كلام ينور - Kalam Yenawar

1694 subscribers

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية. كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة. في كلام ينوّر بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام. 🎙️ Omar Shams 🌐 www.kalamyenawar.com 📧 kalamyenawar@gmail.com Instagram: @kalamyenawar Twitter: @KalamYenawar Facebook: /podkalamyenawar

Episodes
22 / 09 / 2022

تقسيم، شطب، إدراج الأسهم في البورصة

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 74: episode-74 في الحلقة اللي فاتت كان منورنا الأستاذ أحمد يوسف وأتكلمنا على توزيعات الأرباح في البورصة ، النهاردة بنكمل حديثنا معاه في مواضيع مهمه زي تقسيم الأسهم ، شطب وإدراج الشركات في البورصة وحاجات تانية كتير.. أحمد يوسف هو عضو منتدب في المجموعة المالية المصرية  Efg Hermes تقدروا تتواصلوا مع أحمد من خلال اللينك: Ahmed Youssef @LinkedIn 01:30 يعني إيه تقسيم الأسهم؟ 04:20 أنا كمستثمر عندي 100 سهم صحيت تاني يوم لقيت عندي 1000 سهم.. مين حطلي الـ 900 سهم الزيادة؟ 05:34 هل الشركة بتعلن عن تاريخ معين للتقسيم؟ 06:28 هل جدول المساهمين اللي بيقول إن الشركة دي بيمتلكها عدد المستثمرين دول بيحصله تحديث كل يوم؟ 08:16 هل حقوق المستثمرين من حيث توزيع الأرباح أو تقسيم الأسهم فيها عدل سواء مستثمر صغير أو كبير؟ 08:54 الجمعية العمويمة بتاعة الأسهم شبه الجمعية العمومية بتاعة إنتخابات النوادي صح؟ 09:20 يعني إيه شطب الشركة؟ وهل ممكن أصحى الصبح ملاقيش أسهمي؟ 13:35 ازاي بيتم دخول الشركة في البورصة أو طرح الأسهم في السوق؟ 15:22 يعني إيه زيادة رأس المال؟ 19:49 هل صناديق الاستثمار بتتعامل في الحاجات دي كلها؟ 21:55 في أي نصيحة حابب نقفل بيها الحلقة؟ على مدار حلقتين أتكلمنا مع ضيفنا في مواضيع كتيره ومعلومات مهمه لأي مستثمر.. يارب لقائنا مع الأستاذ أحمد يوسف ينال إعجابكم واستنونا الاسبوع الجاي وحلقة جديدة من كلام ينور.. تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #تقسيم_الأسهم #شطب_الأسهم #إدراج_الأسهم

00:00:25
15 / 09 / 2022

توزيعات الأرباح في البورصة

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 73: episode-73 حلقة جديدة وضيف جديد في كلام ينور معانا النهاردة الأستاذ أحمد يوسف .. أحمد هو عضو منتدب في  المجموعة المالية المصرية Efg Hermes هو المسؤول عن حسابات المؤسسات في المجموعة (فرع الإمارات) .. النهاردة أول حلقة من الحلقات اللي أحمد هيكون معانا فيها .. بنتكلم النهاردة على توزيعات الأرباح في البورصة وتقدروا تتواصلوا مع أحمد من خلال اللينك: Ahmed Youssef @LinkedIn ازاي الشركة بتوزع أرباحها في السوق؟ هل الفلوس اللي جايه عن طريق الأرباح ممكن أرجع استثمرها تاني في الشركة أو أصرفها؟ ساعات بنشوف الشركات بتعمل التوزيع ده من خلال الأسهم المجانية بدل ما يديني الفلوس كاش يديني أسهم زيادة صح؟ هل السياسات الاستثمارية لتوزيعات الأرباح بتختلف من شركة للتانية؟ في الجمعية العمومية لأي شركة المفروض بيدوا توجيهات لتوزيعات الأرباح .. ممكن تكلمنا شوية على إيه التوجيهات دي؟ بعض الشركات مش بتوزع أرباحها هل دي تعتبر خطر أو الناس مبتبقاش عايزة تشتريها ولا ليها المستثمرين بتوعها؟ شكل الكوبونات والتوزيعات بتبينلك النضج بتاع الشركة في أنهي حته في دورة الأعمال التجارية .. صح؟ هل المعلومات دي موجودة أونلاين يعني الناس ممكن تعرف ازاي عن التوجيهات؟ هل أقسام الأبحاث في شركات السمسرة ممكن تساعدني؟ كل شركة بتوزع أرباحها على حسب السياسة بناءاً على السيولة صح كده؟ أنا بس عايز الناس تعرف إن الكوبونات دي نوع من انواع الدخل السلبي اللي ممكن يجيلك من استثمارك في البورصة استنونا الحلقة الجاية وموضوع جديد هنتكلم فيه مع ضيفنا الأستاذ أحمد يوسف تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #توزيعات_الأرباح

00:00:24
10 / 09 / 2022

ما وراء القطاعات

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 72: episode-72 حلقة النهاردة مهمه جداً للناس اللي عايزة تستثمر ، الناس اللي عايزة تبتدي شغل ، الناس اللي عايزة تستثمر مع أصحابها ، أو حتى المديرين اللي قاعدين بيخططوا لمستقبل الشركة لأننا بنتكلم النهاردة عن القطاعات والقطاعات هي من أهم الحاجات اللي أنت لازم تفهمها في مجال الأعمال بصفة عامة 01:48 ليه لازم أفهم القطاع بتاعتي؟ 02:56 عندي فكرة وعاوز المستثمرين يمولوني 03:37 ليه المستثمرين بيهتموا بالقطاعات؟ 04:40 معايا فلوس وعاوز أفتح مشروعي أو فكرتي 05:37 معايا فلوس وعاوز أستثمر مع واحد صاحبي 06:08 المدير عنده وظيفة ومش محتاج يفتح مشروع! 06:35 المستثمر في البورصة 07:30 ما هي القطاعات؟ 08:56 المعيار العالمي للقطاعات؟ 12:00 القطاعات المتداولة في البورصة 13:55 ليه معرفة القطاعات مهم؟ 15:37 كل قطاع بيتصرف بطريقة ليها علاقة بالأداء بتاعه؟ 17:02 القطاعات المنتجه للأساسيات والرفاهيات 17:31 القطاعات الدفاعية 18:23 القطاعات ذات المؤسسات العمالية 18:42 القطاعات الإستراتيجية 19:10 التنافسية بين القطاعات 20:18 الهدف من الحلقة إيه؟ حلقة النهاردة ممكن تكون سهلة / صعبة بالنسبة للناس ومش هدفنا خالص إنك تروح بكره الصبح تستثمر في قطاع معين احنا بس بنفتحلك طريق انك تقرأ وتفهم الموضوع أكتر.. تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #القطاعات

00:00:22
01 / 09 / 2022

ما يسأله المستمعون - الجزء الثامن

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 71: episode-71 حلقة جديدة وجزء جديد من حلقات ما يسأله المستمعون استكمالاً للحلقة 60 والحلقة 61 وخلونا نفتكر سريعاً كده إيه اللي حصل في الحلقتين دول! في شهر مارس اللي فات نزلنا على صفحتنا دعوة لأي حد من مستمعي كلام ينور حابب يتكلم مع شمس مباشرة في أي تساؤلات مالية خاصة وعلى مدار الحلقتين 60 و61 سمعنا تجارب 5 من مستمعي كلام ينور النهاردة بنكمل مع رنا ومصطفى سليمان اتنين من مستمعي كلام ينور اللي شاركونا تجاربهم واسئلتهم وهنسمع منهم إيه الخطوات اللي حققوها والخطوات القادمة وازاي كلام ينور فرق معاهم؟ واحنا ديماً بنستنى أسئلتكم وأستفساراتكم سواء رسالة صوتية أو رسالة مكتوبة واحنا بنجمع كل الاسئلة اللي بتوصلنا وبنرد عليها في حلقات ما يسأله المستمعون   تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر #بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #ما_يسأله_المستمعون #الجزء_الثامن

00:00:31
25 / 08 / 2022

استضافه مع خمسة بيزنس - الجزء الثاني

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 70: episode-70 النهاردة هنكمل الجزء الثاني من استضافة يوسف العقاري وبودكاست خمسة بيزنس لعمر شمس وبودكاست كلام ينور خمسة بيزنس هو بودكاست عربي بيناقش استراتيجيات نمو الشركات أونلاين ، اسم غني عن التعريف في عالم البودكاست وواحد من أفضل البودكاستس العربية تابعوا بودكاست خمسة بيزنس هنا:  خمسة بيزنس يوسف العقاري إستشاري في النمو الرقمي ومقدم بودكاست خمسة بيزنس تقدروا تعرفوا أكتر عن يوسف من هنا: Youssef El-Akkari @LinkedIn لو نفترض إني همشي على ميزانية 50 اساسيات و30 كماليات الـ 20 بقى هل بستثمرهم كلهم؟ هل مفروض أعمل حساب لتأمين أولادي مستقبلاً قبل حساب التقاعد بتاعي؟ هل بختار نوع الاستثمار اللي هحط فلوسي فيه على أساس هدفي منه (تقاعد / طوارئ)؟ مخاطر إدخار الفلوس في البيت الدخل السلبي .. لو بقى معاك 10 مليون في حساب البنك هتسثتمرهم ازاي؟ ازاي أوزع استثماراتي بطريقة تخليني مستريح؟ هل ببني صندوق الطوارئ وبعد كده ابدأ في صندوق التقاعد ولا ببني الأتنين مع بعض؟ لو عاوز استثمر في حاجه المخاطرة بتاعتها عالية .. هل هتكون من ضمن صندوق التقاعد ولا زيادة في الدخل؟ الكريبتو أكتر الاستثمارات المخاطرة بتاعتها عالية.. هل أنت كعمر بتشوف استثمارات تانية المخاطرة بتاعتها عالية؟ امتى الدهب هيكون له محل في إستثماراتك كعمر؟ في الحقيقة إن استضافة خمسة بيزنس لكلام ينور واحد من أفضل وأشمل اللقاءات اللي اتكلمنا فيها في كل حاجه تقريباً.. يارب الحلقتين ينالوا إعجابكم ويكون فيهم إستفادة ليكم ونشوفكوا الاسبوع الجاي في حلقة جديدة إن شاء الله تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #خمسة_بيزنس #الجزء_الثاني

00:00:01
18 / 08 / 2022

69. استضافه مع خمسة بيزنس - الجزء الأول

النهاردة كلام ينور في ضيافة يوسف العقاري وبودكاست خمسة بيزنس ، خمسة بيزنس هو بودكاست عربي بيناقش استراتيجيات نمو الشركات أونلاين ، اسم غني عن التعريف في عالم البودكاست وواحد من أفضل البودكاستس العربية

تابعوا بودكاست خمسة بيزنس هنا: خمسة بيزنس

يوسف العقاري إستشاري في النمو الرقمي ومقدم بودكاست خمسة بيزنس

تقدروا تعرفوا أكتر عن يوسف من هنا: Youssef El-Akkari @LinkedIn

ليه بنلجأ للجمعيات عشان نجنب فلوس على جنب؟
ازاي أعود نفسي محتاجش الجمعية؟
ممكن أنصح أولادي أو أي حد صغير بطريق مختلف ممكن يتبعه عشان ميقعش في نفس الصعوبة؟
لو بدأ يتبقى في جيبي فلوس من الشهر.. أدخر في إتجاه إيه؟
ازاي أعرف إن صرفي ده داخل نطاق إمكانياتي؟
ممكن تدينا نسب سريعة لحاجات مختلفة في الميزانية؟
لو قدرت أدخر هل الخطوة اللي بعد كده أني ابدأ استثمر؟
هل ممكن أخد كل المدخرات اللي عرفت أدخرها واسافر بيها؟
هل لازم كخطوة أولية أعمل تتبع لميزانيتي وأكتب كل جنية بصرفه؟
ده كان الجزء الأول من لقاء عمر شمس مع يوسف العقاري وبودكاست خمسة بيزنيس.. أستنونا الإسبوع الجاي في الجزء الثاني

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:55
11 / 08 / 2022

68. الفرق بين الموظف ومؤسس الشركة - الجزء الثاني

حلقة النهاردة هي الجزء الثاني من لقائنا مع أمين الخولي ضيفنا اللي مشرفنا في كلام ينور بنكمل حديثنا عن الشركات الناشئة والأفكار الجديدة ، واللي بيحصل من تطورات في المجال الشركات الناشئة

أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital
شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة

تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط : Elkholy @LinkedIn

ازاي بتنصح الناس تفكر في العائد على الوقت بتاعها من ناحية الشركة؟
لو أنا رائد أعمال هل لازم أبقى محدد فكرتي دي محتاجه رأس مال كتير ولا؟
إيه أغرب الأفكار اللي شوفتها بتتعمل في الفترة الأخيرة؟
هل في الفترة الأخيرة شوفت فكرة سهلة زي ما بيقولوا فكرة بمليون جنية وبعد ما بدأت تتطبق منجحتش؟
هل التنفيذ عليه عامل كبير جداً في نجاح أي فكرة؟
توقع القدرة التنافسية للمنتج بتاعك في المستقبل شيء مهم
في نهاية لقائنا مع أمين هدفنا تعرف إن كل واحد عنده شخصية وتركيبة فكرية معينة وظروف مختلفة لكن الحاجه المشتركة اننا نفكر ونحط الأرقام بتاعتنا ونحاول نعرف العوائد سواء أنا في وظيفة أو هفتح شركتي وبعدين أخد القرار من ناحية علمية مش من ناحية عاطفية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:24
04 / 08 / 2022

67. الفرق بين الموظف ومؤسس الشركة - الجزء الأول

حلقة النهاردة مع أمين الخولي ضيفنا اللي مشرفنا لتاني مرة في كلام ينور بنتكلم عن الشركات الناشئة والأفكار الجديدة ، واللي بيحصل من تطورات في المجال الشركات الناشئة

أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital
شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة

تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط: Elkholy @LinkedIn

هل في قاسم مشترك بين الناس اللي بتشتغل وظيفة ثابتة واللي بيشتغل في شركة ناشئة أو بيبدأ شركة ناشئة؟
السؤال اللي الناس كلها بتسأله ازاي أزود دخلي؟
لو واحد عنده موهبه معينه ممكن تتباع في كذا قطاع هل تنصحه يوظف موهبته دي في قطاع معين؟
إيه الفرق بين انك تبقى موظف أو رائد أعمال؟
في نموذجين من الناس يا إما فاتح شركته وعايز يرجع موظف أو الموظف اللي عايز يفتح شركته
المغامر ممكن يكسر خط معين أو يعدي حاجز نفسي معين ولكن مش معناه إنه بيعمل حاجه مجنونه صح؟
هل الشخص المغامر أو رائد الأعمال ده بيتولد كده ولا في طباع في شخصيته ولا ممكن يتعلم مهارات معينة
هل أنت شايف أن في تطور موجود فعلاً في المجال ده بين الأجيال الجديدة والقديمة؟
الناس مبقتش بتخاف تسيب شركات كبيرة بقالها سنين طويلة وتروح تجرب فكرة أصغر أو فريق هو مقتنع بيه او مصدق فيه
الشركة بتستغل حب الراجل أو الست اللي بيشتغل في الشركة بقاله 15 سنة في الثبات بتاع الوظيفة والولاء للشركة
ديماً بنصح الناس اللي بتخاف تغير شغلها الناس ممكن يكون الاستثمار السلبي هو الحل
ده الجزء الأول من لقائنا مع أمين استنونا الأسبوع الجاي في الجزء التاني وإن شاء الله الحلقة دي تقدر تساعد أي حد عنده فكرة جديدة حابب يبدأها

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:28
28 / 07 / 2022

66. المجال المالي كوظيفه

لو أنت طالب في الجامعة أو خريج جديد أو بدأت تخطو خطوات في حياتك المهنية وعندك طموح تشتغل في المجال المالي .. إيه الحاجات اللي المفروض تعملها وتتعلمها وتركز عليها عشان تعرف إمكانياتك وتفهم نفسك ، وتكبر في المجال اللي أنت حابب تشتغل فيه

ضيفنا النهاردة هو وائل غنيم - مدير إدارة تداول المؤسسات في شركة ضمان للإستثمار بالإمارات - بيقدملنا شوية نصايح وكلام مهم من واقع خبرته ورحلته في المجال المالي..

تقدروا تتواصلوا مع وائل من هنا : Wael Ghoneim @LinkedIn

01:58 لو حد عنده طموح يبدأ في المجال المالي تنصحه بإيه؟
05:56 إيه المصادر الآخرى الغير تقليدية اللي الناس ممكن تتعلم منها؟
07:16 إيه رأيك في اليوتيوب والبودكاست كمصادر للمعرفة؟
08:04 إيه رأيك في التجارب والخبرات.. يعني الخبرة مقابل المعرفة بتبص للموضوع ده ازاي؟
09:59 هل أنت مقتنع بقوة الفريق على المدى الطويل؟
10:50 مرحلة الإدارة الوسطى في الشركة بتشوفها ازي؟
12:03 إيه اللي بيميز المجال المالي عن غيره من المجالات؟
14:03 لو أنت مشتغتلش في المجال ده كنت هتشتغل في إيه؟
18:53 لو حد عايز يبدأ في المجال المالي يبدأ ولا يروح يدور على حاجه تانية؟
حلقة النهاردة فيها ملاحظات ونصايح مهمه ممكن تطبق في أي مجال حابب تشتغل فيه مش بس المجال المالي
حلقة النهاردة دردشة بسيطة لأي حد مهتم يشتغل في المجال المالي أو أي حد لسه بيحاول يكتشف نفسه والنصايح دي ممكن تطبق في أي مجال عموماً مش بس المجال المالي..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:23
21 / 07 / 2022

65. ما وراء كروت الائتمان (إعادة)

سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا)

في هذه الحلقة :
02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟
02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟
03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟
05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟
05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟
07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟
09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها
13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟
14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟
16:04 القوة الشرائية الخاطئة
17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟
18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟
20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟
22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟
22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟
25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك
27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية

حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
14 / 07 / 2022

64. مخاطر سوق الأسهم

من أكتر الاسئلة اللي بتجي من الناس اللي بالذات معندهاش خلفية عن الاستثمار : ازاي استثمر في الأسهم !
في حلقة النهاردة بنتكلم بطريقة نوعاً ما علمية على مخاطر الاستثمار في البورصة أو في سوق الأسهم ، والمخاطر هنا مش بس إن السعر ينزل! إيه اللي بيخلي السعر ينزل أو يطلع بعيداً عن أداء الشركة نفسها؟
02:19 مخاطرة السوق
03:12الأسواق الناشئة تعتبر من الأسواق اللي مخاطرة السوق فيها عالية جداً مقارنة بالأسواق المتقدمة
04:58 المستثمرين بيعملوا إيه عشان يبعدوا عن مخاطرة السوق؟
07:42 مخاطرة الفوايد
09:50 ازاي أتجنب المخاطرة كمستثمر؟
11:55 مخاطرة الأعمال (سهم في قطاع أو شركة)
13:19 مخاطرة الإدارة السيئة
14:27 ازاي اتجنب مخاطرة الأعمال والإدارة السيئة؟
14:57 مخاطرة وقف أو تعليق التداول على سهم معين
16:38مخاطرة السيولة
18:03 مخاطرة العملة
19:32 مخاطرة سياسة الدولة
20:25 هل أنا كمستثمر هعرف أبعد نفسي عن المخاطر دي؟
دي بشكل عام المخاطر اللي جايه من السوق ومش هتقدر تسيطر عليها ، الفكرة اللي احنا بنتكلم فيها النهاردة مش بتقولك متستثمرش في الأسواق الخطر.. لأ بتقولك إنك لما تستثمر في الأسواق الخطر لازم محفظتك تبقى في مستوى معين تقدر تكون مرتاح وتنام وأنت مطمن.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:25
07 / 07 / 2022

63. خطة تنفيذ الميزانية

اتكلمنا في الحلقة 37 على إيه هي الميزانية وليه الميزانية مهمه وفي الحلقة 38 اتكلمنا على تقسيمة الميزانية كبنود.. في حلقة النهاردة بنتكلم عن ازاي أقدر أنفذ الميزانية بتاعتي دي على أرض الواقع. حلقة النهاردة هي تطبيق عملي على تنفيذ الميزانية. حمل ملف الإكسل الموجود تحت الحلقة هنا وهنمشي مع بعض بالخطوات..
01:47 ليه بتواجه صعوبات وقت تنفيذ الميزانية؟
02:19 الخطة التنفيذية.. ازاي تنفذ الميزانية؟
04:05 التحويلات البنكية
05:35 المصروفات المتوقعة
06:08 البنود الأساسية
07:52 بند المواصلات
08:38 بند التأمين
09:04 بند طلبات البيت (الأكل، الشرب، ...)
09:43 بند الأولاد (مصاريف مدارس، رياضة،...)
10:41 بند الكماليات (لبس، سفر، فُسح،...)
11:32 الاستثمار للتقاعد / للطوارئ
13:59 ازاي تنفيذ وتحليل الميزانية هيساعدك على المدى الطويل؟
16:00 مفيش طريقة سحرية.. أوصل بالطريقة اللي تريحك!
التعامل مع الفلوس طول الوقت ممكن يسبب إجهاد ذهني ونفسي، هدفنا من الحلقة هو إزاي تنفذ ميزانيتك بطريقة سهلة ولذيذة وتقلل التفكير في الفلوس على قد ما تقدر. لو شايف أنك بتنفذ ميزانيتك بطريقة أسهل من اللي أتكلمنا عليها في الحلقة وبتحقق نتايج أفضل شاركنا على صفحتنا على السوشيال ميديا وممكن نتكلم فيها بشكل أكبر مع الناس.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:17
30 / 06 / 2022

62. داخل دماغ المستهلك

كتب الحلقة: مصطفى أحمد - من مستمعي كلام ينور

كنا نزلنا على إنستجرام سؤال: ازاي نقلل الصرف في السوبر ماركت؟
في الحقيقة جالنا إجابات كتير، وواقعياً هو موضوع مهم ويستحق اننا نتكلم عنه، لان زي ما كلنا عارفين الأكل والشرب أساس الحياة لأي انسان ، وفي جزء لا بأس به من الميزانية بيتصرف في البند ده ولكن مع الأسف نسبة كبيرة من الناس بتصرف على البند ده بطريقة غير عقلانية تماماً!
كلنا بنحتاج نروح السوبرماركت نجيب طلبات البيت فخلينا نقول إن حلقة النهاردة موجهة لكل الناس اللى بتسمعنا باختلاف حالتهم الإجتماعية ومراحلهم العمرية، وضروري جداً تكون فاهم وواعي بالحيل التسويقية اللي بيلجألها أصحاب المحلات لجذبك كمستهلك.
والسوبر ماركت هنا إشارة لأي مكان بنشتري منه احتياجاتنا الأساسية.. سوبر ماركت، محل بقالة، كشك.. أياً كان المسمى، أي مكان بتنزل تشتري منه بنفسك او اونلاين
في حلقة بنقسم عملية الشراء بتاعتنا لـ 3 مراحل:
مرحلة ما قبل السوبر ماركت
مرحلة وأنت في السوبر ماركت
مرحلة ما بعد السوبر ماركت
الهدف من الحلقة مش اننا نقولك متشتريش خالص أو قلل إستهلاكك..لأ، الهدف انك تكون واعى بطريقة صرفك وتعرّف عقلك ازاى يفرق بين اللى أنت عاوزه واللي انت محتاجه.. والفرق بينهم كبير!

