توفير المبلغ المطلوب لتنفيذ مشروع ممكن أسد العجز ده ازاي؟
السؤال التاني والتالت من بشمهندس اسلام عادل وأستاذة عاليا عودة وسألونا عن الأستثمارات ولو حابب ابدأ أستثمر أستثمر في إيه؟
ما هي فئات الأصول (Asset classes)؟
هل لازم استثمر فلوسي في كل فئات الأصول دي عشان أكون مستثمر كويس؟
هل العملة المشفرة زي الـ Bitcoin تعتبر فئة أصل؟
تابعوا الحلقة العاشرة من كلام ينوّر وأبعتولنا على صفحتنا على انستجرام اسئلتكم وآرائكم عشان نرد عليها وتشاركونا في الحلقات اللي جاية
www.kalamyenawar.com

00:00:24

9. يوفوريا

ضيف حلقتنا الاسبوع ده هو مصطفى عبد العزيز
مصطفى هو شريك إداري ومؤسس لشركة ACT Financial
خبرته تزيد عن 18 عام في أسواق رأس المال في مصر والشرق الأوسط وشمال إفريق
حاصل على بكالوريوس في الاقتصاد والعلوم السياسية من جامعة القاهرة عام 2002
و ماجستير إدارة الأعمال التنفيذي (EMBA) من جامعة شيكاغو عام 2019
كتاب (يوفوريا) تأليف مصطفى عبد العزيز ، الكتاب في مرحلة الإعداد ولم ينشر بعد..

في حلقة النهاردة مصطفى بيحكلنا على مشروع الكتاب اللي هو بيكتبه حالياً بعنوان "يوفوريا" ..
• يعني ايه يوفوريا؟ وإيه علاقة اليوفوريا بالمجال المالي وازاي اليوفوريا بتأثر على حياتنا
• بنتكلم كمان عن المراحل اللي بيمر بيها السوق المالي
• وازاي ضغط الأسعار بيأثر علينا نفسياً
• اسباب تقلبات السوق وازاي يبقى عندنا وعي بالمراحل النفسية للاستثمار
• إدمان البورصة ، وازاي أفرق بين الاستثمار و المقامرة!
• ولو انا مستثمر غير متخصص ألجأ لمين عشان يساعدني اختار الاستثمار المناسب ليا؟
• وفي نهاية الحلقة نصيحة مهمة جداً للمقبلين على الاستثمار..

تقدروا تتواصلوا مع مصطفى على :
https://www.linkedin.com/in/mostafa-abdelaziz-9644ba72/
www.kalamyenawar.com

00:00:32

8. هل للوقت تأثير على الفلوس؟

حلقتنا الأسبوع ده مختلفة شوية.. وده لأن ولأول مرة يشاركنا في النقاش ضيف مميز..
مروان حايك ضيفنا اللي منوّرنا الأسبوع ده في كلام ينوّر..

مروان حايك هو شريك مؤسس لشركة introspect capital
حاصل على ماجيستير في إدارة الأعمال (MBA) وخبرته طويلة في المجال المالي منذ 2008.

بنتناقش مع مروان في فكرة الـ "Time Value of Money" أو "القيمة الوقتية للمال"
- • ما هو الوقت؟ وهل الوقت عامل في تحديد قيمة الفلوس؟
• التضخم – وما هيه اسباب حدوث التضخم؟ وهل التضخم متصل بأداء الدولة؟
• دور الودائع البنكية.
• ليه الفوايد البنكية في دولة زي مصر مرتفعة مقارنة بدول الخليج وأمريكا؟
• ما هي تكلفة الفرصة البديلة وازاي اقارن بين فرص الاستثمار المتاحة و أقدر أختار الفرصة اللي هتحقق لي أعلى عائد.

تقدروا تتواصلوا مع مروان من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/
www.kalamyenawar.co

00:00:25

7. التقاعد

حلقتنا الاسبوع ده واحده من أهم حلقات بودكاست كلام ينور..
موضوع حلقتنا عن التقاعد.. التقاعد واحد من أهم وأكبر المشاكل اللي بتواجهنا في المنطقة العربية تحديداً.
الهدف من الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة في حياتنا واننا مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد..
بناقش التقاعد من خلال 5 نقاط اساسيه:
1. ليه لازم نفكر في التقاعد من بدري
2. أبعاد مشكلة التقاعد في المنطقة العربية
3. تصور عام لمرحلة التقاعد
4. أنظمة التقاعد في الدول المتقدمة
5. أفكار وملخص عن الحلقة
لازم تكون عارف ان كل ما تبدأ تخطيط لمرحلة التقاعد من بداية حياتك الوظيفية ده هيسهل عليك كتير تتجنب مشكلة التقاعد في المستقبل ، وهتكون قادر تحمي نفسك ومتكونش مسبب عبء مالي على أهلك وأولادك

روابط:
https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818
www.kalamyenawar.com