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18
23 / 06 / 2022

61. ما يسأله المستمعون - الجزء السابع

تكملة لحلقة الاسبوع اللي فات..
هنتعرف النهاردة على 3 من مستمعي كلام ينور اللي شاركونا تجاربهم واسئلتهم..
وفي الحقيقة النماذج الموجودة في حلقة النهاردة هتديكوا أمل أن الموضوع سهل وممكن يتحقق ومفيش مستحيل!
النهاردة معانا عبدالله وأحمد ومديحة ، رغم صغر سنهم إلا انهم حققوا خطوات حقيقية في إتجاه استقلالهم المالي..
هنسمع منهم النهاردة تجربتهم مع بودكاست كلام ينور ، وازاي البودكاست فرق معاهم ، والخطوات اللي حققوها وخطواتهم القادمة وطبعاً تسجيل اللقاءات تم بموافقتهم..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:26
16 / 06 / 2022

ما يسأله المستمعون - الجزء السادس

النهاردة الحلقة الـ 60 واحنا اتعودنا كل 10 حلقات بنعمل حلقة نرد فيها على أسئلتكم فالنهاردة موعدكم مع جزء جديد من ما يسأله المستمعون ولكن بشكل مختلف شوية..
في شهر مارس اللي فات نزلنا على صفحتنا دعوة لأي حد من مستمعي كلام ينور حابب يتكلم مع شمس مباشرة في أي تساؤلات مالية خاصة بس بشرط واحد وهو إنه يبعتلنا إيه الخطوات المالية اللي أخدها في طريقه للاستقلال المالي بعد ما بدأ يسمع كلام ينور، خطوات زي فتح حساب بنكي (جاري / توفير) أو تسديد مديونيات الكريدت كارد أو حساب سمسرة وهكذا
في الواقع احنا كنا مقدمين الدعوة دي لـ 5 أشخاص ولكن عدد اللي شاركونا تجاربهم كانوا أكتر من كده ودي كانت مفاجأة سعيدة لينا الحمدلله فحبينا نشاركوا تجاربهم دي على عدة حلقات قادمة إن شاء الله لأنها في الحقيقة تجارب مفيدة وملهمه وطبعاً تسجيل اللقاءات دي تم بعد موافقتهم
النهاردة معانا نورهان أبو العنين وعبد الله عبد الغني اتنين من مستمعي كلام ينور اللي شاركونا تجاربهم واسئلتهم وهنسمع منهم إيه الخطوات اللي حققوها والخطوات القادمة وازاي كلام ينور فرق معاهم؟
نتمنى ان الحلقة دي والحلقات القادمة يكونوا سبب وإلهام ليكو انتو كمان تبدأوا تاخدوا خطوات في طريقكم للاستقلال المالي

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
09 / 06 / 2022

59. 8 مراحل فالطريق للحرية المالية

بعد ما أتكلمنا كتير في مواضيع مالية مختلفة ومصطلحات مالية كتيرة أهمها مصطلح الحرية المالية ، حبينا النهاردة نعرّفك "الطريق" للحرية المالية نفسه بقى شكله عامل ازاي؟
8 مراحل مالية مختلفة في الطريق للحرية المالية
ازاي تحط نفسك على الطريق وتعدي من مرحلة لمرحلة وإيه مميزات وعيوب كل مرحلة هو ده موضوع حلقتنا النهاردة
01:34 مرحلة الاعتماد المالي
02:13 مرحلة الملاءة المالية
03:00 مرحلة الاستقرار المالي
04:24 مرحلة الأمن المالي
07:32 مرحلة الثقة المالية
09:59 مرحلة الاستقلال المالي
11:36 مرحلة الحرية المالية
12:28 مرحلة الوفرة
هدف حلقة النهاردة هو إنك تعرف أنت واقف في أي مرحلة مالية عشان لو محتاج تاخد خطوة لقدام تعرف المرحلة اللي جايه محتاجه منك إيه وتبدأ تشتغل عليها عشان توصل للي بعديها واللي بعديها وهكذا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:16
02 / 06 / 2022

58. كل ما تريد معرفته عن ثاندر Thndr - الجزء الثاني

حلقة النهاردة هي الجزء الثاني من حوارنا مع أحمد حمودة الشريك المؤسس لمنصة ثاندر للتداول (أول منصة مصرية للاستثمار الإلكتروني)
تقدروا تتواصلوا مع أحمد هنا: Ahmad Hammouda @LinkedIn
وأي حد هيحمل التطبيق من الرابط ده https://thndr.page.link ويعدي بكل خطوات فتح الحساب هيحصل على مكافأة تصل إلى 1000 جنيه

في الجزء الثاني:
02:22 أنت بتختلف إيه عن البنك العادي؟
03:40 إيه طرق التمويل اللي بتتعامل بيها؟
04:50 ازاي فلوسي بتكون مضمونه عندك؟
10:55 أنت على المنصة بتطرح صناديق استثمار؟
15:02 هل بتقدم أي خدمات تكميليله على المنصة؟
18:20 مين المسؤول عن الاستثمارات وفق الشريعة الإسلامية؟
20:23 هل تجربة المنصة كمستخدم شايفها سهله؟
21:25 ازاي بتحمي بيانات المستخدمين بتوعك؟
25:32 أنت كثاندر بتعمل فلوسك ازاي؟
27:03 ازاي أحمد بيعرف إن العميل مضايق؟
29:20 قولنا حاجه عن أحمد بعيده عن ثاندر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32
26 / 05 / 2022

57. كل ما تريد معرفته عن ثاندر Thndr - الجزء الأول

من أكتر الاسئلة اللي بنتسألها ديماً عايز ابدأ استثمر ومش عارف استثمر فين .. إيه المنصات اللي احنا ككلام ينور ممكن ننصح بيها! وبما اننا بنحاول ديماً نكون حياديين على قد ما نقدر.. فقبل ما نرشح أي منصة لازم على الأقل نعرفك مين أصحاب المنصة؟ بيقدموا إيه؟ وإيه مزايا وعيوب المنصة دي؟
ضيفنا النهاردة هو أحمد حمودة شريك مؤسس لمنصة ثاندر (أول منصة مصرية للاستثمار الإلكتروني) هنتكلم مع أحمد على مدار حلقتين في عرض شامل وكامل لمنصة ثاندر.. إيه اللي بيميز ثاندر وإيه هدفها واسئلة تانية كتير..
تقدروا تعرفوا أكتر عن أحمد وتتواصلوا معاه من هنا: Ahmad Hammouda @LinkedIn
ولمستمعي كلام ينور أي حد هيحمل التطبيق من الرابط الموجود على صفحتنا ويعدي بكل خطوات فتح الحساب هيحصل على مكافأة تصل إلى 1000 جنيه كبداية للاستثمار
حمل التطبيق من هنا: https://thndr.page.link
في الجزء الأول بنتكلم عن :
02:33 إيه هي منصة ثاندر في 10 ثواني؟
03:08 أنت كمؤسس لثاندر عايز إيه؟
03:47 هل لقيت فجوة في السوق وأنت بتفكر في الفكرة دي؟
04:30 إيه اللي بيميز ثاندر عن باقي المنصات الموجودة؟
05:19 إيه الصعوبات اللي بتواجه الأفراد وبتحاول تسهلها من خلال التطبيق ده؟
06:22 مين العميل بتاعك أو الهدف اللي أنت عايزه أو مين اللي هيستفيد من المنصة بتاعتك؟
06:48 إيه العائد الإقتصادي بتاع العميل اللي هيجي المنصة وازاي القرار ده ممكن يغير حياته؟
08:58 كلمني على قاعدة المستخدمين بتوعك من ساعة ما ابتديت ثاندر من حيث النمو؟
10:56 هل بتشوف طلاب جامعة مثلاً بيحوشوا على جانب وبيحاولوا يفتحوا محافظ؟
13:54 كشركة شايف ازاي ممكن تتطور في السنين اللي جايه؟
14:48 كلمني على السوبر ماركت؟
17:17 بتفكر ازاي في المنافسة كرائد أعمال؟
20:57 هل نقدر نقول إن ثاندر هي الدمج ما بين التكنولوجيا والخدمات المصرفية؟
22:34 عدد الموظفين عندك قد إيه تقريباً؟
24:16 أنت كمؤسس إيه الحاجه اللي بتقلقك؟
27:52 إيه الخبر اللي ممكن لما تسمعه يخليك مبسوط؟
30:14 هل أنت راضي باللي أنت حققته لحد النهاردة في ثاندر؟
30:45 هل في حاجه ممكن نعملها لمستمعي كلام ينور؟
ده الجزء الأول من حوارنا مع أحمد حمودة واحد من مؤسسي منصة ثاندر.. استنونا الاسبوع الجاي هنكمل كلامنا واسئلتنا عن منصة ثاندر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:31
19 / 05 / 2022

56. أهمية العائد على الاستثمار وتطبيقه على العقارات

أتكلمنا في حلقة قديمة على العائد على الاستثمار ولكن النهاردة بنتكلم على أهمية العائد على الإستثمار من منظور آخر وخاص أكتر بالعقارات
ازاي معرفة العائد على الإستثمار ممكن يساعدني أخد قرار استثماري صحيح! وازاي ممكن يساعدني أقارن بين الفرص الإستثمارية المتاحة أو حتى أقارن بين أساليب الدفع سواء كاش أو بالتمويل البنكي!

في هذه الحلقة:
01:24 أهمية العائد على الإستثمار
02:53 الندرة النسبية
04:59 وحدة الربحية
05:42 إيه الأحسن أحط فلوسي في شهادة إستثمار ولا عقار؟
07:26 مثال رقمي للتوضيح
13:32 لو معايا مليون جنية أشتري وحده واحده ولا أحط مقدم لـ 5 وحدات؟
14:41 السيناريو السلبي للسوق
15:20 لو السوق نزل وعندي القدرة أدفع الأقساط هل البنك ممكن ياخد البيت مني؟
17:26 لازم أحوش عشان أجيب البيت؟
18:05 السيناريو الإيجابي للسوق
20:56 ازاي حساب العائد على الاستثمار بيساعدني أخد قرار استثماري صحيح؟
22:13 أشتري كاش ولا بالقسط؟
23:43 خاتمة
يارب حلقة النهاردة تكون مفيدة ، الموضوع ممكن يبقى معقد شوية فحاول تسمع الحلقة كذا مره ولو حسيت أنك متلخبط أو عندك سؤال أبعتلنا على صفحتنا على السوشيال ميديا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:24
12 / 05 / 2022

55. مقتطفات مالية - الجزء الثاني

النهاردة الحلقة التانية والأخيرة من مقتطفات مالية واللي بنلخص فيها الجزء الثاني من الحلقات اللي قدمناها في البودكاست من أول ما بدأنا.. الحلقة اللي فاتت لخصنا أول 20 حلقة تقريباً.. يارب ملخص الحلقات يكون فكرة مفيدة ليكواونكون سهلنا على الناس الجديدة تاخد فكرة سريعة عن المواضيع اللي أتكلمنا فيها في البودكاست
لو بتسمع الحلقة من خلال موقعنا هتلاقي في الجزء الخاص بـ Transcript روابط لكل الحلقات اللي غطناها في الحلقة تقدروا ترجعوا تسمعوها كاملة

مقتطفات الجزء الثاني :
01:06ما وراء كروت الإئتمان
01:32خطوات إلى الاستقلال المالي
02:45خُلاصة الحسابات البنكية
03:00ازاي تستفيد من صناديق الإستثمار؟
03:32حكايتي مع المجال المالي
04:36أعجوبة العالم الثامنة (الفوائد المركبة)
06:29الإكتتابات العامه IPO
07:54ما وراء أختيار البنك
08:46الخصومات وألوان الجمعة المختلفة (الحقيقة المُرة)
09:33التكلفة الحقيقية للتدخين
10:12ازاي تبدأ شركتك الناشئة
11:26ميزانيتك: إزاي وليه؟
12:41ميزانيتك: الخطوات والتفاصيل
13:23الزكاة (101)
14:36أزاي تقيم أدائك في البورصة
15:02من هو المستثمر الأفضل .. الرجل أم المرأة؟
15:59العائد على المجهود
16:50ما وراء صناديق الاستثمار المتداولة ETF
17:44الأسهم - السندات

وبكده نكون خلصنا إحتفالات بسنة أولى كلام ينور.. شكراً جداً على وقتكوا وتفاعلكوا معانا خلال السنة اللي فاتت كلها واحنا ديماً منتظرين تشاركونا آرائكم ومقترحاتكم واسئلتكوا والمواضيع اللي حابين نتكلم فيها في الحلقات الجديدة إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
05 / 05 / 2022

54. مقتطفات مالية - الجزء الأول

زي ما الناس متابعة معانا احنا بقالنا سنة بنقدم البودكاست .. فحبينا نعمل وقفه كده ونرجع نبص على المحتوى كله ونفتكر المواضيع اللي أتكلمنا عليها من أول ما بدأنا ونعمل زي ملخص سريع كده لأهم النقاط اللي أتكلمنا عليها في الحلقات السابقة
وكمان في ناس كتير جديدة بدأت تسمعنا (وفقاً للأرقام الخاصة بالبودكاست في الفترة الأخيرة) فحبينا برده نعرّف الناس الجديدة على المحتوى بتاعنا عن طريق إننا هنقدم حلقتين بعنوان مقتطفات مالية هنلخص فيهم الحلقات كلها اللي قدمناها وهنبدأ النهاردة بالجزء الأول واللي هيكون ملخص للحلقات من 1 لـ 20

مقتطفات الجزء الأول:
02:12 ليه تسمع كلام ينور
03:05 علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية
04:50 الفلوس وسيلة أم غاية؟
06:50 سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟
07:47 ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار
08:48 ما وراء شرا العربية
09:20 التقاعد
10:45 هل للوقت تأثير على الفلوس؟
11:37 يوفوريا
13:21 ما وراء طلب القرض
14:05 هل أنت غني أم ثري
15:34 بدايات الإدخار – الجزء الأول
17:03 بدايات الإدخار – الجزء الثاني
17:33 التحيز
17:58 رحلة داخل شركات السمسرة
18:32 أمناء الحفظ
19:08 ما وراء إقتناء حيوان أليف
19:38 الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)

يارب تستمتعوا بالحلقتين دول.. احنا حبينا نسهل على الناس الجديدة إنها تعرف المواضيع اللي أتكلمنا عليها فترجع تسمع الحلقات القديمة لو حبت المواضيع دي وللناس اللي بتسمعنا من الأول هي حاجه مفيدة برده إننا نرجع نفتكر المواضيع دي تاني مع بعض..
استنوا الجزء التاني الإسبوع الجاي إن شاء الله ..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
28 / 04 / 2022

53. رؤية للحياة المالية في سنة - عيد ميلاد كلام ينور (من كلوب هاوس)

بمناسبة عيد ميلاد كلام ينور الأول عملنا أول لايف (مسجل) من صفحة كلام ينور على كلوب هاوس مع صديقنا عمرو عبد الفتاح ، هدفنا من اللايف ده إننا نحتفل معاكوا ده أكيد وكمان حبينا نعمل ملخص سريع لكلامنا خلال السنة

في الحلقة :
ملخص سريع عن كلام ينور
ليه كلام ينور (بودكاست)؟
هل حققت ربح مادي من البودكاست؟
خلال 52 حلقة عندي فضول أعرف أكتر حلقة الناس سمعتها؟
إيه أكتر سؤال أتسألته خلال السنة؟
ليه ديماً مركز في كلامك على المدى الطويل؟
الحرية المالية كمفهوم؟
ازاي كأفراد ممكن نتعامل مع التضخم عشان نحافظ على قيمة الفلوس؟
الدولار زاد ولسه هيزيد إيه اسرع تصرف ممكن نعمله عشان نحمي الفلوس اللي معانا؟
نوع الاستثمار اللي يحقق عائد أعلى في فترة قليلة؟
ازاي نتعلم نصرف فلوسنا؟

لو متابعينا من أول ما بدأنا أبعتولنا تجربتكم وشاركونا استفدتوا ازاي؟ وحبيتوا إيه؟ وعاوزنا نطور إيه في السنة الجديدة؟ وإيه المواضيع اللي حابينا نركز عليها أكتر في الحلقات اللي جاية إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:55
21 / 04 / 2022

52. بعد سنة

النهاردة احنا بنحتفل معاكوا بسنة أولى كلام ينور
الحمدلله على مدار سنة كاملة قدرنا ننزل 52 حلقة بمعدل حلقة إسبوعياً
في حلقة النهاردة شمس بيحكلنا عن تجربته بعد السنة
إيه اللي أتعلمه خلال السنة دي وازاي التجربة دي كانت مفيدة بالنسباله وغيرت في طريقة تفكيره
إيه الحاجات اللي كانت غير متوقعه في تفاعلكم معانا وحصلت بفضل الله
احنا هدفنا الأساسي من البودكاست ده إننا نوصلك المعلومة بطريقة تقدر تاخدها وتترجمها في حاجه تأثر بيها على حياتك فمتحاولش تعرف المعرفه للمعرفه حاول تشوف المعرفة دي ازاي ممكن تطبقها على حياتك وشغلك وتستفيد منها
يارب السنة دي تكون فرقت معاكم ونالت رضاكم وقدرنا نبسطلكم الحياة المالية بشكل سهل ونكون إضافة خفيفة ولطيفة للروتين الإسبوعي بتاعكم وإن شاء الله السنة اللي جايه كمان نوفق للمزيد من الحلقات والمعلومات اللي تساعدكم وتنال رضاكم بإذن الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:13
14 / 04 / 2022

السندات VS الأسهم

حلقة النهاردة هي مقارنة بسيطة بين الأسهم والسندات كأدوات للتمويل الأساسية والمتداولة بشكل كبير جداً في الوسط المالي.. يعني إيه سهم ، يعني إيه سند ، إيه المميزات او الفروق بينهم وازاي بتحقق العوائد منهم

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:28 أدوات التمويل
03:14 هل المستثمر في الأسهم يعتبر شريك في الشركة؟
03:38 المستثمر في الأسهم بيعمل فلوسه ازاي؟
04:43 مين ليه الحق في إصدار الأسهم والسندات؟
06:00 المميزات أو الفروق بين الأسهم والسندات
07:05 كصاحب شركة بتستفيد إيه من إصدار الأسهم؟
07:50 المراحل اللي بتمر فيها الشركات لإصدار الأسهم في البورصة؟
11:16 مرحلة طرح السندات في الشركات؟
13:05 هل المخاطرة أعلى في الأسهم ولا السندات؟
14:09 ليه السندات الحكومية تعتبر خالية من المخاطرة؟
14:56 أمتى محفظة السندات بتعمل أداء أفضل من محفظة الأسهم؟
15:36 أداء الأسهم والسندات في السوق الأمريكي على مدار 100 سنة
17:48 إيه الهدف من الإستثمار؟
18:28 الخاتمة

كمستثمر أنت مش مطلوب منك تكون فاهم كل التفاصيل دي ولكن هدفنا هو إنك لما تشتري صندوق إستثمار تبقى عارف أنت بتشتري إيه ولكن أنت كل اللي محتاج تعمله هو إنك تحوش وتضخ فلوس وتستثمر..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
07 / 04 / 2022

50. ما يسأله المستمعون - الجزء الخامس

حلقة النهاردة هي الجزء الخامس من حلقات ما يسألة المستمعون واللي بنحاول فيها نرد على أكبر عدد من أسئلتكم اللي وصلتنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا احنا بنجمع كل الأسئلة اللي بتوصلنا وكل 10 حلقات بنعمل حلقة نرد عليكم فيها

أسئلة الحلقة :
01:08 ليه علماء الإقتصاد مش أثرياء مع أنهم أكتر ناس فاهمة فلوس وهما اللي أسسوا النظام الإقتصادي؟
03:55 ليه في ناس بالفطرة شاطرين في الفلوس من غير ما يقروا ولا يتعلموا؟
06:19 ازاي أبطل شراهة الشراء خصوصاً اونلاين؟
09:08 ازاي أقيّم عرض عمل في دولة/مدينة أخرى وازاي أعمل حساب مصاريف حياتي الجديدة؟
10:27 أفضل حل أحافظ بيه على قيمة 100 ألف جنية في ظل موجة التضخم وأرتفاع الفايدة المتوقع؟
13:00 ليه أغلب الأغنياء بيتعلموا ازاي يتهربوا من الضرايب بدل ما يتعلموا عن الإستثمار؟
15:20 ازاي أختار تأمين طبي ليا وللأسرة وأقدر ازاي أدفع تكاليفة اللي بتزيد؟

احنا ديماً مستنيينكم تبعتولنا أسئلتكم واستفساراتكم ، وممكن كمان ترجعوا تسمعوا الحلقات السابقة من ما يسأله المستمعون لأن ديماً التساؤلات أوالمشاكل اللي بتواجه الأخريين ممكن تخلق أفكار جديدة ومختلفة وتسهل المشوار أكتر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18
01 / 04 / 2022

49. ما وراء صناديق الاستثمار المتداولة (ETF)

أتكلمنا قبل كده عن صناديق الاستثمار العادية.. مين بيبعها، ازاي تقدر تشتريها والتفاصيل دي كلها وأكتر في حلقة 26 تقدر ترجع تسمعها تاني .. في حلقة النهاردة بنتكلم عن نوع تاني من الصناديق الإستثمارية وهي الصناديق المتداولة على البورصة أو صناديق المؤشرات وبنقارن ما بينها وبين الصناديق الاستثمار العادية
من حيث:
نشرة الإكتتاب
سهولة المتابعة والتقييم
المصاريف الإدارية
الحد الأدني للإستثمار
الضرايب
وقت الشراء والبيع
تكلفة الشراء والبيع
الهدف من إنشاء الصناديق المتداولة
الهدف من حلقة النهاردة هو إنك تعرف الفروق أو المميزات ما بين صناديق الإستثمار المتداولة على البورصة وبين صناديق الإستثمار اللي بيقدمهالك البنك كواحد مش خبير وبتحاول تستثمر.. إيه المناسب ليك وهيحققلك هدفك بطريقة سهلة ومن غير تعقيدات
ياريت تشاركونا لو عندكم آراء مختلفة أو تجارب في الموضوع ده على صفحتنا على السوشيال ميديا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
24 / 03 / 2022

48. الفلوس وسيلة ام غاية؟ (إعادة)

النهاردة هي إعادة للحلقة (3) اللي بنتكلم فيها عن الفلوس كمفهوم عام وليه "الفلوس" كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية!

بنتكلم كمان عن:
ليه التفكير في الحياة المالية حاجه صعبه ومرهقه!
هل الفلوس وسيلة ام غاية؟
المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء الإدارة المالية
عشان تحل أي مشكلة لازم يبقى عندك دراية انها اصلاً مشكلة!
مين المستفيد من الإدارة المالية؟
لازم تعرف أهدافك.. هعمل كل ده ليه؟
هل الاستثمار في الفلوس فقط؟

التفكير في الفلوس عموماً حاجه مرهقه وديماً هتحاول توجد أسباب تهرب بيها من انك اصلاً تبتدي تفكر في إدارة حياتك المالية بس من خلال البودكاست ده واحده واحده ممكن نكسر المشكلة دي ونوصل لحلول مع بعض

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:10
17 / 03 / 2022

47. العائد على المجهود

في حلقة النهاردة بنتكلم على مفهوم الناس عمرها ما فكرت فيه ولكن ضروري جداً اننا نحطه في الحسبان كواحد من المعايير المهمه واحنا بنقييم أي فكرة إستثمارية وهو العائد على المجهود..

8 أسئلة ممكن أسئلها لنفسي عشان أعرف هل الفكرة الإستثمارية دي كويسة من حيث العائد على المجهود ولا فكرة أخرى من منظور مختلف ممكن تبقى فرصة إستثمارية أفضل وبأقل مجهود؟

00:44 المقدمة
01:45 هل سهل إني أفتح حساب أو أستخراج الورق المطلوب للإستثمار ده؟
02:32هل في السنين القادمة هحتاج أعيد تقديم ورق لتأكيد الحساب ده؟
02:59 هل هقدر بسهولة أزود حجم إستثماراتي في الفكرة دي؟
03:41 هل سهل أجمع العائد بتاعي من الأرباح؟
04:25 هل سهل إني أخرج من الإستثمار ده؟
05:03 هل أنا محتاج أحمي الإستثمار ده؟
06:02 هل البلد اللي أنا فيها القانون بيحمي مدخراتي؟
06:55 لما أشتري الإستثمار ده.. هل هعرف أنام بليل مستريح؟
09:29 فئات الأصول اللي تقدر تستثمر فيها كواحد عادي مش محترف
10:14 فئات الأصول قليلة المجهود
11:44 فئات الأصول عالية المجهود
15:01 مش غلط إنك تختار المجهود العالي.. أعرف نفسك وأختار المناسب ليك
17:20 عشان الشركة بتاعتك تنجح لازم تبذل مجهود من أول يوم
21:09 تقييم المجهود على مستوى الأفراد
22:03 مش مهم إنك تجيب أحسن فكرة إستثمارية من أول يوم المهم إنك تبدأ
23:00 المجهود مطلوب إمتى؟
23:18 ابدأ بالمجهود القليل ومع الوقت هتفهم أنت عايز إيه
24:13 خلي بالك إن القرارات اللي بتغير حياتك كمستثمر هي القرارات البسيطة
26:17 الخاتمة

الإستثمار بياخد وقت طويل فمتبقاش مهووس بفكرة الحاجه اللي هتفرقع! خد قرارات مظبوطه وأتحكم في وقتك وأعرف نفسك ومتحطش مجهود في حاجه أنت مش عايزها ولا حاببها

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:27
10 / 03 / 2022

46. الحرية المالية للمرأة وأهميتها (من كلوب هاوس)

أتكلمنا اللايف اللي فاتت على الحرية المالية كمصطلح عام للرجال والسيدات ، حلقة النهاردة لايف (مسجل) في ضيافة صديقنا عمرو عبدالفتاح على كلوب هاوس بمناسبة اليوم العالمي للمرأة حبينا نتكلم على الحرية المالية من منظور المرأة وازاي الاستقلال المادي بينعكس عليها وعلى الأسرة والمجتمع كله!

00:55 ممكن تشرحلنا سريعاً يعني إيه حرية مالية؟
02:28 ازاي المرأة ممكن تتحرر مالياً؟
06:00 إيه الأداوت المالية اللي ممكن تساعد المرأة على الحرية المالية بحيث متبقاش معتمدة على حد؟
09:40 أمتى أقول إن الوقت فات على الإستثمار؟
10:45 ازاي نبدأ بدري في ظل الظروف الإقتصادية الغير متوقعة اللي بنمر بيها؟
13:32 إيه رأيك في تجربة العمل من المنزل وهل شايف إنها ممكن تساعد على الحرية المالية؟
16:00 هل شايف إن التغير اللي حصل أخر سنتين في سوق العمل بسبب الكورونا جه في مصلحة المرأة؟
21:21 عندي مدخرات "كاش" ازاي استثمرها في ظل الأزمة المتوقعة؟
28:14 هل الدهب كإستثمار كويس ولا لأ؟
37:10 لو احنا مقبلين على أزمة هل المفروض يكون عندنا كاش (بالنظر للأزمة المالية سنة 2008)؟
42:08 لو معنديش القدرة المالية لشرا بيت بمليون أو 2 مليون ازاي ممكن استثمر في العقار؟
45:46 لو في مدخرات متشاله لهدف ما زي الزواج مثلاً ازاي ممكن أحافظ على المدخرات دي بحيث قيمتها متقلش؟
48:00 رأيك إيه في العملات المشفرة كإستثمار طويل الأجل؟
50:00 هل تنصح بالإستثمار في العقار خارج البلاد نظراً للتقلبات السياسية وعدم الاستقرار؟
55:25 لو شخص معندهوش القدرة على إدارة أموره المالية ممكن يعمل إيه؟

الحرية المالية مهمه جداً لأي إنسان عموماً.. وكـ إمرأة ليكي كل الحق في الاستقلال المادي اللي هيوفرلك الحرية والأمان.. تابعونا على كلوب هاوس وتويتر عشان متفوتوش اللايف الجاي.. وكل عام وكل إمرأة حرة ، ملهمة ، مستلقة ومؤثرة!

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:01
03 / 03 / 2022

45. من هو المستثمر الأفضل .. الرجل أم المرأة؟

من المتعارف عليه في حياتنا إن في مجالات معينة بتشد الرجال أكتر من السيدات والعكس! وبما إن كلامنا عن المجال المالي والإستثمار ياترى كمستثمر مين أفضل الرجل ولا المرأه؟ ومين قدر على المدى الطويل يحقق عوائد أعلى؟
حلقة النهاردة بتناقش موضوع مهم جداً ألا وهو التحيزات السلوكية في الإستثمار.. وازاي التحيزات دي ممكن تأثر على القرارات الإستثمارية بالنسبة للرجل والمرأة؟
تفاصيل كتيرة بنتكلم عليها بناءاً على دراسات إحصائية قام بها كلاً من (Fidelity Investments)
وموقع تثقيف مالي اسمه (moneycrasher) عن :
الأداء الإستثماري بين السيدات والرجال؟
نسب الإدخار بين السيدات والرجال؟
المميزات بين السيدات والرجال؟
فئات الأصول المفضلة للرجال والسيدات؟
العوائد الإستثمارية بين السيدات والرجال؟
سيكولوجية الرجال والسيدات في أساليب الإستثمار المختلفة؟
وفي النهاية عشان تبقى مستثمر كويس لازم تبقى فاهم نفسك وعندك وعي بنقاط ضعفك ونقاط قوتك وهو ده الهدف من حلقة النهاردة الموضوع مش ماتش هنشوف مين كسبان على قد ما ازاي كمستثمر (رجل أو امرأة) تستغل نقاط قوتك وتتجنب نقاط ضعفك عشان توصل لأعلى عوائد إستثمارية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:17
24 / 02 / 2022

44. الحرية المالية ومفاهيمها (من كلوب هاوس)

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام
حلقة النهاردة جديدة ومختلفة ، أول تجربة لايف صوتي كنا ضيوف عند عمرو عبد الفتاح على كلوب هاوس عمرو هو المدير التنفيذي وشريك مؤسس لـ Tayary Egypt
حبينا نسجل اللايف ده ونشغله في حلقة النهاردة عشان الكل يسمعه ويستفيد منه لأن النقاش حقيقي كان مفيد وفي اسئلة مهمه بيجاوب عليها شمس ونتمنى إن حلقة النهاردة تنال إعجباكوا وتستفيدوا منها إن شاء الله

تابعونا على كلوب هاوس :
كلام ينور: clubhouse@kalamyenawar
عمرو: clubhouse@amrabdelfattah
شمس: clubhouse@omar_shams

موضوعنا النهاردة عن الحرية المالية:
02:14 بتعمل إيه دلوقتي وبدأت ازاي؟
05:00 فكرة البودكاست جت منين؟ وإيه الرسالة اللي حابب توصلها من خلال كلام ينور؟
10:06 يعني إيه حرية مالية؟
14:53 إمتى أقول أن الإستثمار ده كويس؟ وإيه الإطار الزمني المناسب؟
17:13 إيه العائدات الآمنه اللي أقدر ابني عليها تفكيري؟
20:55 ممكن نتكلم عن حسبة الـ 50 / 30 / 20 لأنها مهمة ومرتبطة بالكلام بتاعنا؟
24:50 الوعي بالمشكلة هي أول خطوة لحلها
36:36 لو أنا معنديش أي معرفة بالبورصة أو الأدوات مالية بس محوش الـ 20% ابدأ ازاي؟
43:36 أمتى العوائد تبقى مهمه بالنسبالي؟
47:00 ازاي بقيس النتايج بتاعتي؟
50:03 عندي 40 سنة ومحوشتش حاجه خالص! هل أنا كده متأخر؟
55:40 هل الإدخار بيبقى من مصدر الدخل الثابت (الراتب) ولا من عمل خاص؟
57:24 إيه النسب اللي توضحلي إني بحقق ربح من عمل أونلاين؟
01:02:00 ازاي ممكن أحوش في ظل أرتفاع الأسعار والتضخم والركود؟
01:14:10 كام في المية من مدخراتي ممكن استثمرها في مخاطرة؟
01:22:44 إمتى ممكن أخد من صندوق الطوارئ أو صندوق التقاعد بتاعي وأستثمر في شركات ناشئة؟
01:26:40 علاقة الدَين أو القروض بالحرية المالية؟

وفي النهاية حابين نأكد تاني إن لكل واحد وضع وسن وحياه مختلفة مفيش حاجه بتمشي على الكل.. الموضوع ممكن يبان صعب بس احنا هدفنا في البودكاست هو إننا نسهل الصعب ونبسط المفاهيم المعقدة ، ونفكر سوا في حلول للمشاكل اللي بتواجهنا في الحياة المالية

هنعلن قريب على السوشيال ميديا عن ميعاد اللايف القادم فتابعونا على كلوب هاوس وتويتر عشان يوصلكم تنبيه أول ما نطلع لايف إن شاء الله

00:00:01
17 / 02 / 2022

43. ازاي تقيم أدائك في البورصة

عمرك فكرت ازاي الأسواق أدائها بيتقاس؟ يعني إيه المقايس اللي بنحدد على أساسه اذا كان السوق ده طالع بشكل كويس فأقدر أبيع أو نازل بشكل جامد فقدر أشتري؟ أو ازاي أقيم العوائد بتاعتي في الاستثمار؟ في حلقة النهاردة بنتكلم عن مؤشرات أسواق المال ، وازاي تقيم أدائك في البورصة

00:44 المقدمة
01:46 ازاي بنقيس أداء الأسواق؟
02:27 حساب الفايدة المركبة
04:12 الفرق ما بين صندوق الاستثمار والبنك في توقع العوائد؟
06:28 هل صندوق الاستثمار بيضيف قيمة المخاطره اللي أنا باخدها؟
09:42 الجهات المرخصة لإصدار المؤشرات؟
11:09 ما هو المؤشر؟
11:50 طرق حساب المؤشرات
14:25 إعادة توازن المؤشر
15:38 ازاي المؤشر ميخليش شركة تسيطر على أداء بلد واحده؟
16:20 المؤشر ممكن يساعدني أستهدف نوع معين من الاستثمار
17:38 المؤشرات هي طريقة لمحاسبة صندوق الاستثمار اللي أنا حاطت فلوسي فيه
18:42 المؤشرات بتهدي تذبذب عوائد الاستثمار
20:20 ليه محتاج أفهم المؤشر؟
20:50 المؤشر هو أداة قياسية لأدائي أنا كشخص في الاستثمار
21:28 فوائد المؤشرات
23:13 المؤشر بيساعدني أتوقع أداء صندوق استثمار حديث ليس له عوائد تاريخيه
25:55 الخاتمة

حلقة النهاردة الهدف منها انها تفتّحلك أسئلة وتساعدك تاخد القرار الصح في طريق الاستثمار فلو سمعت الحلقة كلها وحسيت انك مفهمتش كل حاجه في موضوع المؤشرات متقلقش أنت مش محتاج تحسب الحسبه أنت بس محتاج تقيس نفسك عليها وتعرف ازاي تقيم أدائك او أداء صندوق الاستثمار بتاعك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:27
10 / 02 / 2022

42. الزكاة 101

مفهوم الزكاة مفهوم مش سهل ، وخاصة حساب الزكاة في فئات الأصول المختلفة زي الأسهم ، العملات المشفرة أو أي حاجه أنت بتاخدها للاستثمار.. في حلقة النهارده بندردش مع ضيفنا الأستاذ نادر التهامي في تبسيط مفهوم الزكاة

نادر مصري مقيم في كندا ، كان بيشتغل في المجال العقاري ، بسبب الكورونا الشغل وقف فقرر يبدأ في صناعة المحتوى
المحتوى اللي بيقدمه نادر عبارة عن فيديوهات بالإنجليزي بتناقش الاستثمار من الناحية الإسلامية.. ومهم جداً أننا ننوه إن نادر مش مفتي أو دارس شريعة هو زي أي حد مهتم بمواضيع معينه بيعمل البحث بتاعه وبيحاول يجيب الآراء من وجهة نظر العلماء باسلوب بسيط وسهل

00:44المقدمة
03:35 إحساسك إيه بتجربة البودكاست؟
04:50 إيه اللي ألهمك تبدأ المحتوى بتاعك؟
07:03 الزكاة بتعمل إيه في المجتمع؟ وهل الزكاة مفهوم عالمي؟
08:28 لو أنا معايا فلوس قد إيه ابقى من الناس اللي مطلوب منها الزكاة؟
10:27 أمتى بحدد قيمة الزكاة بتاعتي؟
12:27 لو عندي صندوق للطوارئ هحسب زكاتي عليه برده؟
12:58 لو عندي محفظة استثمارية وعندي أسهم ، بعامل الأسهم ازاي؟
14:23 هل ده بيتطبق على حساب التقاعد؟
16:32 هل المفروض أدفع زكاة على البيت اللي أنا عايش فيه؟
16:57 لو عندي ملكية للإيجار هل بدفع عليها زكاة؟
17:32 لو أنا شاري بيت للأولاد أو للزمن هل بدفع عليه زكاة؟
19:47 لو أنا مستثمر في مشروع ولكن شريك صامت هل بدفع زكاة على الفلوس دي؟
21:13لو أنا مستثمر في العملات (دهب وفضة) هل بدفع 100%؟
21:45 هل بدفع زكاة على العملات المشفرة والبيتكوين؟
23:57 هل في جهات معينة المفروض أدفعلها الزكاة دي؟
25:25 عندي 40 سنة وأول مرة أسمع ان عليا زكاة هل المفروض أتوتر؟
26:58 إيه الفرق بين الزكاة والصدقات؟
28:41 هل بتفضل تدفع الزكاة بتاعتك في حاجه معينه؟
34:00 الخاتمة
الاستثمار وفق الشريعة الإسلامية من الحاجات اللي بتكبر وبتزيد في الوطن العربي لو مهتم بالإقتصاد الإسلامي وعندك استفسارات
تقدر تتابع نادر وتشوف المحتوى بتاعه وتتواصل معاه على إنستجرام وتيك توك @Halalstocktok

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:36
03 / 02 / 2022

41. ما يسأله المستمعون - الجزء الرابع

في الحلقة اللي فاتت معرفناش نغطي كل الاسئلة فقررنا نكسر النظام بتاعنا النهاردة ونعمل حلقة تانية على طول نرد فيها على باقي الاسئلة.. نتمنى إن شاء الله تستمتعوا بالحلقة وتلاقوا ردود على اسئلة بتفكروا فيها او حل لمشاكل بتمروا بيها وديماً أبعتولنا احنا بنجمع كل الاسئلة اللي بتوصلنا وبنرد عليها في حلقات ما يسأله المستمعون..
اسئلة الحلقة:
00:45 المقدمة
01:56 ازاي استثمر في الدهب وأعرف البورصة ماشية ازاي؟
05:45 أماكن موثوقة للتداول والاستثمار؟
08:10 متى ستحدث الأزمة المالية القادمة؟
12:36 ازاي استثمر في الأسهم والسندات؟
13:49 المعاملات المالية بدون شبهات ربا؟
15:50 ازاي استثمر المبالغ الصغيرة ؟
18:22 لو أنا طالب وبشتغل في الأجازة أقدر ازاي ابدأ استثمر مرتبي؟
19:50 خطوات أعملها تجاه مستقبلي لو أنا لسه في الجامعة؟
20:43 الخاتمة
قريب إن شاء الله هنعمل جلسات تفاعلية على تويتر علشان لو عندكم اسئلة نتكلم فيها والحلو في الموضوع إن الاسئلة هتفتح اسئلة تانية وهيبقى نقاش أكتر من أنه سؤال وجواب فتابعونا على تويتر هتلاقوا الروابط بتاعتنا كلها موجودة تحت في الصفحة

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
27 / 01 / 2022

40. ما يسأله المستمعون - الجزء الثالث

حلقة النهاردة هي الجزء التالت من حلقات (ما يسأله المستمعون) زي ما اتعودنا كل 10 حلقات بنعمل حلقة رد على الاسئلة اللي بتبعتوهالنا
سألناكم من خلال صفحتنا على إنستجرام (إيه أكبر التساؤلات في حياتكم المالية) وفي حلقة النهاردة حاولنا نرد على أكبر عدد من التساؤلات اللي وصلتنا منكم

00:44 المقدمة
01:07 لو حد معاه فلوس ويقدر يستثمر بس مش عايز يستثمر في البنوك أو البورصة أو السندات ازاي يوصل لمعلومات عن إحتياجات بلد لسلعة معينة ويبقى متميز في المنتج بتاعه؟
05:48 ليه عائد شهادات الاستثمار في البنك بالمصري 11% وبالدولار 2.25%؟
09:05 ازاي الواحد ممكن يعمل فلوس وهو نايم؟
10:22 هل مصاريف كورسات تطوير الذات بتتحط في بند الرغبات ولا الاستثمار كأنها استثمار في النفس؟
12:39 في النهوض بالشركات الصغيرة ازاي بتعامل مع العقبات اللي هتقابلني وازاي أأمن نفسي قانونياً؟
15:13 لو دخلي كذا أوفر كام للاستثمار؟
16:00 الفرق ما بين الضمان الإجتماعي والأختياري؟
17:45 إيه هي الحرية المالية؟ وازاي أعرف إني وصلتلها؟
19:09 ازاي أسمع الحلقات؟
20:51 الخاتمة

تابعونا على إنستجرام وفيسبوك وتويتر وأبعتولنا أي اسئلة مهتمين تعرفوا وإجاباتها احنا هنحاول ديماً نغطي كل تساؤلاتكم في الحلقات اللي جايه إن شاء الله ، وتابعونا على تويتر عشان متفوتوش البث التفاعلي اللي هنعمله هناك قريب بإذن الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
20 / 01 / 2022

39. خطوات إلى الاستقلال المالي (إعادة)

في الحلقتين اللي فاتوا أتكلمنا عن الميزانية ، ليه وازاي تعمل ميزانية وعملنا ملف إكسل تقدر تحمله وتطبق ميزانيتك عليه كل سنة عشان نسهل عليك الموضوع.. ولأن الاستقلال المالي بيبدأ بميزانية مظبوطة تقدر تنفذها وتلزم نفسك بيها فحبينا نعيد النهاردة تشغيل حلقة "خطوات إلى الإستقلال المالي" عشان تبدأ تربط الكلام كله ببعض والدنيا توضح أكتر

في حلقة النهاردة بنرد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح ، هدف الحلقة هو إن بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقه

في هذه الحلقة :
00:45 المقدمة
03:19 ازاي ابتدي؟
06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟
07:07 أهداف واضحة للادخار
07:38 صندوق الطوارئ
08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟
08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟
09:34 خلي الموضوع لذيذ
10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي
10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك
11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟
13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك
16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟
17:35 ليه المقياس مهم؟
17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ
18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك
20:23 الخاتمة

ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها
أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد عليكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
13 / 01 / 2022

38. ميزانيتك: الخطوات والتفاصيل

حلقة النهاردة هي تكمله للحلقة اللي فاتت اللي اتكلمنا فيها على الميزانية ، وقولنا ليه وازاي نعمل ميزانية وحطينا الخطوط العريضة في الميزانية الأشهر (50 - 30 - 20) اللي هي 50% أساسيات 30% كماليات و20% توفير.. في حلقة النهاردة بنتكلم على التفاصيل الداخلية في كل بند من بنود الميزانية دي بشكل عملي ومفصل أكتر
00:45 المقدمة
02:21 بند الدخل
05:37 بند المصاريف الأساسية 50%
06:50 بند السكن
08:57 بند الأكل والشرب
10:00 بند المواصلات
11:38 بند التأمينات
12:35 بند الأولاد
14:36 بنود الكماليات 30%
17:17 بنود التوفير 20%
20:02 هل أوزع استثماري في بنود التوفير كلها ولا أركز على بند واحد بس؟
24:18 اللي عنده فائض 50% من دخله هيعمل إيه؟
25:00 ليه متابعة الميزانية مهمه؟
27:25 الخاتمة
خليك عارف إن ميزانيتك السنة دي هتختلف عن السنة الجاية واللي وراها لأننا مش بنبني ميزانية لأكتر من سنة ، أهم حاجه وأنت بتتوقع حط زيادة شوية للأمان يعني متحطش الرقم بالظبط ، لأن ممكن يحصل زيادة في إستهلاكك أو يحصل زيادة في الأسعار!