00:00:27

6. ما وراء شرا العربية

• هل امتلاكك لعربية أو أي وسيلة مواصلات خاصة مناسب ليك و لميزانيتك ودخلك ولا استخدامك لوسيلة مواصلات اخرى زي (أوبر) قد يفي بالغرض!
• ولو عندك مدخرات هل الأفضل تشتري عربية ولا تشتري أصل ثابت؟؟
• لازم تكون فاهم بشكل واضح أن شرا عربية هو تاني أكبر قرار ممكن تاخده فى حياتك بعد شرا بيت ، وتعرف ان توابع القرار ده هيأثر على صحتك النفسية لسنين قدام سواء هيسبب لك سعادة أو تعاسة.
• العربية سلعة وبعد فترة هتتعود على شكلها ومساحتها الداخلية ومع الوقت ممكن ما تحققلكش السعادة المطلوبة.
• الضغط المجتمعي (المقارنة المستمرة مع الجيران والأصدقاء والأقارب) وازاي ممكن يؤثر على صحة قرارك.
• بنتكلم عن ٧ بنود أساسية لمعرفة التكلفة الحقيقية للعربية.
• معرفتك بالتكلفة الحقيقية للعربية أو أي وسيلة مواصلات تريد امتلاكها هيسهل عليك المقارنة بين مختلف العربيات سواء من حيث انها قديمة او حديثة وكفاءة الموتور وهكذا..
• بنتكلم كمان عن تكلفة الفرصة البديلة وازاي هيكون ليها قيمة كبيرة في المستقبل.
www.kalamyenawar.com

00:00:27

5. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار

في حلقة الاسبوع ده هنوّرلك على بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها.
بنتكلم عن مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار ومفاهيم أخرى هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار.
- مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار :
1. عشان استثمر لازم أكون غني
2. متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل
3. أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ
4. عشان استثمر لازم اكون خبير
5. في الاستثمار مخاطرة كبيرة
- مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار :
1. لازم اعمل فلوس بسرعة
2. الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية
3. أشتري رخيص وأبيع غالي
4. مخاطرة أعلى = عائد أعلى
5. هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي
تابعونا بنرد على الاسئلة المتعلقة بالاستثمار المالي وبنصحح الموروثات الفكرية الخاطئة اللي أغلب الناس بتقع فيها عشان نساعدك تبدأ رحلتك في الاستثمار بنجاح.
www.kalamyenawar.com

00:00:23

4. سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟

في حلقة الأسبوع ده بنتكلم عن:
• الفرق بين الامتلاك المادي واكتساب الخبرات
• ضغط المجموعة أو الضغط المجتمعي وتأثيره على اختياراتك
• السعادة في الصرف المادي ولا الصرف المعنوي على التجارب؟
• القيمة الحقيقية للسلعة هي مدى استفادتك أنت منها
• السلع المادية بتحتاج تتجدد بعد فترة بسبب التطورات التكنولوجية السريعة على عكس التجارب أو الخبرات بتكون ثابتة عبر الزمن لا تتغير
• عامل المفاجأة أحد مسببات السعادة في التجارب والخبرات
• التكنولوجيا الحديثة ساعدت في توثيق التجارب والخبرات بالصور والفيديوهات
• مستوى السعادة الناتج من التجارب أعلى من مستوى السعادة الناتج عن الامتلاك المادي
• ضغط الخصومات سواء في الشراء الاونلاين أو من الأسواق المخصصة (لو مش هتشتري النهاردة هتخسر العرض)
www.kalamyenawar.com

00:00:15

3. الفلوس وسيلة أم غاية؟

في حلقة الإسبوع ده بنتكلم عن تنظيم الحياة المالية وليه ديما التفكير في الحياة المالية صعب ومرهق!
ايه المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء تنظيم الحياة المالية؟ ونتغلب عليها ازاي !
ابدأ امتى؟ ومين المستفيد؟
بنتكلم عن "الفلوس" كمفهوم عام.
وليه الفلوس (او المادة) كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية!
هل الفلوس وسيلة ام غاية؟
ليه بنحوش فلوس؟
هل الاستثمار في الفلوس فقط؟
www.kalamyenawar.com

00:00:10

2. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية

في الحلقة الأولى من كلام ينوّر اتكلمنا عن الصحة المالية وازاي ممكن تأثر على الصحة النفسية ،
في حلقة الإسبوع ده بنتكلم بشكل اوسع وأكثر تفصيلاً عن بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية.
بعض العلامات والمؤشرات الدالة على تأثير المادة (الفلوس) على صحتك النفسية :
• احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك.
• بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق.
• ثقتك في نفسك بتقل.
• مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية.
• النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية.
بنتكلم عن مصطلح الـ Impulsive spending أو الشراء الاندفاعي وازاي بيكون ليه تأثيرات سلبيه عليك حتى وإن كان بيحققلك "سعادة لحظية"
بنتكلم عن الميزانية وازاي عدم وعيك بصرفك الشهري هيؤدي لحدوث عجز في ميزانيتك واللي بالتأكيد هيسبب لك ضغوطات نفسيه كبيره.
في آخر الحلقة في نصيحتين مهمين لو طبقتهم في حياتك هتساعدك توصل للسعادة الحقيقة وتحقق الأستقرار المادي والنفسي.
www.kalamyenawar.com