على الموقع بتاع كلام ينور هتلاقي ملف أكسل تحت حلقة النهاردة تقدر تنزله وتشوف التفاصيل اللي احنا بنتكلم عليها تمشي خطوه خطوه في البنود دي وتحفظه عندك والسنة الجاية تغيره وتعمل ملف جديد وهكذا كل سنة وإن شاء الله يكون بفايدة للناس اللي بتسمعنا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
06 / 01 / 2022

37. ميزانيتك : إزاي وليه؟

مع بداية 2022 حبينا نبدأ معاكوا السنة الجديدة بموضوع ناس كتير مستنياه منا ومن أكتر الاسئلة اللي بتجلنا "أنا مش عارف أعمل ميزانية ، ابدأ منين وازاي؟" في حلقة النهاردة بنعرّف المزانية ، ازاي تعمل ميزانية؟ إيه فوايد الميزانية؟ إيه أهداف الميزانية ؟ إيه اللي أنت محتاج تحققه من الميزانية؟ وبنرد على كل التساؤلات الخاصة بالميزانية
00:45 المقدمة
01:37 ليه بنعمل الميزانية؟
03:11 إستراتيجية وضع الميزانية
05:00 لازم توازن بين أهدافك قصيرة الأجل وأهدافك طويلة
06:30 الميزانية هتساعدك تتقاعد بشكل أحسن
07:12 الميزانية هتساعدك تصرف بطريقة اذكى
08:32 الميزانية هتساعدك تحمي وتأمن عائلتك
09:09 الميزانية هتساعدك تحسن جودة حياتك
09:32 الميزانية هتساعدك تزود التفاعل بينك وبين شريكك
10:32 الميزانية هتساعدك تبدأ مشاريع جانبية
13:18 الدخل السلبي
14:58 أهم النسب في ميزانيتك؟
17:30 لازم تفهم أنت بتعمل ميزانية ليه ومقتنع تماماً
18:44 خطواتك لإعداد الميزانية
19:11 الميزانية الأشهر (50 – 30 – 20)
19:44 بنود الـ 50%
23:30 بنود الـ 30%
27:17 بنود الـ 20%
31:14 الخاتمة
حلقة النهاردة هي بداية الكلام عن الميزانية ، استنونا الحلقة الجاية إن شاء الله هنتكلم على الميزانية بشكل عملي أكتر وهنمشي خطوة بخطوة مع بعض وهنطبق الميزانية على ملف اكسل تقدروا تحفظوه عندكوا وتطبقوا عليه الميزانية بتاعتكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32
03 / 01 / 2022

36. ازاي تبدأ شركتك الناشئة

من أكتر الاسئلة اللي بتوصلنا منكم هو ازاي ابدأ المشروع بتاعي ، لو عندي فكرة ازاي أجربها وكمستثمر ازاي أبص على الأفكار الناشئة من جميع النواحي من الناحية المالية من الناحية الإدارية ، جودة الإدارة ، جودة عرض الفكرة وكل الحاجات دي
معانا النهاردة الأستاذ أمين الخولي ضيف جديد في كلام ينور ، أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة
تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط : Elkholy @LinkedIn
هنتعرف النهاردة مع أمين على عالم الشركات الناشئة وطبعاً صعب جداً اننا نغطي كل العالم ده لأنه عالم معقد وفيه تفاصيل كتير فالنهاردة هي أول حلقة في سلسلة من الحلقات اللي هتتكلم على الشركات الناشئة

في حلقة النهاردة بنتكلم عن :
إيه أول خطوة ممكن أعملها لو عندي فكرة وعايزك كمستثمر تبص عليها؟
هل الدوافع الرئيسية للمستثمر بتبقى مختلفة عن دوافع صاحب العمل؟
ازاي أعمل القصة بتاعتي؟ وهل صاحب الفكرة هو اللي بيعمل القصة؟ ولا فريق مختص؟
هل في الشركة الناشئة طريقة نقدر نختبر بيها احتياج المنتج ده؟
بعد ما عديت من مرحلة الموت الأول إيه الخطورة أو الحاجات اللي ممكن تبوظ الأفكار أو تموتها تاني؟
إيه المقومات اللي ممكن تخلي الشركة دي من الشركات الناجحة في محفظتك كمستثمر؟
هل أنا كصاحب عمل مفروض أوزع استثمراتي عشان مبقاش حاسس إن المخاطرة كلها في حياتي على حاجه واحده؟
هل الأحسن أني أجهز نفسي للسيناريو الاسوأ؟

وفي النهاية كل نجاح له قصة مختلفة وهوية مختلفة وطريقة مختلفة وملهوش كتالوج ، آه في عوامل مشتركة في النجاح ولكن في النهاية المشوار شخصي لكل واحد.. فاحنا بنحسب الحسبه بتاعتنا اللي تضمن

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:48
23 / 12 / 2021

35. من وراء كلام ينور - مزيكا

موضوع حلقة النهاردة ده مش مالي كالعادة موضوعنا النهاردة فني شوية لأن معانا ضيف يعتبر صاحب مكان .. واحد من فريق كلام ينور .. بلال علي ضيفنا اللي منورنا النهاردة هو منتج موسيقي ومؤلف أغاني خبرته في المجال الموسيقي أكتر من 10 سنين وهو صاحب المزيكا اللي كلنا بنسمعها في بداية الحلقات
تقدروا تتابعوا بلال وتتواصلوا معاه من هنا: fuzzylittlebrain@Instagram
بندردش النهاردة مع بلال في المزيكا وتجربته مع كلام ينور

أحكيلنا قصتك مع كلام ينور؟
إيه الخطوات اللي بتعملها عشان تنتج تراك؟
العلاقة ما بينك وبين العميل بتاعك بتبقى عاملة ازاي؟
مين بلال؟
هل بتعمل حفلات خاصة بيك؟
ما بين الإنتاج الموسيقي والحفلات والشغل اللي بيطلب منك إيه أكتر حاجه أنت بتحبها؟
إيه أصعب تجربة عدت عليك؟
كفنان أو صانع محتوى أو متابع للسوق الفني عموماً إيه اللي انت شايفه من وجهة نظرك ممكن نعمله لتحسين كلام ينور؟
هل أنت شايف إن البودكاست ده ممكن يفيد الوطن العربي بالذات؟
شايف انك ممكن تكون بتعمل إيه بعد 5 سنين مثلاً؟

حبينا في حلقة النهاردة نعرفكم على التجربة اللي مرينا بيها عشان نطلع البودكاست ده أملاً منا أنها تكون حلقة ملهمة لأي حد بيسمعنا وحابب يبدأ حاجه خاصة بيه أيا كان نوع المحتوى اللي أنت حابب تقدمه أنت مش محتاج يبقى عندك شركة كبيرة عشان تنتج حاجه شكلها متميز أنت ممكن تستعين بناس تانية في أماكن تانية في تخصصات مختلفة تساعدك وهي دي ميزة التكنولوجيا الحديثة انها سهلت التعاملات وانك تقدر توصل لأي حد في أي مكان

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:22
16 / 12 / 2021

34. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار(إعادة)

حلقة النهاردة هي إعادة لحلقة رقم 5 بعنوان (10 أخطاء تمنعك من الاستثمار) بنتكلم في حلقة النهاردة عن بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها

الهدف من إعادة الحلقات بيكون شيء متعمد لأسباب كتيرة زي أهمية الموضوع نفسه أو تجهيزاً لحلقات جايه ، ونظراً اننا هنتكلم في الحلقات اللي جاية إن شاء الله عن حاجات ليها علاقة بالاستثمار فحبينا نفكركوا بالحلقة دي كمان عشان الناس اللي بتسمعنا لأول مره تتابع معانا حلقة النهاردة بتنقسم لجزئين جزء خاص بـ 5 مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار و 5 مفاهيم
هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار

*مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار*
- عشان استثمر لازم أكون غن
- متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل
- أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ
- عشان استثمر لازم اكون خبير
- في الاستثمار مخاطرة كبيرة
*مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار*
- لازم اعمل فلوس بسرعة
- الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية
- أشتري رخيص وأبيع غالي
- مخاطرة أعلى = عائد أعلى
- هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي

#تحديثات كلام ينور :
مؤخراً عملنا استطلاع رأي إيه صفحات السوشيال ميديا اللي حابينا نتوسع عليها ومن أكتر الإجابات كان فيسبوك وتويتر فاحنا استجابة لرغباتكم بدأنا فعلياً نفعل صفحة الفيسبوك بتاعتنا وعلى أول السنة الجديدة هنبدأ نفعل توتير وكمان خلال شهر أو شهرين إن شاء الله هنبدأ نعمل زي جلسات لايف (بث مباشرصوتي) ونتكلم مع الناس وناخد اسألتهم بشكل مباشر فتابعونا هتلاقوا كل اللينكات موجودة هنا وعلى موقعنا الإلكتروني كمان
www.kalamyenawar.com

00:00:28
09 / 12 / 2021

33. التكلفة الحقيقية للتدخين

التدخين عادة من العادات اللي بنشوفها في مجتماعتنا بشكل كبير جداً ، عادة صعبة ومش من يوم وليلة بتقدر تبطلها أو تخرج منها .. طبعاً لا يغفل على أحد أضرارها الصحية ولكن النهاردة احنا بنتكلم على أضرارها من المنظور المالي .. ازاي التدخين بيأثر على حياتك المالية؟ وإيه هي التكلفة الحقيقية للتدخين؟

هدفنا من حلقة النهاردة هو اننا نقول لحضرتك لو قررت تبطل تدخين إيه الفرص البديلة المتاحة قدامك وإيه أفيد استثمار ممكن تعمله بالفلوس اللي أنت وفرتها من التدخين .. ولو قررت تكمل كمدخن تكون واخد قرارك ده عن وعي وعارف أنت بتتخلى عن إيه بالمقابل

في هذه الحلقة :
00:45 المقدمة
01:21 التدخين
01:50 متوسط العمر المتوقع للمدخنين بيقل بمقدار 10 سنوات عن المعدل الطبيعي
02:33 3 أمراض سببها التدخين
03:11 الإقلاع عن التدخين قبل سن الأربعين يقلل من خطر تعرضك لأمراض التدخين بنسبة 90%
04:24 الأضرار الإقتصادية للتدخين (وفقاً لبحث أجراه المعهد الوطني للسرطان في أمريكا)
08:16 صحتك وفلوسك (الأختيار ليك)
09:45 الأعباء الإقتصادية على الدولة بسبب التدخين (المصاريف الطبية)
10:31 التكلفة الغير مباشرة على الدولة (مبادرات وحملات علاجية)
10:58 تاُتير التدخين على الأقساط التأمينية (تأمين صحي علاجي أو بوليسة تأمين على الحياة)
12:43 بدل عادة التدخين بعادة صحية (أكل صحي ، رياضة ، صيد ، ... إلخ)
14:10 تكلفة الفرصة البديلة للمدخنين
15:01 التدخين السلبي
15:23 الخاتمة

في نهاية الأمر التدخين بنسبة 95% قرارك أنت وهيأثر عليك أنت في المقام الأول سواء صحياً أو مادياً ، احنا بس بنوريك كل الجوانب وفي الأخر الأختيار ليك أنت

تقدروا تستخدموا موقعنا www.kalamyenawar.com كمصدر للمعلومات ، هتلاقوا الحلقة كلها مكتوبة هناك لو حابين تاخدوا ملاحظات منها أو لو حد بيفضل القراءة عن الاستماع ، كمان هتلاقوا ترجمة لأي كلمة إنجليزي اتقالت في الحلقة ، وهتلاقوا كمان التقسيم الصوتي بالدقايق مكتوب لو عاوز تروح لحته معينة في الحلقة وتسمعها

00:00:17
02 / 12 / 2021

32. الخصومات وألوان الجمعة المختلفة : الحقيقة المُرة

في الفترة الأخيرة بدأ يظهر في المنطقة العربية موسم تسوق الجمعة البيضاء ، كل سنة بداية من شهر نوفمبر وحتى نهاية السنة بيحصل عروض وخصومات كبيرة على سلع كتيرة مبتحصلش تقريباً طول السنة سواء في المحلات أو في مواقع التسوق الإلكترونية

وبما اننا في موسم التسوق ده فحبينا نقولكم شوية معلومات ليها علاقة بأساليب الدعاية والحيل التسويقية اللي بتأثر علينا سيكولوجياً وبتخلينا نستهلك أكتر من أحتياجاتنا

00:44 المقدمة
01:03 أساليب الدعاية
01:25 الحيل التسويقية
01:57 أسلوب : 0.99
02:27 أسلوب : المتاهة
03:30 أسلوب : عرض سعر القسط
04:29 أسلوب : 100% أورجانيك
05:39 تأثير المزيكا على المتسوق
06:13 سيكولوجية التسعير
09:42 أسلوب : الفرصة الأخيرة
11:05 النصيحة المتبعة في محلات السوبر ماركت
12:09 اشتري واحدة وأحصل على التانية مجاناً
14:00 اللعب على سيكولوجية المتعامل
15:00 أوكازيونات البلاك فرايداي
15:56 لأنك عميلنا المميز
16:58 التقبل المجتمعي للمنتج (الريفيوز)
18:20 المنافسة السعرية
19:55 الخاتمة
هدفنا من الحلقة دي نقولك خد بالك لو الحاجات دي بتحصلك يبقى دي علامة إنك ممكن تشتري حاجه انت مش محتاجها.. فديماً حاول تشتري الحاجه انت محتاجها بغض النظر عن العروض والخصومات ومع الوقت أسلوبك الإستهلاكي هيتغير ودي خطوة أولية إنك تاخد الفلوس دي بدل ما تشتري بيها سلعة إستهلاكية تحطها في حساب التوفير بتاعك ومع الوقت توصل للحرية المالية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
25 / 11 / 2021

31. ما وراء اختيار البنك

اتكلمنا في الحلقة 24 - خُلاصة الحسابات البنكية - عن الأدوات الادخارية اللي البنك بيقدمهالك ، موضوعنا النهاردة هو ازاي تختار البنك المناسب ليك سواء كنت طالب في الجامعة لسه هتبدأ تتعامل مع الفلوس أو بدأت حياتك المهنية وبتتعامل مع البنوك بشكل يومي..
ولأن كل واحد عنده احتياجات مختلفة عن الاخر فلازم تكون فاهم إيه أحتياجاتك والبنك ده هيقدملك خدمات إيه وإيه مميزاته وإيه عيوبه؟ لو حابب تفتح حساب في بنك تاني هتختار البنك بناءاً على أي اساس؟

في حلقة النهاردة بنتكلم على 5 نقاط رئيسية تقدر من خلالها تقيم أي بنك وتقارن بين البنوك وتعرف أي بنك مناسب ليك

00:45 المقدمة
02:00 هل البنك ده سهل في الاستخدام؟ هل فروعه كتير وقريب من بيتي أو قريب من المكان اللي بشتغل فيه؟
02:49 هل خدمة العملاء بتاعته على المستوى المطلوب؟
03:10 هل عندهم خدمة عبر الهاتف كويسة؟
03:27 هل في ماكينات صراف آلي متوفرة في أماكن كتير؟ وهل بدفع عليه فلوس لو هو بره الشبكة بتاعه؟
03:53 هل البنك بيقدم خدمات صرّاف آلي ذكية؟
04:38 كمدخر بستخدم البنك للاستثمار إيه اللي أنا محتاجه من البنك؟
06:03 هل البنك بيدي صناديق استثمار ممكن استثمر فيها؟
06:05 هل البنك بيمكني من الاستثمار في أذونات الخزانة؟
06:51 هل البنك عنده شركة سمسرة تابعة ليه؟ وهل أقدر اشتري أسهم من خلال الحساب المباشر بتاع البنك؟
08:11 لو أنا عايز أشتري بيت أو عربية ، أو عايز أعمل مشروع ، هل البنك بيقدملي أفضل خطط تمويلية في السوق؟
08:57 هل البنك بيقدملي أحسن فوايد بالنسبة للسوق؟
09:24 هل البنك بيديني حرية قفل التمويل في أي وقت؟
10:00 قد إيه سهل أني أجيب قرض؟
10:51 خدمات الإنترنت البنكية .. مميزاتها وازاي استفيد منها؟
12:23 ليه خدمة الدفع المتكرر مهمه؟
14:07 ليه استخدم خدمة الدفع المتكرر؟ ليه معملش العمليات دي بنفسي؟
16:59 هل ممكن أتواصل مع البنك كتابياً عن طريق الإنترنت؟
17:49 هل البنك بيقدم برنامج مكافآت زي الاسترداد النقدي والعروض؟
18:49 هل ممكن أفتح حسابات مشتركة؟
19:09 هل ممكن يكون عندي كذا كارت ائتماني على نفس الحساب؟
19:33 هل ممكن يكون عندي كذا حساب في كذا بلد؟
20:41 هل ممكن يبقى عندي كذا حساب في كذا بنك؟
21:34 الخاتمة
ده ملخص لأهم النقاط اللي لازم تفكر فيها وأنت بتختار أي بنك مناسب ليك .. ولو شايف إن في حاجات تانية مهمه متقالتش في الحلقة أو شايف أن في اي حاجات مش مظبوطة 100% أو لو ابتديت تطبق الكلام ده ياريت ديماً تبعتولنا على صفحة الانستجرام تشاركونا ارآئكم وتجاربكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:22
18 / 11 / 2021

30. من أنتم؟ (نحن نعلم عنك الكثير)

حلقة النهاردة عنوانها (من أنتم) من أنتم مستمعين كلام ينور
زي ماحنا متعودين كل 10 حلقات بنعمل حلقة بعنوان (ما يسأله المستمعون) بنرد فيها على اسئلتكم اللي بتبعتوهالنا على صفحة الانستجرام الخاصة بينا سواء في رسالة مباشرة أو بتكتبوهالنا في التعليقات ولكن حبينا في الحلقة 30 نعكس الموضوع شوية ونشوف إجابتكم أنتم على اسئلتنا

وللي مش متابعنا على الانستجرام احنا كل اسبوع تقريباً من وقت ما بدأنا البودكاست بنزل سؤال على شكل إقتراع أو تصويت بنسألكم اسئلة خاصة بالمجال المالي وإجابة السؤال ده بتكون بـ آه أو لأ في معظم الأوقات
تقدروا تتابعوا صفحتنا من هنا : kalamyenawar@Instagram

الاسئلة دي بتساعدنا نعرفكوا أكتر ، نعرف بتفكروا في إيه وحاسين بإيه وإيه المفاهيم الخاطئة أو المشاكل اللي بتواجهكوا في الحياة المالية وبناءاً على إجاباتكم وأختياراتكم بنقدر نختار الموضوعات اللي بنحس انها مهمه بالنسبة لأغلب الناس
من وقت ما بدأنا كلام ينورعملنا تقريباً 97 إقتراع ، في حلقة النهاردة بنحاول نشوف إجاباتكم على الاسئلة اللي سألناها كانت إيه بالنسب والأرقام

00:45 المقدمة
02:10 ليه بناقش الموضوع ده؟
02:59 هل بتشعر إن حياتك المالية بتأثر على صحتك النفسية؟
04:07 10 أخطاء شائعة في الاستثمار .. كام خطأ قولته لنفسك؟
08:24 هل سألت نفسك استثمر في إيه؟
08:50 هل الفلوس (غاية) أم (وسيلة)؟
09:25 تفتكر في كام % في أمريكا بيسددوا الفوايد على بطاقات الائتمان في الميعاد؟
09:54 بتضايق لما تقدم على قرض؟
11:40 بتاخد (مصروف) أو (مرتب)؟
12:04 هل ممكن ترشح كلام ينور لأصحابك؟
12:21 هل عندك خطة مالية؟
13:02 هل تعرف إيه أفضل استثمار مناسب ليك؟
13:27 هل تعاملت قبل كده مع شركة سمسرة؟
14:05 نفسك تكون .. (غني) ولا (ثري)؟
14:30 هل تعرف أنواع صناديق الاستثمار؟
15:07 هل حسبت مصاريف إقتناء حيوان أليف قبل ما تشتريه؟
15:46 تعرف إيه عن نشرة إكتتاب صناديق الاستثمار؟
16:27 هل فكرت في خطة للتقاعد؟
17:04 هل ممكن تستثمر في العقار؟
17:28 هل بتسمع كلام ينور .. (على الموقع) ولا (على منصات البودكاست)؟
18:23 تخيلك عن خطة التقاعد بتاعتك .. (فسح وسفر) ولا (قاعدة وفرجه على التلفزيون)؟
19:43 ازاي بتحاول تزود دخلك .. (شغل إضافي) ولا (زيادة في المرتب)؟
20:45 الخاتمة

تقدروا ديماً ترجعوا للحلقات اللي فاتت هتلاقوا إجابات الاسئلة اللي قولناها وأكتر كمان.. وياريت ديماً تشاركونا بإجاباتكم على الاسئلة اللي بنطرحها على صفحتنا على الانستجرام لأنها بتفيدك تعرف انت واقف فين ومحتاج تشتغل عليه أكتر وبتفيدنا احنا كمان في اختيار الموضوعات اللي بتهمكوا ، وكل فترة هنحاول نعمل حلقة نشوف فيها إجاباتكم ونقيس بيها التطورات اللي حققناها وهل أرقامنا بتتحسن ولا لأ ومحتاجين نشتغل على إيه أكتر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:22
11 / 11 / 2021

29. الاكتتابات العامه IPO

بنتكلم الإسبوع ده عن الإكتتابات العامة ، نظراً لأن المنطقة العربية بتشهد الفترة دي مجموعة كبيرة من الإكتتابات والطروحات الجديدة
بينضملنا النهاردة ضيف جديد الأستاذ حازم عبد المحسن
حازم هو مدير إدارة الاستثمار في شركة ACT Financial
والمشرف على عمليات الاستثمار في الأسهم الخاصة والعامة ومدير شبكة المستثمرين العالميين التابعة لشركة ACT
حازم عنده خبرة طويلة في المجال المالي وتقدروا تتعرفوا على حازم أكتر من خلال اللينك :
https://www.linkedin.com/in/hazem-abdel-mohsen-ba96b263/

بنتناقش في حلقة النهاردة عن:
• يعني إيه طرح عام؟ وانا كصاحب شركة ازاي بتسفيد منه؟
• المميزات اللي الناس بتدورعليها انها تكون موجوده في البورصات
• هل ممكن الجأ للبورصة عشان أزود رأس مال شركتي؟
• هل في قوانين معينة بتنظم عملية الإكتتاب وهل القوانين دي بتختلف من سوق لسوق أو من دولة لآخرى؟
• هل أي حد عنده شركة يقدر يطرح في البورصة؟
• مين المسؤول عن الطرح العام؟
• هل الشركاء المؤسسين بيقدروا يبيعوا حصصهم في البورصة من أول يوم؟
• إيه المفروض يتوفر عندي عشان أقدر أدخل الطرح ده؟
• دور بنك الاستثمار؟
• إيه اللي بيحصل للأفراد لو الطرح أتغطى أكتر من مرة؟
• ما هي العلاقة اللي بتحدد نسبة التخصيص في الطرح؟
• هل من حقي أتداول في الأسهم عادي؟
• إيه اللي بيخلي الطرح العام يجذب مستثمر جديد؟
• هل أنا كمساهم أقدر أشتغل في الطروحات بس؟
• لو معنديش أي خبرة في البورصة هل لازم أول ما أسمع إن في إكتتاب عام أروح اشتري؟
• هل الإكتتابات مضمونة انها بتطلع على طول؟
• إيه اللي مفروض أعرفه قبل ما أشترك في الإكتتاب؟
• هل مدير الاستثمار بتاعي بيعملي الدراسه على الطروحات العامة المتاحه؟

الاستثمار في البورصة من الأفراد للطروحات أو للأسهم المدرجة هو شيء عليه أقبال كبير جداً ، الناس بقت بتبدأ مشاريع ناشئة بكميات كبيرة جداً عمرنا ما كنا في المستوى ده من المشاريع والافكار الناشئة اللي هي ممكن في يوم من الايام توصل انها تبقى موجودة في البورصة فلازم تبدأ تبذل مجهود أكتر عشان تفهم التفاصيل دي بتمشي ازاي عشان الدنيا كلها بقت سابقة في الموضوع ده وانك تبقى فاهم بورصة أو فاهم استثمار ده جزء من انك تبقى فاهم الدنيا ماشية ازاي ولازم ديماً تدور على طرق مبتكره تستثمر بيها الفائض من دخلك بحيث تحقق عوائد احسن