00:00:17

1. ليه تسمع كلام ينور؟

أهلاً بيكوا في أول حلقة من حلقات بودكاست #كلام_ينوّر
في الحلقة الأولى بنجاوب على بعض الأسئلة
• ليه بودكاست كلام ينوّر؟
• ليه اخترت اعمل محتوى بالعربي؟
• كلامنا موجه لمين؟
• ازاي البودكاست ممكن يساعدك تغير حياتك ؟
• الصحة المالية وتأثرها على الصحة النفسية ؟

عمر شمس شريك مؤسس لشركة Introspect Capital
تابعوا شمس على :
https://linkedin.com/in/oshams
www.kalamyenawar.com

00:00:10
كلام ينور
512 مشترك

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية. كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة. في كلام ينوّر بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام. 🎙️ Omar Shams 🌐 www.kalamyenawar.com 📧 kalamyenawar@gmail.com Instagram: @kalamyenawar Twitter: @KalamYenawar Facebook: /podkalamyenawar


حلقات
22. ما رواء كروت الائتمان
سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة حلقة مهمة جداً بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا) حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟ 02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟ 03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟ 05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟ 05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟ 07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟ 09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها 13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟ 14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟ 16:04 القوة الشرائية الخاطئة 17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟ 18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟ 20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟ 22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟ 22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟ 25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك 27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية 28:10 الخاتمة لو عندك اي اسئلة ليها علاقة بالديون أو محتاج نصيحة شخصية ولأن طبعاً المشاكل المالية بتختلف من شخص للتاني.. تقدروا ديماً تبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الإنستجرام احنا بنحاول نقرأ تعليقاتكم ورسايلكم ونرد عليكوا على طول وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:29
21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)
حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟ ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده في هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR 02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator 03:20 سعر العقار Purchase Price 03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs 04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs? 05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs 06:07إجمالي التأمين Total Insurance 06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee 07:10 مصاريف الصيانة Maintenance 08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟ 08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income 08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate 09:16 المصاريف الادارية Management Fee 10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟ 11:26 تحليل النتايج 11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟ 12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟ 13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟ 14:17 تكلفة الفرصة البديلة 15:03 لو أنا مستثمر قاعد في الخليج وعاوز أستثمر في مصر أعرف معدل العائد الداخلي ازاي؟ 16:18 تأثر العملة بمرور الوقت Breakdown Over Time 17:24 التدفقات النقدية بتاعتك في أول سنة 18:20 هل التمويل ممكن يغيرلي معدل العائد الداخلي؟ 19:42 الخاتمة رابط حاسبة العقارات الإيجارية : https://www.calculator.net/rental-property-calculator.html زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:20
20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني
النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون اسئلة هذه الحلقة : 00:44 المقدمة 01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟ 05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟ 07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟ 10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟ 12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟ 15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟ 17:47 الخاتمة في النهاية عاوزين نشكر استاذ نور على تفاعله معانا ومشاركتنا بالاسئلة المهمة دي وإن شاء الله تكون الإجابات وافية وكافية وتكون مفيدة ليكم جميعاً ، ومتنسوش تبعتولنا اسئلتكم سواء مكتوبة أو مسجلة صوتياً في رسالة على صفحتنا في الانستجرام علشان نشغلهم في الحلقات القادمة إن شاء الله زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar
00:00:18
19. ما وراء اقتناء حيوان أليف
أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟ في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية في هذه الحلقة : 00:46 مقدمة 01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف 03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة 04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف 04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع) 05:37 ماذا يأكل؟ 06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟ 06:34 كيف سيتغير حجمه؟ 06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟ 07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟ 07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟ 08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟ 08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟ 08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟ 09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف 10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية 10:52 الأكل 10:58 المأوي أو المبيت 11:18 الرعاية البيطرية الروتينية 11:35 النظافة 11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات 12:14 متوسط التكلفة السنوية 12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات 13:45 تكلفة الفرصة البديلة في 10 سنوات 15:08 تكلفة الفرصة البديلة في 15 سنة 15:50 الاستثمار في صندوق التقاعد أفضل أم اقتناء حيوان أليف ؟ 16:16 الرابطة بين الإنسان والحيوان الأليف وفقاً لدراسة أجرتها (جمعية مستشفيات الحيوانات الأمريكية) 16:53 الفوايد الصحية لاقتناء حيوان أليف 19:22 الخاتمة زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:20
18. أمناء الحفظ
أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ. أحمد قاسم بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط : https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a في هذه الحلقة : 01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟ 04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟ 04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟ 06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟ 06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟ 07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟ 09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟ 10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟ 12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟ 13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟ 15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟ 15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟ 16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟ 17:22 لو حد حابب يعرف أكتر عن الموضوع ده تنصحهم بإيه؟ زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:18
17. رحلة داخل شركات السمسرة
حلقتنا النهاردة هي رحلة داخل قطاع شركات السمسرة هدف الحلقة انك تتعرف على شركات السمسرة.. بتعمل ايه وازاي ممكن تفيدك في خطتك الاستثمارية وازاي شركة السمسرة بتساعدك على الادخار وممكن تكبر استثماراتك من خلالها ضيف حلقتنا النهاردة هو مصطفى غنيم مصطفى هو مدير التجارة والأوراق المالية في شركة ADCB Securities التابعة لبنك أبو ظبي التجاري ، حاصل على درجة البكالوريوس المزدوجة في التسويق والأعمال الدولية وماجستير في إدارة الأعمال (MBA) خبرة أكتر من 10 سنين في قطاع شركات السمسرة تقدروا تتعرفوا أكتر على مصطفى وتتواصلوا معاه من خلال الرابط : Mostafa Ghoneim@LinkedIn في هذه الحلقة : 00:46 مقدمة 01:53 الضيف 02:53 بيختلف في ايه حساب البنك عن حساب شركة السمسرة؟ 03:07 ايه هو حساب شركة السمسرة وايه الفرق ما بينهم؟ 03:47هل لازم يبقى عندي حساب في شركة سمسرة؟ 04:32 دور البورصة نفسها إيه؟ 05:18 هل حصل تطورات في البورصة من 50 سنة؟ 07:52 هل أي سمسار ممكن يتشتريلي أي سهم في العالم؟؟ 11:22 ازاي بتحاسب العميل بتاعك؟ 13:47 على أي اساس أنا كعميل بختار السمسار بتاعي؟ 14:51 هل خدمة العملاء جزء من الخدمات اللي بيقدمها السمسار؟ 21:28 أمتى المفروض الواحد يفتح حساب في شركة سمسرة؟ 22:50 هل فتح حساب في شركة سمسرة صعب من حيث الورق وللمستندات؟ 24:02 أستوفيت ومليت الأستمارة وعملت كل حاجة ، الحساب بيتفتح في وقت قد إيه؟ 24:54 إيه طرق تحويل الفلوس؟ وبحولها لمين وازاي علشان ابتدي أتداول؟ 28:25 هل الموقع الخاص بالبورصة بيبقى فيه كل السمسارة المرخصين؟ 29:49 الخاتمة في النهاية لو أنت بتسمعنا وعندك أهتمام بالاستثمار يبقى لازم على الأقل يبقى عندك حساب في شركة سمسرة وتبدأ تخوض التجربة لأن الخطوات الصغيرة دي هي اللي بتفرق على المدى الطويل لو أنت حابب يبقى عندك حساب استثماري زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:30
16. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية (إعادة)
حلقة الإسبوع ده هي إعاده تشغيل لحلقة رقم 2 "علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية" وده لأن جالنا منكم تساؤلات كتيرة على موضوع الصحة النفسية ولأنها الحلقة الأكثر استماعاً حتى الآن ولأننا مؤمنين بأن في الإعادة إفادة ، وحتى لو كنت سمعتها قبل كده جرب تسمعها تاني أكيد هتسمع فيها حاجات مختلفة وهتكتسب منها معلومات جديدة بنتكلم في الحلقة على بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية في هذه الحلقة : 0:460 مقدمة 01:53 ازاي عدم تنظيم حياتك المالية ممكن يأثر على صحتك النفسية 04:45 العلامة الأولى : احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك 04:25 ازاي الكلام ده بينعكس على الحياة المالية؟ 05:32 الشراء الإندفاعي Impulsive spending 06:38 العلامة التانية : بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق 07:25 الميزانية 08:33 الميزانية المتوقعة 09:02 ليه بنعمل ميزانية ؟ 10:36 العلامة التالتة : ثقتك في نفسك بتقل 13:30 العلامة الرابعة : مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية 13:56 النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية 14:38 النصيحة الأولي : زود دخلك 15:30 النصيحة التانية : كافئ نفسك 16:23 الخاتمة تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة وقولولنا لو حابين في المستقبل نلعب أي حاجه تاني وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:16
15. التحيز
موضوع حلقتنا الإسبوع ده عن التحيز أو الانحياز بشكل عام ، واللي درس علم نفس هيبقى فاهم احنا بنتكلم على ايه ولكن احنا هدفنا ديماً تبسيط المعلومة بشكل يفيدنا في المجال المالي الانحياز بيحصل غالباً وقت إتخاذ القرار ، لأن الناس ديماً بتتأثر بتحيز معين أو بفكرة معينة بتبقى قريبة لشخصيتها أو مقتنعة بيها أو أتربيت عليها بنتكلم في الحلقة على أكتر 7 تحيزات بيأثروا في البدايات : 01:44 تحيز النفور من الخسارة (الهروب من الخسارة) 04:35 تحيز الوضع الراهن 06:20 تحيز التأكيد (التحيز الذاتي) 07:55 تحيز أثر عربة الفرقة الموسيقية (عقلية القطيع) 10:04 تحيز فترة الأهتمام المحدودة 12:03 تحيز الترسيخ 14:26 تحيز الثقة المفرطة 19:24 النصيحة الأخير الخوف ، القلق .. كل دي مسميات لمشاعر بنحسها وبتمنعنا إن أحنا نبدأ ، خليك عارف إن أنت بتاخد مخاطر في الحياة أكبر بكتير من أنك تستثمر بس أنت مش واخد بالك.. ابدأ والخطوات الصغيرة البسيطة اللي فالأول هي المهمة هدفنا في بودكاست كلام ينور إن الناس اللي عمرها ما أبتدت تبدأ ، لأن كل ما تبدأ بدري كل ما الموضوع هيبقى أسهل عليك قدام في إن أنت تستثمر وتحقق الأهداف والنتائج بتاعتك زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:20
14. بدايات الادخار - الجزء الثاني
اهلاً بيكوا في الجزء التاني من بدايات الادخار اتكلمنا في الجزء الأول عن ازاي تبدأ ادخار ، حلقة النهاردة تكمله لكلامنا مع ناصر على الادخار وبنرد على تساؤلات زي : - يعني ايه ادخار؟ - ازاي أختار نوع حساب التوفير المناسب من البداية ؟ - هل كل الفلوس اللي انا بحوشها احطها في حساب توفير ولا أوزعها على كذا حاجه؟ - أنا بحوش لإيه؟ - دور المستشار المالي ؟ - امتى ابقى عارف ان ده الوقت المثالي اني ابدأ استثمار - ازاي أعلم طفل يحوش؟ - دور المدرسة في تعليم أولادنا الادخار؟ لو انت بتسمع الحلقة دي ولسه مبدأتش لازم تعرف ان The Earlier The Better انت ممكن تسمع الحلقة وتحس بإحباط وممكن برده تاخدها تنبيه ليك عشان تبدأ ، ولازم تعرف الوقت عمره ما هيفوت مهما كان سنك.. ابدأ. الموضوع مش سهل ومحتاج تعود نفسك وتعرف هدفك وتحط الخطه المناسبة لظروفك وتلتزم بيها مهما كانت العوائق وكل ما تبدأ بدري كل ما بشكل كبير معدل الادخار بتاعك هيقل مع الوقت وهتقدر تعيش حياة أحلى بكتير زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة www.kalamyenawar.com