28:26
04 / 11 / 2021

28. اعجوبة العالم الثامنة : الفوائد المركبة

منوّرنا في حلقة الإسبوع ده من كلام ينوّر صديق البودكاست العزيز مروان حايك مروان هو شريك مؤسس لشركة Introspect Capital
وخبرة طويلة في المجال المالي.. تقدروا تتواصلوا مع مروان على :
https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/
واللي ميعرفش مروان أكيد مسمعش الحلقة رقم 8 اللي اتكلمنا فيها عن مفهوم التضخم وازاي الوقت بيأثر على الفلوس

ولأننا في البودكاست ده بنحاول ديماً نوصّل للناس مفاهيم مالية معقدة شوية بس في إطار بسيط وسهل ومفهوم في حلقة النهاردة بنتناقش مع مروان في مفهوم جديد هو (الفوائد المركبة) واللي بيطلقوا عليه في العالم المالي الأعجوبة الثامنة في العالم

في هذه الحلقة :
- ما هي الفوايد المركبة؟
- الفرق بين الفايدة البسيطة والفايدة المركبة؟
- هل الفايدة المركبة هتوصلني للهدف الادخاري بتاعي أسرع؟
- هل الفرق الحسابي بين الفوائد البسيطة و المركبة كبير؟
- ازاي الفوائد المركبة بتأثرعلى سلوكي الادخاري؟
- قيمته الوقت فلوس ، كل ما تبدأ بدري كل ما هتربح فوايد على الاستثمار
- الفايدة المركبة ممكن تشجع الناس انها تبتدي حتى لو بمبالغ صغيرة
- الفايدة المركبة بتقصرلك الوقت وبتشجعك كمستثمر انك تلتزم بجدول الادخار بتاعك
- هل الفايدة المركبة بعد كده ممكن تساعدني ابطل ادخر؟
- الهدف منه العادة وليس النتيجة في المرحلة دي خاصة لو انت صغير
- أخد فايدة عادية واعيدها كل سنة أفضل ولا اجرب حظي كل سنة؟
- ما هو قانون 72؟
- ليه المعلومات دي متقالتلناش واحنا صغيرين!!
- ازاي الإنترنت سيف ذو حدين؟
- بعد ما فهمت موضوع الحلقة المفروض أعمل ايه؟

وفي النهاية وزي ما بنقول ديماً The Earlier the Better
كل ما تبدأ بدري كل ما هتحقق هدفك أسرع وتوصل للحرية المالية أسهل ، حتى لو بدأت برقم صغير جداً دلوقتي واستثمرت الفوايد مع الوقت هتلاقي نتايج وهتحقق عوائد أكبر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات
والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 28 : www.kalamyenwar.com/podcast/episode-28

24:13
28 / 10 / 2021

27. حكايتي مع المجال المالي

في حلقة النهاردة شمس بيحكلنا عن بداياته مع المجال المالي وتجربته الشخصيه والخبره اللي وصلها بعد 15 سنة.. ازاي الموضوع بدأ وازاي تطور من مجرد فضول لشغف لوظيفه ، ايه العلامات اللي أثرت في تجربته دي وايه النتايج اللي خرج بيها بعد 15 سنة

- الشغف والفضول مهمين جداً
- انت مش محتاج موافقة الناس في أي حاجه بتعملها طول مانت فاهم انت بتعمل إيه ورايح فين
كل واحد عنده قصة فريدة من نوعها ، تفاصيل مختلفة ، عمرك ما هتطلع بنفس النتائج حتى لو- حاولت تعمل نفس الحاجات
- حاول ، جرب ، اسمع واقرا أعمل حاجات مختلفة ولكن كلها بتصب في هدف واحد
- متستناش إن النتيجة بتاعتك تبقى صح ديماً
- متاخدش اي حاجه مسلم بيها لازم تدور وتبحث بنفسك
- لازم تكون فاهم إن اللي بيتقال النهاردة ممكن يكون غلط في المستقبل لأن البيئة نفسها بتتغير
- الأحتراف و الأستمرارية من أهم عوامل النجاح في حياتك
- مفيش حل سحري ، مفيش حاجه واحده بتناسب الجميع
- تصرفاتك الغير مباشرة مع أولادك أهم بكتير من أوامرك المباشرة
- توقعاتك في الحياة لازم تكون محسوبه ومنطقية ولازم تستمتع بالنجاحات الصغيرة احنا مش في سباق
- كن متواضع وابتدي حوش واستثمر

التجارب هي قصص عاديه وطول ماحنا عايشين بنمر بتجارب ، بس نقل الخبرات والتجارب دي ممكن يساعد ويلهم ناس كتير بتحاول تبدأ سواء في المجال المالي أو اي مجال عموماً وهو ده هدف حلقة النهاردة

مؤشرات تداول الشركات بالبورصة المصرية :
https://gate.ahram.org.eg/daily/Borsa/203918/البورصة.aspx

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
21 / 10 / 2021

26. ازاي تستفيد من صناديق الاستثمار؟

ناس كتير نفسها تستثمر في البورصة ولكن مش عارف تبدأ ازاي! وديماً بيجلنا اسئلة زي ابدأ ازاي؟ اروح فين؟ أفتح إيه؟ إيه الخطوات؟ ولأن الموضوع معقد جداً بنتكلم في حلقة النهاردة عن صناديق الاستثمار واحنا تعمدنا نعمل الحلقة دي بعد إعادة حلقة التقاعد عشان نربط الأتنين ببعض لأن صناديق الاستثمار من الأدوات الاستثمارية المهمه جداً واللي هتقدر تستفيد منها في خططك الاستثمارية سواء في الادخار أو في التقاعد

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:33 الفرق بين حساب شركة السمسرة وصناديق الاستثمار؟
02:43 البُعد ورا صناديق الاستثمار
02:58 ما هو صندوق الاستثمار؟
03:24 نشرة الإكتتاب
04:35 أنواع صناديق الاستثمار؟
07:02 هستثمر في إيه؟
09:25 4 أدوار رئيسية داخل أي صندوق استثماري
13:05 نسبة المصروفات اللي بيتحملها المستثمر
15:00 هل الصندوق الاستثماري ده هيحقق لك هدفك الادخاري؟
16:40 توقع الأرباح والخسارة
18:27 ازاي اشتري أو ابيع صندوق الاستثمار؟
21:08 نصايح عامة
26:29 الخاتمة

وفي النهاية متسمعش لحد أو متبنيش قرارك بناءاً على رآي حد ، اعمل مجهود بنفسك وأقتنع ، اسأل ودور واتأكد من كل حاجه بنفسك.. ولو في حاجه واقفه قدامك ابعتلنا وإن شاء الله ربنا يوفقك في خطواتك الاستثمارية اللي هتاخدها

رابط صناديق الاستثمار :
http://eima.org.eg/wp-content/uploads/2019/01/2018.pdf

لو عندكم معلومات تانية أو اسئلة ليها علاقة بالموضوع ياريت تبعتولنا على صفحتنا على الانستجرام أكتبولنا آرائكم ومقترحاتكم بعد سماع الحلقة وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenwawr.com

00:00:28
14 / 10 / 2021

25. التقاعد (إعادة)

التقاعد واحد من أهم المواضيع وأكبر المشاكل اللي بناقشها ديماً في بودكاست كلام ينور ونظراً لأن بفضل الله وبفضل تفاعلكم معانا صفحتنا بتكبر وبينضملنا ناس جديدة كل يوم حبينا النهاردة نعيد تشغيل الحلقة 7 لأهميتها وعشان الناس الجديدة اللي بتسمعنا لأول مرة وعشان نشجعك كمان ترجع تسمع الحلقات القديمة تاني
هدف الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد

في هذه الحلقة :
00:44 مقدمة الحلقة 25
02:11 مقدمة الحلقة 7
03:50 هناقش في الحلقة دي 5 اسئلة اساسية
04:29 دي ليه لازم نفكر في التقاعد اصلاً؟
07:24 أبعاد المشكلة في المنطقة العربية؟
09:38 ما هو متوسط العمر المتوقع للإنسان وازاي بيتحسب؟
12:33 احنا جاهزين لمشكلة التقاعد فكرياً ولا لأ؟
13:13 إيه اللي بيحصل في التقاعد وإيه اللي الناس بتمر بيه؟
14:53 تأثير التقاعد على حالتك النفسية
16:05 اهتمامك بنفسك هيحميك أنت وأولادك في سن التقاعد
18:35 الدول المتقدمة عملت إيه وحلت موضوع التقاعد ازاي؟
21:54 التكافل التأميني البديل الإسلامي
23:40 بند التقاعد مصروف إجباري مش رفاهية
26:09 ملخص الحلقة
28:15 الخاتمة

التحويش للتقاعد مش رفاهية ولا أنانية منك بالعكس أنت هتحمي نفسك وأولادك من مشكلة كبيرة ممكن تحصل في المستقبل

روابط :
https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818

وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
07 / 10 / 2021

24. خُلاصة الحسابات البنكية

بعد ما اتكلمنا الحلقة اللي فاتت عن الخطوات الأولية للاستقلال المالي ، حلقة النهاردة بنتكلم فيها على ازاي نبدأ ننفذ الخطوات دي
هدف حلقتنا هو إنك تبدأ تتعرف على الأدوات المالية اللي هتساعدك تنظم حياتك المالية ، وتنظم أفكارك ، وتحط أهداف مختلفة سواء أهداف قصيرة الأجل أوطويلة الأجل وأول وأهم الأدوات دي هي الحسابات البنكية
بنتكلم في حلقة النهاردة عن الحسابات البنكية.. أنواعها ، والفرق بينها ، وازاي أقدر استفيد من الحسابات دي في تحقيق أهدافي الاستثمارية

في هذه الحلقة :
00:46 المقدمة
01:02 الحسابات البنكية.. أهميتها وانواعها
01:05 الفرق بين البنوك العادية والإسلامية
03:58 أول نوع : الحساب الجاري
06:20 استخدام الحساب الجاري؟
07:11 تاني نوع : حساب التوفير
09:01 صندوق الطوارئ
09:30هل هدفع غرامة لو سحبت فلوسي من حساب التوفير؟
10:10 تالت نوع : الودائع البنكية
12:06 3 اختيارات بيقدمهالك البنك بعد استحقاق الوديعة
14:11هل بيطلعلي بطاقة خصم على الوديعة؟
14:30هل الودائع موجودة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
15:22 ليه استخدم الوديعة؟
16:50 رابع نوع : شهادة الاستثمار أو شهادة الادخار
20:12 استخدم شهادة الاستثمار متى؟
21:36 4 حاجات للمقارنة بين الوديعة وشهادة الاستثمار والحساب الجاري وحساب التوفير
24:35 الخاتمة

متنسوش تبعتولنا مقترحاتكم لتطوير المحتوى وآرائكم في الحلقات اللي فاتت وحابين تسمعوا إيه في الحلقات اللي جاية إن شاء الله وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:25
30 / 09 / 2021

23. خطوات إلى الاستقلال المالي

سمعت حلقات بودكاست كلام ينور وحاسس إن الكلام كتير وكبير وابتديت تتوه ومش عارف تروح فين وتبدأ منين؟َ
حلقة النهاردة هي رد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح
هدف حلقتنا هو بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقة

في هذه الحلقة :
00:45 المقدمة
03:19 ازاي ابتدي؟
06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟
07:07 أهداف واضحة للادخار
07:38 صندوق الطوارئ
08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟
08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟
09:34 خلي الموضوع لذيذ
10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي
10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك
11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟
13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك
16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟
17:35 ليه المقياس مهم؟
17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ
18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك
20:23 الخاتمة

ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها
أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد عليكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
23 / 09 / 2021

22. ما رواء كروت الائتمان

سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة حلقة مهمة جداً بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا) حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟
02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟
03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟
05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟
05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟
07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟
09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها
13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟
14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟
16:04 القوة الشرائية الخاطئة
17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟
18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟
20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟
22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟
22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟
25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك
27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية
28:10 الخاتمة

لو عندك اي اسئلة ليها علاقة بالديون أو محتاج نصيحة شخصية ولأن طبعاً المشاكل المالية بتختلف من شخص للتاني.. تقدروا ديماً تبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الإنستجرام احنا بنحاول نقرأ تعليقاتكم ورسايلكم ونرد عليكوا على طول

وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
16 / 09 / 2021

21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)

حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟
ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR
02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator
03:20 سعر العقار Purchase Price
03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs
04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs?
05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs
06:07إجمالي التأمين Total Insurance
06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee
07:10 مصاريف الصيانة Maintenance
08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟
08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income
08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate
09:16 المصاريف الادارية Management Fee
10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟
11:26 تحليل النتايج
11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟
12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟
13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟
14:17 تكلفة الفرصة البديلة
15:03 لو أنا مستثمر قاعد في الخليج وعاوز أستثمر في مصر أعرف معدل العائد الداخلي ازاي؟
16:18 تأثر العملة بمرور الوقت Breakdown Over Time
17:24 التدفقات النقدية بتاعتك في أول سنة
18:20 هل التمويل ممكن يغيرلي معدل العائد الداخلي؟
19:42 الخاتمة

رابط حاسبة العقارات الإيجارية :
https://www.calculator.net/rental-property-calculator.html

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
09 / 09 / 2021

20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني

النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون

اسئلة هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟
05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟
07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟
10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟
12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟
15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟
17:47 الخاتمة

في النهاية عاوزين نشكر استاذ نور على تفاعله معانا ومشاركتنا بالاسئلة المهمة دي وإن شاء الله تكون الإجابات وافية وكافية وتكون مفيدة ليكم جميعاً ، ومتنسوش تبعتولنا اسئلتكم سواء مكتوبة أو مسجلة صوتياً في رسالة على صفحتنا في الانستجرام علشان نشغلهم في الحلقات القادمة إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar

00:00:18
02 / 09 / 2021

19. ما وراء اقتناء حيوان أليف

أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي
والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟

في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف
03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة
04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف
04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع)
05:37 ماذا يأكل؟
06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟
06:34 كيف سيتغير حجمه؟
06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟
07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟
07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟
08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟
08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟
08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟
09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف
10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية
10:52 الأكل
10:58 المأوي أو المبيت
11:18 الرعاية البيطرية الروتينية
11:35 النظافة
11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات
12:14 متوسط التكلفة السنوية
12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات
13:45 تكلفة الفرصة البديلة في 10 سنوات
15:08 تكلفة الفرصة البديلة في 15 سنة
15:50 الاستثمار في صندوق التقاعد أفضل أم اقتناء حيوان أليف ؟
16:16 الرابطة بين الإنسان والحيوان الأليف وفقاً لدراسة أجرتها (جمعية مستشفيات الحيوانات الأمريكية)
16:53 الفوايد الصحية لاقتناء حيوان أليف
19:22 الخاتمة

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
26 / 08 / 2021

18. أمناء الحفظ

أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ.

أحمد قاسم
بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا
أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon
تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a

في هذه الحلقة :
01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟
04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟
04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟
06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟
06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟
07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟
09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟
10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟
12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟
13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟
15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟
15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟
16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟
17:22 لو حد حابب يعرف أكتر عن الموضوع ده تنصحهم بإيه؟

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18
19 / 08 / 2021

17. رحلة داخل شركات السمسرة

حلقتنا النهاردة هي رحلة داخل قطاع شركات السمسرة
هدف الحلقة انك تتعرف على شركات السمسرة.. بتعمل ايه وازاي ممكن تفيدك في خطتك الاستثمارية وازاي شركة السمسرة بتساعدك على الادخار وممكن تكبر استثماراتك من خلالها

ضيف حلقتنا النهاردة هو مصطفى غنيم
مصطفى هو مدير التجارة والأوراق المالية في شركة ADCB Securities
التابعة لبنك أبو ظبي التجاري ، حاصل على درجة البكالوريوس المزدوجة في التسويق والأعمال الدولية وماجستير في إدارة الأعمال (MBA)
خبرة أكتر من 10 سنين في قطاع شركات السمسرة
تقدروا تتعرفوا أكتر على مصطفى وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Mostafa Ghoneim@LinkedIn

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:53 الضيف
02:53 بيختلف في ايه حساب البنك عن حساب شركة السمسرة؟
03:07 ايه هو حساب شركة السمسرة وايه الفرق ما بينهم؟
03:47هل لازم يبقى عندي حساب في شركة سمسرة؟
04:32 دور البورصة نفسها إيه؟
05:18 هل حصل تطورات في البورصة من 50 سنة؟
07:52 هل أي سمسار ممكن يتشتريلي أي سهم في العالم؟؟
11:22 ازاي بتحاسب العميل بتاعك؟
13:47 على أي اساس أنا كعميل بختار السمسار بتاعي؟
14:51 هل خدمة العملاء جزء من الخدمات اللي بيقدمها السمسار؟
21:28 أمتى المفروض الواحد يفتح حساب في شركة سمسرة؟
22:50 هل فتح حساب في شركة سمسرة صعب من حيث الورق وللمستندات؟
24:02 أستوفيت ومليت الأستمارة وعملت كل حاجة ، الحساب بيتفتح في وقت قد إيه؟
24:54 إيه طرق تحويل الفلوس؟ وبحولها لمين وازاي علشان ابتدي أتداول؟
28:25 هل الموقع الخاص بالبورصة بيبقى فيه كل السمسارة المرخصين؟
29:49 الخاتمة

في النهاية لو أنت بتسمعنا وعندك أهتمام بالاستثمار يبقى لازم على الأقل يبقى عندك حساب في شركة سمسرة وتبدأ تخوض التجربة لأن الخطوات الصغيرة دي هي اللي بتفرق على المدى الطويل لو أنت حابب يبقى عندك حساب استثماري

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:30
12 / 08 / 2021

16. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية (إعادة)

حلقة الإسبوع ده هي إعاده تشغيل لحلقة رقم 2 "علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية" وده لأن جالنا منكم تساؤلات كتيرة على موضوع الصحة النفسية ولأنها الحلقة الأكثر استماعاً حتى الآن ولأننا مؤمنين بأن في الإعادة إفادة ، وحتى لو كنت سمعتها قبل كده جرب تسمعها تاني أكيد هتسمع فيها حاجات مختلفة وهتكتسب منها معلومات جديدة

بنتكلم في الحلقة على بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية

في هذه الحلقة :
0:460 مقدمة
01:53 ازاي عدم تنظيم حياتك المالية ممكن يأثر على صحتك النفسية
04:45 العلامة الأولى : احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك
04:25 ازاي الكلام ده بينعكس على الحياة المالية؟
05:32 الشراء الإندفاعي Impulsive spending
06:38 العلامة التانية : بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق
07:25 الميزانية
08:33 الميزانية المتوقعة
09:02 ليه بنعمل ميزانية ؟
10:36 العلامة التالتة : ثقتك في نفسك بتقل
13:30 العلامة الرابعة : مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية
13:56 النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية
14:38 النصيحة الأولي : زود دخلك
15:30 النصيحة التانية : كافئ نفسك
16:23 الخاتمة

تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة وقولولنا لو حابين في المستقبل نلعب أي حاجه تاني وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:16
05 / 08 / 2021

15. التحيز

موضوع حلقتنا الإسبوع ده عن التحيز أو الانحياز بشكل عام ، واللي درس علم نفس هيبقى فاهم احنا بنتكلم على ايه ولكن احنا هدفنا ديماً تبسيط المعلومة بشكل يفيدنا في المجال المالي
الانحياز بيحصل غالباً وقت إتخاذ القرار ، لأن الناس ديماً بتتأثر بتحيز معين أو بفكرة معينة بتبقى قريبة لشخصيتها أو مقتنعة بيها أو أتربيت عليها

بنتكلم في الحلقة على أكتر 7 تحيزات بيأثروا في البدايات :
01:44 تحيز النفور من الخسارة (الهروب من الخسارة)
04:35 تحيز الوضع الراهن
06:20 تحيز التأكيد (التحيز الذاتي)
07:55 تحيز أثر عربة الفرقة الموسيقية (عقلية القطيع)
10:04 تحيز فترة الأهتمام المحدودة
12:03 تحيز الترسيخ
14:26 تحيز الثقة المفرطة
19:24 النصيحة الأخير

الخوف ، القلق .. كل دي مسميات لمشاعر بنحسها وبتمنعنا إن أحنا نبدأ ، خليك عارف إن أنت بتاخد مخاطر في الحياة أكبر بكتير من أنك تستثمر بس أنت مش واخد بالك.. ابدأ والخطوات الصغيرة البسيطة اللي فالأول هي المهمة
هدفنا في بودكاست كلام ينور إن الناس اللي عمرها ما أبتدت تبدأ ، لأن كل ما تبدأ بدري كل ما الموضوع هيبقى أسهل عليك قدام في إن أنت تستثمر وتحقق الأهداف والنتائج بتاعتك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
29 / 07 / 2021

14. بدايات الادخار - الجزء الثاني

اهلاً بيكوا في الجزء التاني من بدايات الادخار
اتكلمنا في الجزء الأول عن ازاي تبدأ ادخار ، حلقة النهاردة تكمله لكلامنا مع ناصر على الادخار وبنرد على تساؤلات زي :
- يعني ايه ادخار؟
- ازاي أختار نوع حساب التوفير المناسب من البداية ؟
- هل كل الفلوس اللي انا بحوشها احطها في حساب توفير ولا أوزعها على كذا حاجه؟
- أنا بحوش لإيه؟
- دور المستشار المالي ؟
- امتى ابقى عارف ان ده الوقت المثالي اني ابدأ استثمار
- ازاي أعلم طفل يحوش؟
- دور المدرسة في تعليم أولادنا الادخار؟

لو انت بتسمع الحلقة دي ولسه مبدأتش لازم تعرف ان
The Earlier The Better
انت ممكن تسمع الحلقة وتحس بإحباط وممكن برده تاخدها تنبيه ليك عشان تبدأ ، ولازم تعرف الوقت عمره ما هيفوت مهما كان سنك.. ابدأ. الموضوع مش سهل ومحتاج تعود نفسك وتعرف هدفك وتحط الخطه المناسبة لظروفك وتلتزم بيها مهما كانت العوائق وكل ما تبدأ بدري كل ما بشكل كبير معدل الادخار بتاعك هيقل مع الوقت وهتقدر تعيش حياة أحلى بكتير

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32
22 / 07 / 2021

13. بدايات الادخار - الجزء الأول

عايز أحوش فلوس وأعمل حساب المستقبل ومش عاوز مفاجات تحطني في مواقف معرفش اتصرف فيها.. عاوز ديماً يبقى عندي فلوس على جنب.. أعمل ايه؟ وابدأ ازاي؟

حلقتنا الإسبوع ده مختلفة لأن ولأول مرة يكون معانا co-host بيشارك شمس تقديم الحلقة
Co-host حلقتنا الإسبوع ده هو أحمد ناصر. دكتور صيدلي ، وصديق مقرب لشمس
تقدروا تعرفوا ناصر أكتر وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Instagram / Twitter : @7ashad