00:00:32
13. بدايات الادخار - الجزء الأول
عايز أحوش فلوس وأعمل حساب المستقبل ومش عاوز مفاجات تحطني في مواقف معرفش اتصرف فيها.. عاوز ديماً يبقى عندي فلوس على جنب.. أعمل ايه؟ وابدأ ازاي؟ حلقتنا الإسبوع ده مختلفة لأن ولأول مرة يكون معانا co-host بيشارك شمس تقديم الحلقة Co-host حلقتنا الإسبوع ده هو أحمد ناصر. دكتور صيدلي ، وصديق مقرب لشمس تقدروا تعرفوا ناصر أكتر وتتواصلوا معاه من خلال الرابط : Instagram / Twitter : @7ashad حلقتنا الإسبوع ده واللي جاي عن الإدخار.. ازاي نبدأ نحوش ، و ايه العلامات اللي بنشوفها في الطريق عشان نوصل للأهداف المطلوبة؟ في هذه الحلقة : - بند الادخار بيجي فين في مصاريفك الشهرية ؟ - هل أصرف كل البنود بتاعتي وبعدين أحوش ؟ - ايه الفرق بين التكلفة الثابتة والتلكفة المتغيرة ؟ - يعني ايه benchmark ؟ - بنتكلم عن بحث Fidelity اللي قلب الدنيا وإفتراضات البحث ده كانت ايه ؟ https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire - هل إدخار 10% من مرتبك ده رقم كبير؟ - ما هي خطط التقاعد ؟ - ليه هدفك وانت بتتقاعد ان يبقى معاك 10 مرات من مرتبك ؟ - كل ما بتتأخر في الادخار كل ما صعوبة تحقيق الهدف بتاع التقاعد بيصعب أكتر؟ - هل المهم الادخار أم العوائد ؟ استنوا حلقتنا الإسبوع الجاي هنكمل كلامنا عن الادخار مع ناصر www.kalamyenawar.com
00:00:23
12. هل أنت غني أم ثري؟
يعني ايه راجل غني ويعني ايه راجل ثري؟ بناقش في حلقتنا الاسبوع ده مفهوم كلمة (غني) و كلمة (ثري) من المنظور المالي وايه الفرق بين المفهومين دول؟ الترجمة الحرفية للكلمتين في المعجم ممكن تكون مختلفة شوية عن اللي بنقوله في الحلقة ولكن كلامنا خاص بالمتعارف عليه في المجال المالي يا ترى انت عايز تكون غني ولا ثري ! النوعين أكيد بينهم شيء مشترك وهو توافر مبالغ مالية أعلى من المعدل العادي واللي بتخلي شكلهم في المجتمع أعلى من العادي ولكن الفروقات بينهم كتيرة وهو ده محور حديثنا هذا الأسبوع ليه أكبر مستثمرين في العالم لو شوفتهم ماشين في الشارع مش هتعرف تفرقهم عن اي راجل عادي طبيعي؟ هل الصرف معناه تحقيق السعادة؟ هل الثراء في المال فقط؟ لو انت غني أو بيدخلك دخل كويس جداً وحابب تنتقل من فئة الأغنياء لفئة الأثرياء ممكن تعمل ايه؟ www.kalamyenawar.com
00:00:16
11. ما وراء طلب القرض
موضوع حلقتنا الاسبوع ده عن القروض في محاوله منا لتسهيل المفاهيم الصعبه وتبسيطها لحاجات تقدر تفهمها وتعرف تأثيرها عليك هيبقى عامل ازاي.. ولأن القرض ده حاجه بتقعد معاك فترة طويلة ممكن توصل لـ 25 سنة في بعض الدول فلازم تعمل مجهود وانت بتاخد القرض وتبقى فاهم ايه التوابع اللي هتحصلك من القرار ده.. لازم تعرف ان الأقتراض سلاح ذو حدين.. القروض ممكن تحقق لك سعادة النهاردة ولكن بعد فترة طويلة هتبتدي تدفع التمن ده أكتر بكتير.. احنا مش ضد القروض ، بس لازم يخلق منفعة اقتصادية بنتكلم في الحلقة عن : - يعني ايه أقتراض وليه بنقترض؟ - إيه الحاجات اللي الناس بتقترض ليها؟ - ازاي نحسب قسط القرض؟ - تمويل البنوك ، وإيه انواع القروض اللي بيقدمها البنك ، والفرق بينهم؟ - ايه الفرق بين الفايدة المتناقصة والفايدة الثابتة ، وايهما بيأثر على جيبك وميزانيتك؟ - إجابه سؤال (القرض بفايدة ثابتة ام متناقصة) مهم جدا تسأله لموظف البنك هيعرفك حاجات كتير في حجم الفايدة اللي انت هتدفعه لأن البنوك ديما بتستخدم الفايدة الأقل تعلن عنها كنوع من الجذب او الدعاية - لو عرفت قيمة الفايدة الثابتة ازاي اقدر أحسب الفايدة المتناقصة - امتى مفروض تاخد قروض؟ وفي النهاية لازم تبقى عارف ان دوامة السلف مشكلة علاجها بيبقى صعب وبتأثر عليك نفسيا جدا لانك ديما حاسس انك مبتخرجش من الديون فمهم جدا من الاساس لما تستلف او تقترض تبقى عارف انت بتستلف ليه وخسران ايه من الحركة دي على المدى الطويل www.kalamyenawar.com
00:00:20
10. ما يسأله المستمعون - الجزء الأول