حلقتنا الإسبوع ده واللي جاي عن الإدخار.. ازاي نبدأ نحوش ، و ايه العلامات اللي بنشوفها في الطريق عشان نوصل للأهداف المطلوبة؟

في هذه الحلقة :
- بند الادخار بيجي فين في مصاريفك الشهرية ؟
- هل أصرف كل البنود بتاعتي وبعدين أحوش ؟
- ايه الفرق بين التكلفة الثابتة والتلكفة المتغيرة ؟
- يعني ايه benchmark ؟
- بنتكلم عن بحث Fidelity اللي قلب الدنيا وإفتراضات البحث ده كانت ايه ؟
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
- هل إدخار 10% من مرتبك ده رقم كبير؟
- ما هي خطط التقاعد ؟
- ليه هدفك وانت بتتقاعد ان يبقى معاك 10 مرات من مرتبك ؟
- كل ما بتتأخر في الادخار كل ما صعوبة تحقيق الهدف بتاع التقاعد بيصعب أكتر؟
- هل المهم الادخار أم العوائد ؟

استنوا حلقتنا الإسبوع الجاي هنكمل كلامنا عن الادخار مع ناصر
www.kalamyenawar.com

00:00:23
15 / 07 / 2021

12. هل أنت غني أم ثري؟

يعني ايه راجل غني ويعني ايه راجل ثري؟
بناقش في حلقتنا الاسبوع ده مفهوم كلمة (غني) و كلمة (ثري) من المنظور المالي وايه الفرق بين المفهومين دول؟
الترجمة الحرفية للكلمتين في المعجم ممكن تكون مختلفة شوية عن اللي بنقوله في الحلقة ولكن كلامنا خاص بالمتعارف عليه في المجال المالي
يا ترى انت عايز تكون غني ولا ثري !
النوعين أكيد بينهم شيء مشترك وهو توافر مبالغ مالية أعلى من المعدل العادي واللي بتخلي شكلهم في المجتمع أعلى من العادي
ولكن الفروقات بينهم كتيرة وهو ده محور حديثنا هذا الأسبوع
ليه أكبر مستثمرين في العالم لو شوفتهم ماشين في الشارع مش هتعرف تفرقهم عن اي راجل عادي طبيعي؟
هل الصرف معناه تحقيق السعادة؟
هل الثراء في المال فقط؟
لو انت غني أو بيدخلك دخل كويس جداً وحابب تنتقل من فئة الأغنياء لفئة الأثرياء ممكن تعمل ايه؟
www.kalamyenawar.com

00:00:16
08 / 07 / 2021

11. ما وراء طلب القرض

عامل ازاي.. ولأن القرض ده حاجه بتقعد معاك فترة طويلة ممكن توصل لـ 25 سنة في بعض الدول فلازم تعمل مجهود وانت بتاخد القرض وتبقى فاهم ايه التوابع اللي هتحصلك من القرار ده.. لازم تعرف ان الأقتراض سلاح ذو حدين.. القروض ممكن تحقق لك سعادة النهاردة ولكن بعد فترة طويلة هتبتدي تدفع التمن ده أكتر بكتير.. احنا مش ضد القروض ، بس لازم يخلق منفعة اقتصادية

: بنتكلم في الحلقة عن

يعني ايه أقتراض وليه بنقترض؟ -

إيه الحاجات اللي الناس بتقترض ليها -

ازاي نحسب قسط القرض -

تمويل البنوك ، وإيه انواع القروض اللي بيقدمها البنك ، والفرق بينهم؟ -

ايه الفرق بين الفايدة المتناقصة والفايدة الثابتة ، وايهما بيأثر على جيبك وميزانيتك ؟ -

إجابه سؤال (القرض بفايدة ثابتة ام متناقصة) مهم جدا تسأله لموظف البنك هيعرفك حاجات كتير في حجم الفايدة اللي انت هتدفعه -

لأن البنوك ديما بتستخدم الفايدة الأقل تعلن عنها كنوع من الجذب او الدعاية

لو عرفت قيمة الفايدة الثابتة ازاي اقدر أحسب الفايدة المتناقصة -

امتى مفروض تاخد قروض؟ -

وفي النهاية لازم تبقى عارف ان دوامة السلف مشكلة علاجها بيبقى صعب وبتأثر عليك نفسيا جدا لانك ديما حاسس انك مبتخرجش من الديون

فمهم جدا من الاساس لما تستلف او تقترض تبقى عارف انت بتستلف ليه وخسران ايه من الحركة دي على المدى الطويل

20:44
01 / 07 / 2021

10. ما يسأله المستمعون - الجزء الأول

حلقتنا الأسبوع ده هي رد على أسئلة أتبعتت لنا من مستمعين للبودكاست على صحفتنا على انستجرام

أول سؤال من أستاذ عبد الله غانم سألنا ازاي أستثمر جزء من مدخراتي في عمل جانبي؟

وأمتى ابدأ أدعو أصحابي أو مستثمرين جدد لمشاركتي في مشروعي؟

بنتكلم كمان عن لو عندي عجز في توفير المبلغ المطلوب لتنفيذ مشروع ممكن أسد العجز ده ازاي؟

السؤال التاني والتالت من بشمهندس اسلام عادل وأستاذة عاليا عودة وسألونا عن الأستثمارات ولو حابب ابدأ أستثمر أستثمر في إيه؟

؟ (Asset classes) ما هي فئات الأصول

هل لازم استثمر فلوسي في كل فئات الأصول دي عشان أكون مستثمر كويس؟

تعتبر فئة أصل؟ Bitcoin هل العملة المشفرة زي الـ

تابعوا الحلقة العاشرة من كلام ينوّر وأبعتولنا على صفحتنا على انستجرام اسئلتكم وآرائكم عشان نرد عليها وتشاركونا في الحلقات اللي

24:32
24 / 06 / 2021

9. يوفوريا

ضيف حلقتنا الاسبوع ده هو مصطفى عبد العزيز
مصطفى هو شريك إداري ومؤسس لشركة ACT Financial
خبرته تزيد عن 18 عام في أسواق رأس المال في مصر والشرق الأوسط وشمال إفريق
حاصل على بكالوريوس في الاقتصاد والعلوم السياسية من جامعة القاهرة عام 2002
و ماجستير إدارة الأعمال التنفيذي (EMBA) من جامعة شيكاغو عام 2019
كتاب (يوفوريا) تأليف مصطفى عبد العزيز ، الكتاب في مرحلة الإعداد ولم ينشر بعد..

في حلقة النهاردة مصطفى بيحكلنا على مشروع الكتاب اللي هو بيكتبه حالياً بعنوان "يوفوريا" ..
• يعني ايه يوفوريا؟ وإيه علاقة اليوفوريا بالمجال المالي وازاي اليوفوريا بتأثر على حياتنا
• بنتكلم كمان عن المراحل اللي بيمر بيها السوق المالي
• وازاي ضغط الأسعار بيأثر علينا نفسياً
• اسباب تقلبات السوق وازاي يبقى عندنا وعي بالمراحل النفسية للاستثمار
• إدمان البورصة ، وازاي أفرق بين الاستثمار و المقامرة!
• ولو انا مستثمر غير متخصص ألجأ لمين عشان يساعدني اختار الاستثمار المناسب ليا؟
• وفي نهاية الحلقة نصيحة مهمة جداً للمقبلين على الاستثمار..

تقدروا تتواصلوا مع مصطفى على :
https://www.linkedin.com/in/mostafa-abdelaziz-9644ba72/
www.kalamyenawar.com

00:00:32
17 / 06 / 2021

8. هل للوقت تأثير على الفلوس؟

حلقتنا الأسبوع ده مختلفة شوية.. وده لأن ولأول مرة يشاركنا في النقاش ضيف مميز..
مروان حايك ضيفنا اللي منوّرنا الأسبوع ده في كلام ينوّر..

مروان حايك هو شريك مؤسس لشركة introspect capital
حاصل على ماجيستير في إدارة الأعمال (MBA) وخبرته طويلة في المجال المالي منذ 2008.

بنتناقش مع مروان في فكرة الـ "Time Value of Money" أو "القيمة الوقتية للمال"
- • ما هو الوقت؟ وهل الوقت عامل في تحديد قيمة الفلوس؟
• التضخم – وما هيه اسباب حدوث التضخم؟ وهل التضخم متصل بأداء الدولة؟
• دور الودائع البنكية.
• ليه الفوايد البنكية في دولة زي مصر مرتفعة مقارنة بدول الخليج وأمريكا؟
• ما هي تكلفة الفرصة البديلة وازاي اقارن بين فرص الاستثمار المتاحة و أقدر أختار الفرصة اللي هتحقق لي أعلى عائد.

تقدروا تتواصلوا مع مروان من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/
www.kalamyenawar.co

00:00:25
10 / 06 / 2021

7. التقاعد

حلقتنا الاسبوع ده واحده من أهم حلقات بودكاست كلام ينور..
موضوع حلقتنا عن التقاعد.. التقاعد واحد من أهم وأكبر المشاكل اللي بتواجهنا في المنطقة العربية تحديداً.
الهدف من الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة في حياتنا واننا مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد..
بناقش التقاعد من خلال 5 نقاط اساسيه:
1. ليه لازم نفكر في التقاعد من بدري
2. أبعاد مشكلة التقاعد في المنطقة العربية
3. تصور عام لمرحلة التقاعد
4. أنظمة التقاعد في الدول المتقدمة
5. أفكار وملخص عن الحلقة
لازم تكون عارف ان كل ما تبدأ تخطيط لمرحلة التقاعد من بداية حياتك الوظيفية ده هيسهل عليك كتير تتجنب مشكلة التقاعد في المستقبل ، وهتكون قادر تحمي نفسك ومتكونش مسبب عبء مالي على أهلك وأولادك

روابط:
https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818
www.kalamyenawar.com

00:00:27
03 / 06 / 2021

6. ما وراء شرا العربية

• هل امتلاكك لعربية أو أي وسيلة مواصلات خاصة مناسب ليك و لميزانيتك ودخلك ولا استخدامك لوسيلة مواصلات اخرى زي (أوبر) قد يفي بالغرض!
• ولو عندك مدخرات هل الأفضل تشتري عربية ولا تشتري أصل ثابت؟؟
• لازم تكون فاهم بشكل واضح أن شرا عربية هو تاني أكبر قرار ممكن تاخده فى حياتك بعد شرا بيت ، وتعرف ان توابع القرار ده هيأثر على صحتك النفسية لسنين قدام سواء هيسبب لك سعادة أو تعاسة.
• العربية سلعة وبعد فترة هتتعود على شكلها ومساحتها الداخلية ومع الوقت ممكن ما تحققلكش السعادة المطلوبة.
• الضغط المجتمعي (المقارنة المستمرة مع الجيران والأصدقاء والأقارب) وازاي ممكن يؤثر على صحة قرارك.
• بنتكلم عن ٧ بنود أساسية لمعرفة التكلفة الحقيقية للعربية.
• معرفتك بالتكلفة الحقيقية للعربية أو أي وسيلة مواصلات تريد امتلاكها هيسهل عليك المقارنة بين مختلف العربيات سواء من حيث انها قديمة او حديثة وكفاءة الموتور وهكذا..
• بنتكلم كمان عن تكلفة الفرصة البديلة وازاي هيكون ليها قيمة كبيرة في المستقبل.
www.kalamyenawar.com

00:00:27
27 / 05 / 2021

5. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار

في حلقة الاسبوع ده هنوّرلك على بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها.
بنتكلم عن مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار ومفاهيم أخرى هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار.
- مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار :
1. عشان استثمر لازم أكون غني
2. متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل
3. أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ
4. عشان استثمر لازم اكون خبير
5. في الاستثمار مخاطرة كبيرة
- مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار :
1. لازم اعمل فلوس بسرعة
2. الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية
3. أشتري رخيص وأبيع غالي
4. مخاطرة أعلى = عائد أعلى
5. هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي
تابعونا بنرد على الاسئلة المتعلقة بالاستثمار المالي وبنصحح الموروثات الفكرية الخاطئة اللي أغلب الناس بتقع فيها عشان نساعدك تبدأ رحلتك في الاستثمار بنجاح.
www.kalamyenawar.com

00:00:23
20 / 05 / 2021

4. سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟

في حلقة الأسبوع ده بنتكلم عن:
• الفرق بين الامتلاك المادي واكتساب الخبرات
• ضغط المجموعة أو الضغط المجتمعي وتأثيره على اختياراتك
• السعادة في الصرف المادي ولا الصرف المعنوي على التجارب؟
• القيمة الحقيقية للسلعة هي مدى استفادتك أنت منها
• السلع المادية بتحتاج تتجدد بعد فترة بسبب التطورات التكنولوجية السريعة على عكس التجارب أو الخبرات بتكون ثابتة عبر الزمن لا تتغير
• عامل المفاجأة أحد مسببات السعادة في التجارب والخبرات
• التكنولوجيا الحديثة ساعدت في توثيق التجارب والخبرات بالصور والفيديوهات
• مستوى السعادة الناتج من التجارب أعلى من مستوى السعادة الناتج عن الامتلاك المادي
• ضغط الخصومات سواء في الشراء الاونلاين أو من الأسواق المخصصة (لو مش هتشتري النهاردة هتخسر العرض)
www.kalamyenawar.com

00:00:15
13 / 05 / 2021

3. الفلوس وسيلة أم غاية؟

في حلقة الإسبوع ده بنتكلم عن تنظيم الحياة المالية وليه ديما التفكير في الحياة المالية صعب ومرهق!
ايه المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء تنظيم الحياة المالية؟ ونتغلب عليها ازاي !
ابدأ امتى؟ ومين المستفيد؟
بنتكلم عن "الفلوس" كمفهوم عام.
وليه الفلوس (او المادة) كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية!
هل الفلوس وسيلة ام غاية؟
ليه بنحوش فلوس؟
هل الاستثمار في الفلوس فقط؟
www.kalamyenawar.com

00:00:10
06 / 05 / 2021

1. ليه تسمع كلام ينور؟

أهلاً بيكوا في أول حلقة من حلقات بودكاست #كلام_ينوّر
في الحلقة الأولى بنجاوب على بعض الأسئلة
• ليه بودكاست كلام ينوّر؟
• ليه اخترت اعمل محتوى بالعربي؟
• كلامنا موجه لمين؟
• ازاي البودكاست ممكن يساعدك تغير حياتك ؟
• الصحة المالية وتأثرها على الصحة النفسية ؟

عمر شمس شريك مؤسس لشركة Introspect Capital
تابعوا شمس على :
https://linkedin.com/in/oshams
www.kalamyenawar.com

00:00:10
06 / 05 / 2021

2. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية

في الحلقة الأولى من كلام ينوّر اتكلمنا عن الصحة المالية وازاي ممكن تأثر على الصحة النفسية ،
في حلقة الإسبوع ده بنتكلم بشكل اوسع وأكثر تفصيلاً عن بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية.
بعض العلامات والمؤشرات الدالة على تأثير المادة (الفلوس) على صحتك النفسية :
• احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك.
• بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق.
• ثقتك في نفسك بتقل.
• مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية.
• النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية.
بنتكلم عن مصطلح الـ Impulsive spending أو الشراء الاندفاعي وازاي بيكون ليه تأثيرات سلبيه عليك حتى وإن كان بيحققلك "سعادة لحظية"
بنتكلم عن الميزانية وازاي عدم وعيك بصرفك الشهري هيؤدي لحدوث عجز في ميزانيتك واللي بالتأكيد هيسبب لك ضغوطات نفسيه كبيره.
في آخر الحلقة في نصيحتين مهمين لو طبقتهم في حياتك هتساعدك توصل للسعادة الحقيقة وتحقق الأستقرار المادي والنفسي.
www.kalamyenawar.com

00:00:17
كلام ينور - Kalam Yenawar
1694 subscribers

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية. كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة. في كلام ينوّر بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام. 🎙️ Omar Shams 🌐 www.kalamyenawar.com 📧 kalamyenawar@gmail.com Instagram: @kalamyenawar Twitter: @KalamYenawar Facebook: /podkalamyenawar

Episodes
22 / 09 / 2022

تقسيم، شطب، إدراج الأسهم في البورصة

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 74: episode-74 في الحلقة اللي فاتت كان منورنا الأستاذ أحمد يوسف وأتكلمنا على توزيعات الأرباح في البورصة ، النهاردة بنكمل حديثنا معاه في مواضيع مهمه زي تقسيم الأسهم ، شطب وإدراج الشركات في البورصة وحاجات تانية كتير.. أحمد يوسف هو عضو منتدب في المجموعة المالية المصرية  Efg Hermes تقدروا تتواصلوا مع أحمد من خلال اللينك: Ahmed Youssef @LinkedIn 01:30 يعني إيه تقسيم الأسهم؟ 04:20 أنا كمستثمر عندي 100 سهم صحيت تاني يوم لقيت عندي 1000 سهم.. مين حطلي الـ 900 سهم الزيادة؟ 05:34 هل الشركة بتعلن عن تاريخ معين للتقسيم؟ 06:28 هل جدول المساهمين اللي بيقول إن الشركة دي بيمتلكها عدد المستثمرين دول بيحصله تحديث كل يوم؟ 08:16 هل حقوق المستثمرين من حيث توزيع الأرباح أو تقسيم الأسهم فيها عدل سواء مستثمر صغير أو كبير؟ 08:54 الجمعية العمويمة بتاعة الأسهم شبه الجمعية العمومية بتاعة إنتخابات النوادي صح؟ 09:20 يعني إيه شطب الشركة؟ وهل ممكن أصحى الصبح ملاقيش أسهمي؟ 13:35 ازاي بيتم دخول الشركة في البورصة أو طرح الأسهم في السوق؟ 15:22 يعني إيه زيادة رأس المال؟ 19:49 هل صناديق الاستثمار بتتعامل في الحاجات دي كلها؟ 21:55 في أي نصيحة حابب نقفل بيها الحلقة؟ على مدار حلقتين أتكلمنا مع ضيفنا في مواضيع كتيره ومعلومات مهمه لأي مستثمر.. يارب لقائنا مع الأستاذ أحمد يوسف ينال إعجابكم واستنونا الاسبوع الجاي وحلقة جديدة من كلام ينور.. تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #تقسيم_الأسهم #شطب_الأسهم #إدراج_الأسهم

00:00:25
15 / 09 / 2022

توزيعات الأرباح في البورصة

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 73: episode-73 حلقة جديدة وضيف جديد في كلام ينور معانا النهاردة الأستاذ أحمد يوسف .. أحمد هو عضو منتدب في  المجموعة المالية المصرية Efg Hermes هو المسؤول عن حسابات المؤسسات في المجموعة (فرع الإمارات) .. النهاردة أول حلقة من الحلقات اللي أحمد هيكون معانا فيها .. بنتكلم النهاردة على توزيعات الأرباح في البورصة وتقدروا تتواصلوا مع أحمد من خلال اللينك: Ahmed Youssef @LinkedIn ازاي الشركة بتوزع أرباحها في السوق؟ هل الفلوس اللي جايه عن طريق الأرباح ممكن أرجع استثمرها تاني في الشركة أو أصرفها؟ ساعات بنشوف الشركات بتعمل التوزيع ده من خلال الأسهم المجانية بدل ما يديني الفلوس كاش يديني أسهم زيادة صح؟ هل السياسات الاستثمارية لتوزيعات الأرباح بتختلف من شركة للتانية؟ في الجمعية العمومية لأي شركة المفروض بيدوا توجيهات لتوزيعات الأرباح .. ممكن تكلمنا شوية على إيه التوجيهات دي؟ بعض الشركات مش بتوزع أرباحها هل دي تعتبر خطر أو الناس مبتبقاش عايزة تشتريها ولا ليها المستثمرين بتوعها؟ شكل الكوبونات والتوزيعات بتبينلك النضج بتاع الشركة في أنهي حته في دورة الأعمال التجارية .. صح؟ هل المعلومات دي موجودة أونلاين يعني الناس ممكن تعرف ازاي عن التوجيهات؟ هل أقسام الأبحاث في شركات السمسرة ممكن تساعدني؟ كل شركة بتوزع أرباحها على حسب السياسة بناءاً على السيولة صح كده؟ أنا بس عايز الناس تعرف إن الكوبونات دي نوع من انواع الدخل السلبي اللي ممكن يجيلك من استثمارك في البورصة استنونا الحلقة الجاية وموضوع جديد هنتكلم فيه مع ضيفنا الأستاذ أحمد يوسف تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #توزيعات_الأرباح

00:00:24
10 / 09 / 2022

ما وراء القطاعات

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 72: episode-72 حلقة النهاردة مهمه جداً للناس اللي عايزة تستثمر ، الناس اللي عايزة تبتدي شغل ، الناس اللي عايزة تستثمر مع أصحابها ، أو حتى المديرين اللي قاعدين بيخططوا لمستقبل الشركة لأننا بنتكلم النهاردة عن القطاعات والقطاعات هي من أهم الحاجات اللي أنت لازم تفهمها في مجال الأعمال بصفة عامة 01:48 ليه لازم أفهم القطاع بتاعتي؟ 02:56 عندي فكرة وعاوز المستثمرين يمولوني 03:37 ليه المستثمرين بيهتموا بالقطاعات؟ 04:40 معايا فلوس وعاوز أفتح مشروعي أو فكرتي 05:37 معايا فلوس وعاوز أستثمر مع واحد صاحبي 06:08 المدير عنده وظيفة ومش محتاج يفتح مشروع! 06:35 المستثمر في البورصة 07:30 ما هي القطاعات؟ 08:56 المعيار العالمي للقطاعات؟ 12:00 القطاعات المتداولة في البورصة 13:55 ليه معرفة القطاعات مهم؟ 15:37 كل قطاع بيتصرف بطريقة ليها علاقة بالأداء بتاعه؟ 17:02 القطاعات المنتجه للأساسيات والرفاهيات 17:31 القطاعات الدفاعية 18:23 القطاعات ذات المؤسسات العمالية 18:42 القطاعات الإستراتيجية 19:10 التنافسية بين القطاعات 20:18 الهدف من الحلقة إيه؟ حلقة النهاردة ممكن تكون سهلة / صعبة بالنسبة للناس ومش هدفنا خالص إنك تروح بكره الصبح تستثمر في قطاع معين احنا بس بنفتحلك طريق انك تقرأ وتفهم الموضوع أكتر.. تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #القطاعات

00:00:22
01 / 09 / 2022

ما يسأله المستمعون - الجزء الثامن

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 71: episode-71 حلقة جديدة وجزء جديد من حلقات ما يسأله المستمعون استكمالاً للحلقة 60 والحلقة 61 وخلونا نفتكر سريعاً كده إيه اللي حصل في الحلقتين دول! في شهر مارس اللي فات نزلنا على صفحتنا دعوة لأي حد من مستمعي كلام ينور حابب يتكلم مع شمس مباشرة في أي تساؤلات مالية خاصة وعلى مدار الحلقتين 60 و61 سمعنا تجارب 5 من مستمعي كلام ينور النهاردة بنكمل مع رنا ومصطفى سليمان اتنين من مستمعي كلام ينور اللي شاركونا تجاربهم واسئلتهم وهنسمع منهم إيه الخطوات اللي حققوها والخطوات القادمة وازاي كلام ينور فرق معاهم؟ واحنا ديماً بنستنى أسئلتكم وأستفساراتكم سواء رسالة صوتية أو رسالة مكتوبة واحنا بنجمع كل الاسئلة اللي بتوصلنا وبنرد عليها في حلقات ما يسأله المستمعون   تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر #بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #ما_يسأله_المستمعون #الجزء_الثامن