حلقتنا الأسبوع ده هي رد على أسئلة أتبعتت لنا من مستمعين للبودكاست على صحفتنا على انستجرام أول سؤال من أستاذ عبد الله غانم سألنا ازاي أستثمر جزء من مدخراتي في عمل جانبي؟ وأمتى ابدأ أدعو أصحابي أو مستثمرين جدد لمشاركتي في مشروعي؟ بنتكلم كمان عن لو عندي عجز في توفير المبلغ المطلوب لتنفيذ مشروع ممكن أسد العجز ده ازاي؟ السؤال التاني والتالت من بشمهندس اسلام عادل وأستاذة عاليا عودة وسألونا عن الأستثمارات ولو حابب ابدأ أستثمر أستثمر في إيه؟ ما هي فئات الأصول (Asset classes)؟ هل لازم استثمر فلوسي في كل فئات الأصول دي عشان أكون مستثمر كويس؟ هل العملة المشفرة زي الـ Bitcoin تعتبر فئة أصل؟ تابعوا الحلقة العاشرة من كلام ينوّر وأبعتولنا على صفحتنا على انستجرام اسئلتكم وآرائكم عشان نرد عليها وتشاركونا في الحلقات اللي جاية www.kalamyenawar.com
00:00:24
9. يوفوريا
ضيف حلقتنا الاسبوع ده هو مصطفى عبد العزيز مصطفى هو شريك إداري ومؤسس لشركة ACT Financial خبرته تزيد عن 18 عام في أسواق رأس المال في مصر والشرق الأوسط وشمال إفريق حاصل على بكالوريوس في الاقتصاد والعلوم السياسية من جامعة القاهرة عام 2002 و ماجستير إدارة الأعمال التنفيذي (EMBA) من جامعة شيكاغو عام 2019 كتاب (يوفوريا) تأليف مصطفى عبد العزيز ، الكتاب في مرحلة الإعداد ولم ينشر بعد.. في حلقة النهاردة مصطفى بيحكلنا على مشروع الكتاب اللي هو بيكتبه حالياً بعنوان "يوفوريا" .. • يعني ايه يوفوريا؟ وإيه علاقة اليوفوريا بالمجال المالي وازاي اليوفوريا بتأثر على حياتنا • بنتكلم كمان عن المراحل اللي بيمر بيها السوق المالي • وازاي ضغط الأسعار بيأثر علينا نفسياً • اسباب تقلبات السوق وازاي يبقى عندنا وعي بالمراحل النفسية للاستثمار • إدمان البورصة ، وازاي أفرق بين الاستثمار و المقامرة! • ولو انا مستثمر غير متخصص ألجأ لمين عشان يساعدني اختار الاستثمار المناسب ليا؟ • وفي نهاية الحلقة نصيحة مهمة جداً للمقبلين على الاستثمار.. تقدروا تتواصلوا مع مصطفى على : https://www.linkedin.com/in/mostafa-abdelaziz-9644ba72/ www.kalamyenawar.com
00:00:32
8. هل للوقت تأثير على الفلوس؟
حلقتنا الأسبوع ده مختلفة شوية.. وده لأن ولأول مرة يشاركنا في النقاش ضيف مميز.. مروان حايك ضيفنا اللي منوّرنا الأسبوع ده في كلام ينوّر.. مروان حايك هو شريك مؤسس لشركة introspect capital حاصل على ماجيستير في إدارة الأعمال (MBA) وخبرته طويلة في المجال المالي منذ 2008. بنتناقش مع مروان في فكرة الـ "Time Value of Money" أو "القيمة الوقتية للمال" - • ما هو الوقت؟ وهل الوقت عامل في تحديد قيمة الفلوس؟ • التضخم – وما هيه اسباب حدوث التضخم؟ وهل التضخم متصل بأداء الدولة؟ • دور الودائع البنكية. • ليه الفوايد البنكية في دولة زي مصر مرتفعة مقارنة بدول الخليج وأمريكا؟ • ما هي تكلفة الفرصة البديلة وازاي اقارن بين فرص الاستثمار المتاحة و أقدر أختار الفرصة اللي هتحقق لي أعلى عائد. تقدروا تتواصلوا مع مروان من خلال الرابط : https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/ www.kalamyenawar.co
00:00:25
7. التقاعد
حلقتنا الاسبوع ده واحده من أهم حلقات بودكاست كلام ينور.. موضوع حلقتنا عن التقاعد.. التقاعد واحد من أهم وأكبر المشاكل اللي بتواجهنا في المنطقة العربية تحديداً. الهدف من الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة في حياتنا واننا مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد.. بناقش التقاعد من خلال 5 نقاط اساسيه: 1. ليه لازم نفكر في التقاعد من بدري 2. أبعاد مشكلة التقاعد في المنطقة العربية 3. تصور عام لمرحلة التقاعد 4. أنظمة التقاعد في الدول المتقدمة 5. أفكار وملخص عن الحلقة لازم تكون عارف ان كل ما تبدأ تخطيط لمرحلة التقاعد من بداية حياتك الوظيفية ده هيسهل عليك كتير تتجنب مشكلة التقاعد في المستقبل ، وهتكون قادر تحمي نفسك ومتكونش مسبب عبء مالي على أهلك وأولادك روابط: https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818 www.kalamyenawar.com
00:00:27
6. ما وراء شرا العربية
• هل امتلاكك لعربية أو أي وسيلة مواصلات خاصة مناسب ليك و لميزانيتك ودخلك ولا استخدامك لوسيلة مواصلات اخرى زي (أوبر) قد يفي بالغرض! • ولو عندك مدخرات هل الأفضل تشتري عربية ولا تشتري أصل ثابت؟؟ • لازم تكون فاهم بشكل واضح أن شرا عربية هو تاني أكبر قرار ممكن تاخده فى حياتك بعد شرا بيت ، وتعرف ان توابع القرار ده هيأثر على صحتك النفسية لسنين قدام سواء هيسبب لك سعادة أو تعاسة. • العربية سلعة وبعد فترة هتتعود على شكلها ومساحتها الداخلية ومع الوقت ممكن ما تحققلكش السعادة المطلوبة. • الضغط المجتمعي (المقارنة المستمرة مع الجيران والأصدقاء والأقارب) وازاي ممكن يؤثر على صحة قرارك. • بنتكلم عن ٧ بنود أساسية لمعرفة التكلفة الحقيقية للعربية. • معرفتك بالتكلفة الحقيقية للعربية أو أي وسيلة مواصلات تريد امتلاكها هيسهل عليك المقارنة بين مختلف العربيات سواء من حيث انها قديمة او حديثة وكفاءة الموتور وهكذا.. • بنتكلم كمان عن تكلفة الفرصة البديلة وازاي هيكون ليها قيمة كبيرة في المستقبل. www.kalamyenawar.com