00:00:31
25 / 08 / 2022

استضافه مع خمسة بيزنس - الجزء الثاني

كلام ينوّر أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية ، في اللينك ده هتلاقوا كل الروابط الخاصة بكلام ينور تقدروا تتواصلوا معانا وتسمعونا من خلالها  linktr.ee/Kalamyenawar زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 70: episode-70 النهاردة هنكمل الجزء الثاني من استضافة يوسف العقاري وبودكاست خمسة بيزنس لعمر شمس وبودكاست كلام ينور خمسة بيزنس هو بودكاست عربي بيناقش استراتيجيات نمو الشركات أونلاين ، اسم غني عن التعريف في عالم البودكاست وواحد من أفضل البودكاستس العربية تابعوا بودكاست خمسة بيزنس هنا:  خمسة بيزنس يوسف العقاري إستشاري في النمو الرقمي ومقدم بودكاست خمسة بيزنس تقدروا تعرفوا أكتر عن يوسف من هنا: Youssef El-Akkari @LinkedIn لو نفترض إني همشي على ميزانية 50 اساسيات و30 كماليات الـ 20 بقى هل بستثمرهم كلهم؟ هل مفروض أعمل حساب لتأمين أولادي مستقبلاً قبل حساب التقاعد بتاعي؟ هل بختار نوع الاستثمار اللي هحط فلوسي فيه على أساس هدفي منه (تقاعد / طوارئ)؟ مخاطر إدخار الفلوس في البيت الدخل السلبي .. لو بقى معاك 10 مليون في حساب البنك هتسثتمرهم ازاي؟ ازاي أوزع استثماراتي بطريقة تخليني مستريح؟ هل ببني صندوق الطوارئ وبعد كده ابدأ في صندوق التقاعد ولا ببني الأتنين مع بعض؟ لو عاوز استثمر في حاجه المخاطرة بتاعتها عالية .. هل هتكون من ضمن صندوق التقاعد ولا زيادة في الدخل؟ الكريبتو أكتر الاستثمارات المخاطرة بتاعتها عالية.. هل أنت كعمر بتشوف استثمارات تانية المخاطرة بتاعتها عالية؟ امتى الدهب هيكون له محل في إستثماراتك كعمر؟ في الحقيقة إن استضافة خمسة بيزنس لكلام ينور واحد من أفضل وأشمل اللقاءات اللي اتكلمنا فيها في كل حاجه تقريباً.. يارب الحلقتين ينالوا إعجابكم ويكون فيهم إستفادة ليكم ونشوفكوا الاسبوع الجاي في حلقة جديدة إن شاء الله تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة إدعمنا على patreon/Kalamyenawar  تابعوا شمس على OmarShams@Linkedin  OmarShams@clubhouse   تنويه هام: جميع الآراء التي تم التعبير عنها من قبل شمس وضيوف البودكاست هي آراؤهم الشخصية ولا تعكس رأي أي كيان ينتمون إليه. هذا البودكاست مخصص لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي الاعتماد عليه في القرارات الاستثمارية. أي اعتماد على المعلومات المقدمة يتم على مسؤوليتك الخاصة   #كلام_ينوّر#بودكاست #بودكاست_عربي #بودكاست بالعربي #خمسة_بيزنس #الجزء_الثاني

00:00:01
18 / 08 / 2022

69. استضافه مع خمسة بيزنس - الجزء الأول

النهاردة كلام ينور في ضيافة يوسف العقاري وبودكاست خمسة بيزنس ، خمسة بيزنس هو بودكاست عربي بيناقش استراتيجيات نمو الشركات أونلاين ، اسم غني عن التعريف في عالم البودكاست وواحد من أفضل البودكاستس العربية

تابعوا بودكاست خمسة بيزنس هنا: خمسة بيزنس

يوسف العقاري إستشاري في النمو الرقمي ومقدم بودكاست خمسة بيزنس

تقدروا تعرفوا أكتر عن يوسف من هنا: Youssef El-Akkari @LinkedIn

ليه بنلجأ للجمعيات عشان نجنب فلوس على جنب؟
ازاي أعود نفسي محتاجش الجمعية؟
ممكن أنصح أولادي أو أي حد صغير بطريق مختلف ممكن يتبعه عشان ميقعش في نفس الصعوبة؟
لو بدأ يتبقى في جيبي فلوس من الشهر.. أدخر في إتجاه إيه؟
ازاي أعرف إن صرفي ده داخل نطاق إمكانياتي؟
ممكن تدينا نسب سريعة لحاجات مختلفة في الميزانية؟
لو قدرت أدخر هل الخطوة اللي بعد كده أني ابدأ استثمر؟
هل ممكن أخد كل المدخرات اللي عرفت أدخرها واسافر بيها؟
هل لازم كخطوة أولية أعمل تتبع لميزانيتي وأكتب كل جنية بصرفه؟
ده كان الجزء الأول من لقاء عمر شمس مع يوسف العقاري وبودكاست خمسة بيزنيس.. أستنونا الإسبوع الجاي في الجزء الثاني

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:55
11 / 08 / 2022

68. الفرق بين الموظف ومؤسس الشركة - الجزء الثاني

حلقة النهاردة هي الجزء الثاني من لقائنا مع أمين الخولي ضيفنا اللي مشرفنا في كلام ينور بنكمل حديثنا عن الشركات الناشئة والأفكار الجديدة ، واللي بيحصل من تطورات في المجال الشركات الناشئة

أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital
شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة

تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط : Elkholy @LinkedIn

ازاي بتنصح الناس تفكر في العائد على الوقت بتاعها من ناحية الشركة؟
لو أنا رائد أعمال هل لازم أبقى محدد فكرتي دي محتاجه رأس مال كتير ولا؟
إيه أغرب الأفكار اللي شوفتها بتتعمل في الفترة الأخيرة؟
هل في الفترة الأخيرة شوفت فكرة سهلة زي ما بيقولوا فكرة بمليون جنية وبعد ما بدأت تتطبق منجحتش؟
هل التنفيذ عليه عامل كبير جداً في نجاح أي فكرة؟
توقع القدرة التنافسية للمنتج بتاعك في المستقبل شيء مهم
في نهاية لقائنا مع أمين هدفنا تعرف إن كل واحد عنده شخصية وتركيبة فكرية معينة وظروف مختلفة لكن الحاجه المشتركة اننا نفكر ونحط الأرقام بتاعتنا ونحاول نعرف العوائد سواء أنا في وظيفة أو هفتح شركتي وبعدين أخد القرار من ناحية علمية مش من ناحية عاطفية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:24
04 / 08 / 2022

67. الفرق بين الموظف ومؤسس الشركة - الجزء الأول

حلقة النهاردة مع أمين الخولي ضيفنا اللي مشرفنا لتاني مرة في كلام ينور بنتكلم عن الشركات الناشئة والأفكار الجديدة ، واللي بيحصل من تطورات في المجال الشركات الناشئة

أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital
شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة

تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط: Elkholy @LinkedIn

هل في قاسم مشترك بين الناس اللي بتشتغل وظيفة ثابتة واللي بيشتغل في شركة ناشئة أو بيبدأ شركة ناشئة؟
السؤال اللي الناس كلها بتسأله ازاي أزود دخلي؟
لو واحد عنده موهبه معينه ممكن تتباع في كذا قطاع هل تنصحه يوظف موهبته دي في قطاع معين؟
إيه الفرق بين انك تبقى موظف أو رائد أعمال؟
في نموذجين من الناس يا إما فاتح شركته وعايز يرجع موظف أو الموظف اللي عايز يفتح شركته
المغامر ممكن يكسر خط معين أو يعدي حاجز نفسي معين ولكن مش معناه إنه بيعمل حاجه مجنونه صح؟
هل الشخص المغامر أو رائد الأعمال ده بيتولد كده ولا في طباع في شخصيته ولا ممكن يتعلم مهارات معينة
هل أنت شايف أن في تطور موجود فعلاً في المجال ده بين الأجيال الجديدة والقديمة؟
الناس مبقتش بتخاف تسيب شركات كبيرة بقالها سنين طويلة وتروح تجرب فكرة أصغر أو فريق هو مقتنع بيه او مصدق فيه
الشركة بتستغل حب الراجل أو الست اللي بيشتغل في الشركة بقاله 15 سنة في الثبات بتاع الوظيفة والولاء للشركة
ديماً بنصح الناس اللي بتخاف تغير شغلها الناس ممكن يكون الاستثمار السلبي هو الحل
ده الجزء الأول من لقائنا مع أمين استنونا الأسبوع الجاي في الجزء التاني وإن شاء الله الحلقة دي تقدر تساعد أي حد عنده فكرة جديدة حابب يبدأها

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:28
28 / 07 / 2022

66. المجال المالي كوظيفه

لو أنت طالب في الجامعة أو خريج جديد أو بدأت تخطو خطوات في حياتك المهنية وعندك طموح تشتغل في المجال المالي .. إيه الحاجات اللي المفروض تعملها وتتعلمها وتركز عليها عشان تعرف إمكانياتك وتفهم نفسك ، وتكبر في المجال اللي أنت حابب تشتغل فيه

ضيفنا النهاردة هو وائل غنيم - مدير إدارة تداول المؤسسات في شركة ضمان للإستثمار بالإمارات - بيقدملنا شوية نصايح وكلام مهم من واقع خبرته ورحلته في المجال المالي..

تقدروا تتواصلوا مع وائل من هنا : Wael Ghoneim @LinkedIn

01:58 لو حد عنده طموح يبدأ في المجال المالي تنصحه بإيه؟
05:56 إيه المصادر الآخرى الغير تقليدية اللي الناس ممكن تتعلم منها؟
07:16 إيه رأيك في اليوتيوب والبودكاست كمصادر للمعرفة؟
08:04 إيه رأيك في التجارب والخبرات.. يعني الخبرة مقابل المعرفة بتبص للموضوع ده ازاي؟
09:59 هل أنت مقتنع بقوة الفريق على المدى الطويل؟
10:50 مرحلة الإدارة الوسطى في الشركة بتشوفها ازي؟
12:03 إيه اللي بيميز المجال المالي عن غيره من المجالات؟
14:03 لو أنت مشتغتلش في المجال ده كنت هتشتغل في إيه؟
18:53 لو حد عايز يبدأ في المجال المالي يبدأ ولا يروح يدور على حاجه تانية؟
حلقة النهاردة فيها ملاحظات ونصايح مهمه ممكن تطبق في أي مجال حابب تشتغل فيه مش بس المجال المالي
حلقة النهاردة دردشة بسيطة لأي حد مهتم يشتغل في المجال المالي أو أي حد لسه بيحاول يكتشف نفسه والنصايح دي ممكن تطبق في أي مجال عموماً مش بس المجال المالي..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:23
21 / 07 / 2022

65. ما وراء كروت الائتمان (إعادة)

سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا)

في هذه الحلقة :
02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟
02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟
03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟
05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟
05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟
07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟
09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها
13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟
14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟
16:04 القوة الشرائية الخاطئة
17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟
18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟
20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟
22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟
22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟
25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك
27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية

حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
14 / 07 / 2022

64. مخاطر سوق الأسهم

من أكتر الاسئلة اللي بتجي من الناس اللي بالذات معندهاش خلفية عن الاستثمار : ازاي استثمر في الأسهم !
في حلقة النهاردة بنتكلم بطريقة نوعاً ما علمية على مخاطر الاستثمار في البورصة أو في سوق الأسهم ، والمخاطر هنا مش بس إن السعر ينزل! إيه اللي بيخلي السعر ينزل أو يطلع بعيداً عن أداء الشركة نفسها؟
02:19 مخاطرة السوق
03:12الأسواق الناشئة تعتبر من الأسواق اللي مخاطرة السوق فيها عالية جداً مقارنة بالأسواق المتقدمة
04:58 المستثمرين بيعملوا إيه عشان يبعدوا عن مخاطرة السوق؟
07:42 مخاطرة الفوايد
09:50 ازاي أتجنب المخاطرة كمستثمر؟
11:55 مخاطرة الأعمال (سهم في قطاع أو شركة)
13:19 مخاطرة الإدارة السيئة
14:27 ازاي اتجنب مخاطرة الأعمال والإدارة السيئة؟
14:57 مخاطرة وقف أو تعليق التداول على سهم معين
16:38مخاطرة السيولة
18:03 مخاطرة العملة
19:32 مخاطرة سياسة الدولة
20:25 هل أنا كمستثمر هعرف أبعد نفسي عن المخاطر دي؟
دي بشكل عام المخاطر اللي جايه من السوق ومش هتقدر تسيطر عليها ، الفكرة اللي احنا بنتكلم فيها النهاردة مش بتقولك متستثمرش في الأسواق الخطر.. لأ بتقولك إنك لما تستثمر في الأسواق الخطر لازم محفظتك تبقى في مستوى معين تقدر تكون مرتاح وتنام وأنت مطمن.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:25
07 / 07 / 2022

63. خطة تنفيذ الميزانية

اتكلمنا في الحلقة 37 على إيه هي الميزانية وليه الميزانية مهمه وفي الحلقة 38 اتكلمنا على تقسيمة الميزانية كبنود.. في حلقة النهاردة بنتكلم عن ازاي أقدر أنفذ الميزانية بتاعتي دي على أرض الواقع. حلقة النهاردة هي تطبيق عملي على تنفيذ الميزانية. حمل ملف الإكسل الموجود تحت الحلقة هنا وهنمشي مع بعض بالخطوات..
01:47 ليه بتواجه صعوبات وقت تنفيذ الميزانية؟
02:19 الخطة التنفيذية.. ازاي تنفذ الميزانية؟
04:05 التحويلات البنكية
05:35 المصروفات المتوقعة
06:08 البنود الأساسية
07:52 بند المواصلات
08:38 بند التأمين
09:04 بند طلبات البيت (الأكل، الشرب، ...)
09:43 بند الأولاد (مصاريف مدارس، رياضة،...)
10:41 بند الكماليات (لبس، سفر، فُسح،...)
11:32 الاستثمار للتقاعد / للطوارئ
13:59 ازاي تنفيذ وتحليل الميزانية هيساعدك على المدى الطويل؟
16:00 مفيش طريقة سحرية.. أوصل بالطريقة اللي تريحك!
التعامل مع الفلوس طول الوقت ممكن يسبب إجهاد ذهني ونفسي، هدفنا من الحلقة هو إزاي تنفذ ميزانيتك بطريقة سهلة ولذيذة وتقلل التفكير في الفلوس على قد ما تقدر. لو شايف أنك بتنفذ ميزانيتك بطريقة أسهل من اللي أتكلمنا عليها في الحلقة وبتحقق نتايج أفضل شاركنا على صفحتنا على السوشيال ميديا وممكن نتكلم فيها بشكل أكبر مع الناس.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:17
30 / 06 / 2022

62. داخل دماغ المستهلك

كتب الحلقة: مصطفى أحمد - من مستمعي كلام ينور

كنا نزلنا على إنستجرام سؤال: ازاي نقلل الصرف في السوبر ماركت؟
في الحقيقة جالنا إجابات كتير، وواقعياً هو موضوع مهم ويستحق اننا نتكلم عنه، لان زي ما كلنا عارفين الأكل والشرب أساس الحياة لأي انسان ، وفي جزء لا بأس به من الميزانية بيتصرف في البند ده ولكن مع الأسف نسبة كبيرة من الناس بتصرف على البند ده بطريقة غير عقلانية تماماً!
كلنا بنحتاج نروح السوبرماركت نجيب طلبات البيت فخلينا نقول إن حلقة النهاردة موجهة لكل الناس اللى بتسمعنا باختلاف حالتهم الإجتماعية ومراحلهم العمرية، وضروري جداً تكون فاهم وواعي بالحيل التسويقية اللي بيلجألها أصحاب المحلات لجذبك كمستهلك.
والسوبر ماركت هنا إشارة لأي مكان بنشتري منه احتياجاتنا الأساسية.. سوبر ماركت، محل بقالة، كشك.. أياً كان المسمى، أي مكان بتنزل تشتري منه بنفسك او اونلاين
في حلقة بنقسم عملية الشراء بتاعتنا لـ 3 مراحل:
مرحلة ما قبل السوبر ماركت
مرحلة وأنت في السوبر ماركت
مرحلة ما بعد السوبر ماركت
الهدف من الحلقة مش اننا نقولك متشتريش خالص أو قلل إستهلاكك..لأ، الهدف انك تكون واعى بطريقة صرفك وتعرّف عقلك ازاى يفرق بين اللى أنت عاوزه واللي انت محتاجه.. والفرق بينهم كبير!

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18
23 / 06 / 2022

61. ما يسأله المستمعون - الجزء السابع

تكملة لحلقة الاسبوع اللي فات..
هنتعرف النهاردة على 3 من مستمعي كلام ينور اللي شاركونا تجاربهم واسئلتهم..
وفي الحقيقة النماذج الموجودة في حلقة النهاردة هتديكوا أمل أن الموضوع سهل وممكن يتحقق ومفيش مستحيل!
النهاردة معانا عبدالله وأحمد ومديحة ، رغم صغر سنهم إلا انهم حققوا خطوات حقيقية في إتجاه استقلالهم المالي..
هنسمع منهم النهاردة تجربتهم مع بودكاست كلام ينور ، وازاي البودكاست فرق معاهم ، والخطوات اللي حققوها وخطواتهم القادمة وطبعاً تسجيل اللقاءات تم بموافقتهم..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:26
16 / 06 / 2022

ما يسأله المستمعون - الجزء السادس

النهاردة الحلقة الـ 60 واحنا اتعودنا كل 10 حلقات بنعمل حلقة نرد فيها على أسئلتكم فالنهاردة موعدكم مع جزء جديد من ما يسأله المستمعون ولكن بشكل مختلف شوية..
في شهر مارس اللي فات نزلنا على صفحتنا دعوة لأي حد من مستمعي كلام ينور حابب يتكلم مع شمس مباشرة في أي تساؤلات مالية خاصة بس بشرط واحد وهو إنه يبعتلنا إيه الخطوات المالية اللي أخدها في طريقه للاستقلال المالي بعد ما بدأ يسمع كلام ينور، خطوات زي فتح حساب بنكي (جاري / توفير) أو تسديد مديونيات الكريدت كارد أو حساب سمسرة وهكذا
في الواقع احنا كنا مقدمين الدعوة دي لـ 5 أشخاص ولكن عدد اللي شاركونا تجاربهم كانوا أكتر من كده ودي كانت مفاجأة سعيدة لينا الحمدلله فحبينا نشاركوا تجاربهم دي على عدة حلقات قادمة إن شاء الله لأنها في الحقيقة تجارب مفيدة وملهمه وطبعاً تسجيل اللقاءات دي تم بعد موافقتهم
النهاردة معانا نورهان أبو العنين وعبد الله عبد الغني اتنين من مستمعي كلام ينور اللي شاركونا تجاربهم واسئلتهم وهنسمع منهم إيه الخطوات اللي حققوها والخطوات القادمة وازاي كلام ينور فرق معاهم؟
نتمنى ان الحلقة دي والحلقات القادمة يكونوا سبب وإلهام ليكو انتو كمان تبدأوا تاخدوا خطوات في طريقكم للاستقلال المالي

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
09 / 06 / 2022

59. 8 مراحل فالطريق للحرية المالية

بعد ما أتكلمنا كتير في مواضيع مالية مختلفة ومصطلحات مالية كتيرة أهمها مصطلح الحرية المالية ، حبينا النهاردة نعرّفك "الطريق" للحرية المالية نفسه بقى شكله عامل ازاي؟
8 مراحل مالية مختلفة في الطريق للحرية المالية
ازاي تحط نفسك على الطريق وتعدي من مرحلة لمرحلة وإيه مميزات وعيوب كل مرحلة هو ده موضوع حلقتنا النهاردة
01:34 مرحلة الاعتماد المالي
02:13 مرحلة الملاءة المالية
03:00 مرحلة الاستقرار المالي
04:24 مرحلة الأمن المالي
07:32 مرحلة الثقة المالية
09:59 مرحلة الاستقلال المالي
11:36 مرحلة الحرية المالية
12:28 مرحلة الوفرة
هدف حلقة النهاردة هو إنك تعرف أنت واقف في أي مرحلة مالية عشان لو محتاج تاخد خطوة لقدام تعرف المرحلة اللي جايه محتاجه منك إيه وتبدأ تشتغل عليها عشان توصل للي بعديها واللي بعديها وهكذا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:16
02 / 06 / 2022

58. كل ما تريد معرفته عن ثاندر Thndr - الجزء الثاني

حلقة النهاردة هي الجزء الثاني من حوارنا مع أحمد حمودة الشريك المؤسس لمنصة ثاندر للتداول (أول منصة مصرية للاستثمار الإلكتروني)
تقدروا تتواصلوا مع أحمد هنا: Ahmad Hammouda @LinkedIn
وأي حد هيحمل التطبيق من الرابط ده https://thndr.page.link ويعدي بكل خطوات فتح الحساب هيحصل على مكافأة تصل إلى 1000 جنيه

في الجزء الثاني:
02:22 أنت بتختلف إيه عن البنك العادي؟
03:40 إيه طرق التمويل اللي بتتعامل بيها؟
04:50 ازاي فلوسي بتكون مضمونه عندك؟
10:55 أنت على المنصة بتطرح صناديق استثمار؟
15:02 هل بتقدم أي خدمات تكميليله على المنصة؟
18:20 مين المسؤول عن الاستثمارات وفق الشريعة الإسلامية؟
20:23 هل تجربة المنصة كمستخدم شايفها سهله؟
21:25 ازاي بتحمي بيانات المستخدمين بتوعك؟
25:32 أنت كثاندر بتعمل فلوسك ازاي؟
27:03 ازاي أحمد بيعرف إن العميل مضايق؟
29:20 قولنا حاجه عن أحمد بعيده عن ثاندر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32
26 / 05 / 2022

57. كل ما تريد معرفته عن ثاندر Thndr - الجزء الأول

من أكتر الاسئلة اللي بنتسألها ديماً عايز ابدأ استثمر ومش عارف استثمر فين .. إيه المنصات اللي احنا ككلام ينور ممكن ننصح بيها! وبما اننا بنحاول ديماً نكون حياديين على قد ما نقدر.. فقبل ما نرشح أي منصة لازم على الأقل نعرفك مين أصحاب المنصة؟ بيقدموا إيه؟ وإيه مزايا وعيوب المنصة دي؟
ضيفنا النهاردة هو أحمد حمودة شريك مؤسس لمنصة ثاندر (أول منصة مصرية للاستثمار الإلكتروني) هنتكلم مع أحمد على مدار حلقتين في عرض شامل وكامل لمنصة ثاندر.. إيه اللي بيميز ثاندر وإيه هدفها واسئلة تانية كتير..
تقدروا تعرفوا أكتر عن أحمد وتتواصلوا معاه من هنا: Ahmad Hammouda @LinkedIn
ولمستمعي كلام ينور أي حد هيحمل التطبيق من الرابط الموجود على صفحتنا ويعدي بكل خطوات فتح الحساب هيحصل على مكافأة تصل إلى 1000 جنيه كبداية للاستثمار
حمل التطبيق من هنا: https://thndr.page.link
في الجزء الأول بنتكلم عن :
02:33 إيه هي منصة ثاندر في 10 ثواني؟
03:08 أنت كمؤسس لثاندر عايز إيه؟
03:47 هل لقيت فجوة في السوق وأنت بتفكر في الفكرة دي؟
04:30 إيه اللي بيميز ثاندر عن باقي المنصات الموجودة؟
05:19 إيه الصعوبات اللي بتواجه الأفراد وبتحاول تسهلها من خلال التطبيق ده؟
06:22 مين العميل بتاعك أو الهدف اللي أنت عايزه أو مين اللي هيستفيد من المنصة بتاعتك؟
06:48 إيه العائد الإقتصادي بتاع العميل اللي هيجي المنصة وازاي القرار ده ممكن يغير حياته؟
08:58 كلمني على قاعدة المستخدمين بتوعك من ساعة ما ابتديت ثاندر من حيث النمو؟
10:56 هل بتشوف طلاب جامعة مثلاً بيحوشوا على جانب وبيحاولوا يفتحوا محافظ؟
13:54 كشركة شايف ازاي ممكن تتطور في السنين اللي جايه؟
14:48 كلمني على السوبر ماركت؟
17:17 بتفكر ازاي في المنافسة كرائد أعمال؟
20:57 هل نقدر نقول إن ثاندر هي الدمج ما بين التكنولوجيا والخدمات المصرفية؟
22:34 عدد الموظفين عندك قد إيه تقريباً؟
24:16 أنت كمؤسس إيه الحاجه اللي بتقلقك؟
27:52 إيه الخبر اللي ممكن لما تسمعه يخليك مبسوط؟
30:14 هل أنت راضي باللي أنت حققته لحد النهاردة في ثاندر؟
30:45 هل في حاجه ممكن نعملها لمستمعي كلام ينور؟
ده الجزء الأول من حوارنا مع أحمد حمودة واحد من مؤسسي منصة ثاندر.. استنونا الاسبوع الجاي هنكمل كلامنا واسئلتنا عن منصة ثاندر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:31
19 / 05 / 2022

56. أهمية العائد على الاستثمار وتطبيقه على العقارات

أتكلمنا في حلقة قديمة على العائد على الاستثمار ولكن النهاردة بنتكلم على أهمية العائد على الإستثمار من منظور آخر وخاص أكتر بالعقارات
ازاي معرفة العائد على الإستثمار ممكن يساعدني أخد قرار استثماري صحيح! وازاي ممكن يساعدني أقارن بين الفرص الإستثمارية المتاحة أو حتى أقارن بين أساليب الدفع سواء كاش أو بالتمويل البنكي!