00:00:27
5. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار
في حلقة الاسبوع ده هنوّرلك على بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها. بنتكلم عن مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار ومفاهيم أخرى هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار. - مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار : 1. عشان استثمر لازم أكون غني 2. متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل 3. أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ 4. عشان استثمر لازم اكون خبير 5. في الاستثمار مخاطرة كبيرة - مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار : 1. لازم اعمل فلوس بسرعة 2. الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية 3. أشتري رخيص وأبيع غالي 4. مخاطرة أعلى = عائد أعلى 5. هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي تابعونا بنرد على الاسئلة المتعلقة بالاستثمار المالي وبنصحح الموروثات الفكرية الخاطئة اللي أغلب الناس بتقع فيها عشان نساعدك تبدأ رحلتك في الاستثمار بنجاح. www.kalamyenawar.com
00:00:23
4. سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟
في حلقة الأسبوع ده بنتكلم عن: • الفرق بين الامتلاك المادي واكتساب الخبرات • ضغط المجموعة أو الضغط المجتمعي وتأثيره على اختياراتك • السعادة في الصرف المادي ولا الصرف المعنوي على التجارب؟ • القيمة الحقيقية للسلعة هي مدى استفادتك أنت منها • السلع المادية بتحتاج تتجدد بعد فترة بسبب التطورات التكنولوجية السريعة على عكس التجارب أو الخبرات بتكون ثابتة عبر الزمن لا تتغير • عامل المفاجأة أحد مسببات السعادة في التجارب والخبرات • التكنولوجيا الحديثة ساعدت في توثيق التجارب والخبرات بالصور والفيديوهات • مستوى السعادة الناتج من التجارب أعلى من مستوى السعادة الناتج عن الامتلاك المادي • ضغط الخصومات سواء في الشراء الاونلاين أو من الأسواق المخصصة (لو مش هتشتري النهاردة هتخسر العرض) www.kalamyenawar.com
00:00:15
3. الفلوس وسيلة أم غاية؟
في حلقة الإسبوع ده بنتكلم عن تنظيم الحياة المالية وليه ديما التفكير في الحياة المالية صعب ومرهق! ايه المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء تنظيم الحياة المالية؟ ونتغلب عليها ازاي ! ابدأ امتى؟ ومين المستفيد؟ بنتكلم عن "الفلوس" كمفهوم عام. وليه الفلوس (او المادة) كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية! هل الفلوس وسيلة ام غاية؟ ليه بنحوش فلوس؟ هل الاستثمار في الفلوس فقط؟ www.kalamyenawar.com
00:00:10
2. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية
في الحلقة الأولى من كلام ينوّر اتكلمنا عن الصحة المالية وازاي ممكن تأثر على الصحة النفسية ، في حلقة الإسبوع ده بنتكلم بشكل اوسع وأكثر تفصيلاً عن بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية. بعض العلامات والمؤشرات الدالة على تأثير المادة (الفلوس) على صحتك النفسية : • احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك. • بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق. • ثقتك في نفسك بتقل. • مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية. • النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية. بنتكلم عن مصطلح الـ Impulsive spending أو الشراء الاندفاعي وازاي بيكون ليه تأثيرات سلبيه عليك حتى وإن كان بيحققلك "سعادة لحظية" بنتكلم عن الميزانية وازاي عدم وعيك بصرفك الشهري هيؤدي لحدوث عجز في ميزانيتك واللي بالتأكيد هيسبب لك ضغوطات نفسيه كبيره. في آخر الحلقة في نصيحتين مهمين لو طبقتهم في حياتك هتساعدك توصل للسعادة الحقيقة وتحقق الأستقرار المادي والنفسي. www.kalamyenawar.com
00:00:17
1. ليه تسمع كلام ينور؟
أهلاً بيكوا في أول حلقة من حلقات بودكاست #كلام_ينوّر في الحلقة الأولى بنجاوب على بعض الأسئلة • ليه بودكاست كلام ينوّر؟ • ليه اخترت اعمل محتوى بالعربي؟ • كلامنا موجه لمين؟ • ازاي البودكاست ممكن يساعدك تغير حياتك ؟ • الصحة المالية وتأثرها على الصحة النفسية ؟ عمر شمس شريك مؤسس لشركة Introspect Capital تابعوا شمس على : https://linkedin.com/in/oshams www.kalamyenawar.com
00:00:10

0:00 / 0:00

Playback Speed

x1


0.5x

1.5x

1x

Advertisement (00:06)

 
GO TO AD