في هذه الحلقة:
01:24 أهمية العائد على الإستثمار
02:53 الندرة النسبية
04:59 وحدة الربحية
05:42 إيه الأحسن أحط فلوسي في شهادة إستثمار ولا عقار؟
07:26 مثال رقمي للتوضيح
13:32 لو معايا مليون جنية أشتري وحده واحده ولا أحط مقدم لـ 5 وحدات؟
14:41 السيناريو السلبي للسوق
15:20 لو السوق نزل وعندي القدرة أدفع الأقساط هل البنك ممكن ياخد البيت مني؟
17:26 لازم أحوش عشان أجيب البيت؟
18:05 السيناريو الإيجابي للسوق
20:56 ازاي حساب العائد على الاستثمار بيساعدني أخد قرار استثماري صحيح؟
22:13 أشتري كاش ولا بالقسط؟
23:43 خاتمة
يارب حلقة النهاردة تكون مفيدة ، الموضوع ممكن يبقى معقد شوية فحاول تسمع الحلقة كذا مره ولو حسيت أنك متلخبط أو عندك سؤال أبعتلنا على صفحتنا على السوشيال ميديا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:24
12 / 05 / 2022

55. مقتطفات مالية - الجزء الثاني

النهاردة الحلقة التانية والأخيرة من مقتطفات مالية واللي بنلخص فيها الجزء الثاني من الحلقات اللي قدمناها في البودكاست من أول ما بدأنا.. الحلقة اللي فاتت لخصنا أول 20 حلقة تقريباً.. يارب ملخص الحلقات يكون فكرة مفيدة ليكواونكون سهلنا على الناس الجديدة تاخد فكرة سريعة عن المواضيع اللي أتكلمنا فيها في البودكاست
لو بتسمع الحلقة من خلال موقعنا هتلاقي في الجزء الخاص بـ Transcript روابط لكل الحلقات اللي غطناها في الحلقة تقدروا ترجعوا تسمعوها كاملة

مقتطفات الجزء الثاني :
01:06ما وراء كروت الإئتمان
01:32خطوات إلى الاستقلال المالي
02:45خُلاصة الحسابات البنكية
03:00ازاي تستفيد من صناديق الإستثمار؟
03:32حكايتي مع المجال المالي
04:36أعجوبة العالم الثامنة (الفوائد المركبة)
06:29الإكتتابات العامه IPO
07:54ما وراء أختيار البنك
08:46الخصومات وألوان الجمعة المختلفة (الحقيقة المُرة)
09:33التكلفة الحقيقية للتدخين
10:12ازاي تبدأ شركتك الناشئة
11:26ميزانيتك: إزاي وليه؟
12:41ميزانيتك: الخطوات والتفاصيل
13:23الزكاة (101)
14:36أزاي تقيم أدائك في البورصة
15:02من هو المستثمر الأفضل .. الرجل أم المرأة؟
15:59العائد على المجهود
16:50ما وراء صناديق الاستثمار المتداولة ETF
17:44الأسهم - السندات

وبكده نكون خلصنا إحتفالات بسنة أولى كلام ينور.. شكراً جداً على وقتكوا وتفاعلكوا معانا خلال السنة اللي فاتت كلها واحنا ديماً منتظرين تشاركونا آرائكم ومقترحاتكم واسئلتكوا والمواضيع اللي حابين نتكلم فيها في الحلقات الجديدة إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
05 / 05 / 2022

54. مقتطفات مالية - الجزء الأول

زي ما الناس متابعة معانا احنا بقالنا سنة بنقدم البودكاست .. فحبينا نعمل وقفه كده ونرجع نبص على المحتوى كله ونفتكر المواضيع اللي أتكلمنا عليها من أول ما بدأنا ونعمل زي ملخص سريع كده لأهم النقاط اللي أتكلمنا عليها في الحلقات السابقة
وكمان في ناس كتير جديدة بدأت تسمعنا (وفقاً للأرقام الخاصة بالبودكاست في الفترة الأخيرة) فحبينا برده نعرّف الناس الجديدة على المحتوى بتاعنا عن طريق إننا هنقدم حلقتين بعنوان مقتطفات مالية هنلخص فيهم الحلقات كلها اللي قدمناها وهنبدأ النهاردة بالجزء الأول واللي هيكون ملخص للحلقات من 1 لـ 20

مقتطفات الجزء الأول:
02:12 ليه تسمع كلام ينور
03:05 علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية
04:50 الفلوس وسيلة أم غاية؟
06:50 سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟
07:47 ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار
08:48 ما وراء شرا العربية
09:20 التقاعد
10:45 هل للوقت تأثير على الفلوس؟
11:37 يوفوريا
13:21 ما وراء طلب القرض
14:05 هل أنت غني أم ثري
15:34 بدايات الإدخار – الجزء الأول
17:03 بدايات الإدخار – الجزء الثاني
17:33 التحيز
17:58 رحلة داخل شركات السمسرة
18:32 أمناء الحفظ
19:08 ما وراء إقتناء حيوان أليف
19:38 الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)

يارب تستمتعوا بالحلقتين دول.. احنا حبينا نسهل على الناس الجديدة إنها تعرف المواضيع اللي أتكلمنا عليها فترجع تسمع الحلقات القديمة لو حبت المواضيع دي وللناس اللي بتسمعنا من الأول هي حاجه مفيدة برده إننا نرجع نفتكر المواضيع دي تاني مع بعض..
استنوا الجزء التاني الإسبوع الجاي إن شاء الله ..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
28 / 04 / 2022

53. رؤية للحياة المالية في سنة - عيد ميلاد كلام ينور (من كلوب هاوس)

بمناسبة عيد ميلاد كلام ينور الأول عملنا أول لايف (مسجل) من صفحة كلام ينور على كلوب هاوس مع صديقنا عمرو عبد الفتاح ، هدفنا من اللايف ده إننا نحتفل معاكوا ده أكيد وكمان حبينا نعمل ملخص سريع لكلامنا خلال السنة

في الحلقة :
ملخص سريع عن كلام ينور
ليه كلام ينور (بودكاست)؟
هل حققت ربح مادي من البودكاست؟
خلال 52 حلقة عندي فضول أعرف أكتر حلقة الناس سمعتها؟
إيه أكتر سؤال أتسألته خلال السنة؟
ليه ديماً مركز في كلامك على المدى الطويل؟
الحرية المالية كمفهوم؟
ازاي كأفراد ممكن نتعامل مع التضخم عشان نحافظ على قيمة الفلوس؟
الدولار زاد ولسه هيزيد إيه اسرع تصرف ممكن نعمله عشان نحمي الفلوس اللي معانا؟
نوع الاستثمار اللي يحقق عائد أعلى في فترة قليلة؟
ازاي نتعلم نصرف فلوسنا؟

لو متابعينا من أول ما بدأنا أبعتولنا تجربتكم وشاركونا استفدتوا ازاي؟ وحبيتوا إيه؟ وعاوزنا نطور إيه في السنة الجديدة؟ وإيه المواضيع اللي حابينا نركز عليها أكتر في الحلقات اللي جاية إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:55
21 / 04 / 2022

52. بعد سنة

النهاردة احنا بنحتفل معاكوا بسنة أولى كلام ينور
الحمدلله على مدار سنة كاملة قدرنا ننزل 52 حلقة بمعدل حلقة إسبوعياً
في حلقة النهاردة شمس بيحكلنا عن تجربته بعد السنة
إيه اللي أتعلمه خلال السنة دي وازاي التجربة دي كانت مفيدة بالنسباله وغيرت في طريقة تفكيره
إيه الحاجات اللي كانت غير متوقعه في تفاعلكم معانا وحصلت بفضل الله
احنا هدفنا الأساسي من البودكاست ده إننا نوصلك المعلومة بطريقة تقدر تاخدها وتترجمها في حاجه تأثر بيها على حياتك فمتحاولش تعرف المعرفه للمعرفه حاول تشوف المعرفة دي ازاي ممكن تطبقها على حياتك وشغلك وتستفيد منها
يارب السنة دي تكون فرقت معاكم ونالت رضاكم وقدرنا نبسطلكم الحياة المالية بشكل سهل ونكون إضافة خفيفة ولطيفة للروتين الإسبوعي بتاعكم وإن شاء الله السنة اللي جايه كمان نوفق للمزيد من الحلقات والمعلومات اللي تساعدكم وتنال رضاكم بإذن الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:13
14 / 04 / 2022

السندات VS الأسهم

حلقة النهاردة هي مقارنة بسيطة بين الأسهم والسندات كأدوات للتمويل الأساسية والمتداولة بشكل كبير جداً في الوسط المالي.. يعني إيه سهم ، يعني إيه سند ، إيه المميزات او الفروق بينهم وازاي بتحقق العوائد منهم

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:28 أدوات التمويل
03:14 هل المستثمر في الأسهم يعتبر شريك في الشركة؟
03:38 المستثمر في الأسهم بيعمل فلوسه ازاي؟
04:43 مين ليه الحق في إصدار الأسهم والسندات؟
06:00 المميزات أو الفروق بين الأسهم والسندات
07:05 كصاحب شركة بتستفيد إيه من إصدار الأسهم؟
07:50 المراحل اللي بتمر فيها الشركات لإصدار الأسهم في البورصة؟
11:16 مرحلة طرح السندات في الشركات؟
13:05 هل المخاطرة أعلى في الأسهم ولا السندات؟
14:09 ليه السندات الحكومية تعتبر خالية من المخاطرة؟
14:56 أمتى محفظة السندات بتعمل أداء أفضل من محفظة الأسهم؟
15:36 أداء الأسهم والسندات في السوق الأمريكي على مدار 100 سنة
17:48 إيه الهدف من الإستثمار؟
18:28 الخاتمة

كمستثمر أنت مش مطلوب منك تكون فاهم كل التفاصيل دي ولكن هدفنا هو إنك لما تشتري صندوق إستثمار تبقى عارف أنت بتشتري إيه ولكن أنت كل اللي محتاج تعمله هو إنك تحوش وتضخ فلوس وتستثمر..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
07 / 04 / 2022

50. ما يسأله المستمعون - الجزء الخامس

حلقة النهاردة هي الجزء الخامس من حلقات ما يسألة المستمعون واللي بنحاول فيها نرد على أكبر عدد من أسئلتكم اللي وصلتنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا احنا بنجمع كل الأسئلة اللي بتوصلنا وكل 10 حلقات بنعمل حلقة نرد عليكم فيها

أسئلة الحلقة :
01:08 ليه علماء الإقتصاد مش أثرياء مع أنهم أكتر ناس فاهمة فلوس وهما اللي أسسوا النظام الإقتصادي؟
03:55 ليه في ناس بالفطرة شاطرين في الفلوس من غير ما يقروا ولا يتعلموا؟
06:19 ازاي أبطل شراهة الشراء خصوصاً اونلاين؟
09:08 ازاي أقيّم عرض عمل في دولة/مدينة أخرى وازاي أعمل حساب مصاريف حياتي الجديدة؟
10:27 أفضل حل أحافظ بيه على قيمة 100 ألف جنية في ظل موجة التضخم وأرتفاع الفايدة المتوقع؟
13:00 ليه أغلب الأغنياء بيتعلموا ازاي يتهربوا من الضرايب بدل ما يتعلموا عن الإستثمار؟
15:20 ازاي أختار تأمين طبي ليا وللأسرة وأقدر ازاي أدفع تكاليفة اللي بتزيد؟

احنا ديماً مستنيينكم تبعتولنا أسئلتكم واستفساراتكم ، وممكن كمان ترجعوا تسمعوا الحلقات السابقة من ما يسأله المستمعون لأن ديماً التساؤلات أوالمشاكل اللي بتواجه الأخريين ممكن تخلق أفكار جديدة ومختلفة وتسهل المشوار أكتر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18
01 / 04 / 2022

49. ما وراء صناديق الاستثمار المتداولة (ETF)

أتكلمنا قبل كده عن صناديق الاستثمار العادية.. مين بيبعها، ازاي تقدر تشتريها والتفاصيل دي كلها وأكتر في حلقة 26 تقدر ترجع تسمعها تاني .. في حلقة النهاردة بنتكلم عن نوع تاني من الصناديق الإستثمارية وهي الصناديق المتداولة على البورصة أو صناديق المؤشرات وبنقارن ما بينها وبين الصناديق الاستثمار العادية
من حيث:
نشرة الإكتتاب
سهولة المتابعة والتقييم
المصاريف الإدارية
الحد الأدني للإستثمار
الضرايب
وقت الشراء والبيع
تكلفة الشراء والبيع
الهدف من إنشاء الصناديق المتداولة
الهدف من حلقة النهاردة هو إنك تعرف الفروق أو المميزات ما بين صناديق الإستثمار المتداولة على البورصة وبين صناديق الإستثمار اللي بيقدمهالك البنك كواحد مش خبير وبتحاول تستثمر.. إيه المناسب ليك وهيحققلك هدفك بطريقة سهلة ومن غير تعقيدات
ياريت تشاركونا لو عندكم آراء مختلفة أو تجارب في الموضوع ده على صفحتنا على السوشيال ميديا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
24 / 03 / 2022

48. الفلوس وسيلة ام غاية؟ (إعادة)

النهاردة هي إعادة للحلقة (3) اللي بنتكلم فيها عن الفلوس كمفهوم عام وليه "الفلوس" كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية!

بنتكلم كمان عن:
ليه التفكير في الحياة المالية حاجه صعبه ومرهقه!
هل الفلوس وسيلة ام غاية؟
المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء الإدارة المالية
عشان تحل أي مشكلة لازم يبقى عندك دراية انها اصلاً مشكلة!
مين المستفيد من الإدارة المالية؟
لازم تعرف أهدافك.. هعمل كل ده ليه؟
هل الاستثمار في الفلوس فقط؟

التفكير في الفلوس عموماً حاجه مرهقه وديماً هتحاول توجد أسباب تهرب بيها من انك اصلاً تبتدي تفكر في إدارة حياتك المالية بس من خلال البودكاست ده واحده واحده ممكن نكسر المشكلة دي ونوصل لحلول مع بعض

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا  الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:10
17 / 03 / 2022

47. العائد على المجهود

في حلقة النهاردة بنتكلم على مفهوم الناس عمرها ما فكرت فيه ولكن ضروري جداً اننا نحطه في الحسبان كواحد من المعايير المهمه واحنا بنقييم أي فكرة إستثمارية وهو العائد على المجهود..

8 أسئلة ممكن أسئلها لنفسي عشان أعرف هل الفكرة الإستثمارية دي كويسة من حيث العائد على المجهود ولا فكرة أخرى من منظور مختلف ممكن تبقى فرصة إستثمارية أفضل وبأقل مجهود؟

00:44 المقدمة
01:45 هل سهل إني أفتح حساب أو أستخراج الورق المطلوب للإستثمار ده؟
02:32هل في السنين القادمة هحتاج أعيد تقديم ورق لتأكيد الحساب ده؟
02:59 هل هقدر بسهولة أزود حجم إستثماراتي في الفكرة دي؟
03:41 هل سهل أجمع العائد بتاعي من الأرباح؟
04:25 هل سهل إني أخرج من الإستثمار ده؟
05:03 هل أنا محتاج أحمي الإستثمار ده؟
06:02 هل البلد اللي أنا فيها القانون بيحمي مدخراتي؟
06:55 لما أشتري الإستثمار ده.. هل هعرف أنام بليل مستريح؟
09:29 فئات الأصول اللي تقدر تستثمر فيها كواحد عادي مش محترف
10:14 فئات الأصول قليلة المجهود
11:44 فئات الأصول عالية المجهود
15:01 مش غلط إنك تختار المجهود العالي.. أعرف نفسك وأختار المناسب ليك
17:20 عشان الشركة بتاعتك تنجح لازم تبذل مجهود من أول يوم
21:09 تقييم المجهود على مستوى الأفراد
22:03 مش مهم إنك تجيب أحسن فكرة إستثمارية من أول يوم المهم إنك تبدأ
23:00 المجهود مطلوب إمتى؟
23:18 ابدأ بالمجهود القليل ومع الوقت هتفهم أنت عايز إيه
24:13 خلي بالك إن القرارات اللي بتغير حياتك كمستثمر هي القرارات البسيطة
26:17 الخاتمة

الإستثمار بياخد وقت طويل فمتبقاش مهووس بفكرة الحاجه اللي هتفرقع! خد قرارات مظبوطه وأتحكم في وقتك وأعرف نفسك ومتحطش مجهود في حاجه أنت مش عايزها ولا حاببها

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:27
10 / 03 / 2022

46. الحرية المالية للمرأة وأهميتها (من كلوب هاوس)

أتكلمنا اللايف اللي فاتت على الحرية المالية كمصطلح عام للرجال والسيدات ، حلقة النهاردة لايف (مسجل) في ضيافة صديقنا عمرو عبدالفتاح على كلوب هاوس بمناسبة اليوم العالمي للمرأة حبينا نتكلم على الحرية المالية من منظور المرأة وازاي الاستقلال المادي بينعكس عليها وعلى الأسرة والمجتمع كله!

00:55 ممكن تشرحلنا سريعاً يعني إيه حرية مالية؟
02:28 ازاي المرأة ممكن تتحرر مالياً؟
06:00 إيه الأداوت المالية اللي ممكن تساعد المرأة على الحرية المالية بحيث متبقاش معتمدة على حد؟
09:40 أمتى أقول إن الوقت فات على الإستثمار؟
10:45 ازاي نبدأ بدري في ظل الظروف الإقتصادية الغير متوقعة اللي بنمر بيها؟
13:32 إيه رأيك في تجربة العمل من المنزل وهل شايف إنها ممكن تساعد على الحرية المالية؟
16:00 هل شايف إن التغير اللي حصل أخر سنتين في سوق العمل بسبب الكورونا جه في مصلحة المرأة؟
21:21 عندي مدخرات "كاش" ازاي استثمرها في ظل الأزمة المتوقعة؟
28:14 هل الدهب كإستثمار كويس ولا لأ؟
37:10 لو احنا مقبلين على أزمة هل المفروض يكون عندنا كاش (بالنظر للأزمة المالية سنة 2008)؟
42:08 لو معنديش القدرة المالية لشرا بيت بمليون أو 2 مليون ازاي ممكن استثمر في العقار؟
45:46 لو في مدخرات متشاله لهدف ما زي الزواج مثلاً ازاي ممكن أحافظ على المدخرات دي بحيث قيمتها متقلش؟
48:00 رأيك إيه في العملات المشفرة كإستثمار طويل الأجل؟
50:00 هل تنصح بالإستثمار في العقار خارج البلاد نظراً للتقلبات السياسية وعدم الاستقرار؟
55:25 لو شخص معندهوش القدرة على إدارة أموره المالية ممكن يعمل إيه؟

الحرية المالية مهمه جداً لأي إنسان عموماً.. وكـ إمرأة ليكي كل الحق في الاستقلال المادي اللي هيوفرلك الحرية والأمان.. تابعونا على كلوب هاوس وتويتر عشان متفوتوش اللايف الجاي.. وكل عام وكل إمرأة حرة ، ملهمة ، مستلقة ومؤثرة!

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:01
03 / 03 / 2022

45. من هو المستثمر الأفضل .. الرجل أم المرأة؟

من المتعارف عليه في حياتنا إن في مجالات معينة بتشد الرجال أكتر من السيدات والعكس! وبما إن كلامنا عن المجال المالي والإستثمار ياترى كمستثمر مين أفضل الرجل ولا المرأه؟ ومين قدر على المدى الطويل يحقق عوائد أعلى؟
حلقة النهاردة بتناقش موضوع مهم جداً ألا وهو التحيزات السلوكية في الإستثمار.. وازاي التحيزات دي ممكن تأثر على القرارات الإستثمارية بالنسبة للرجل والمرأة؟
تفاصيل كتيرة بنتكلم عليها بناءاً على دراسات إحصائية قام بها كلاً من (Fidelity Investments)
وموقع تثقيف مالي اسمه (moneycrasher) عن :
الأداء الإستثماري بين السيدات والرجال؟
نسب الإدخار بين السيدات والرجال؟
المميزات بين السيدات والرجال؟
فئات الأصول المفضلة للرجال والسيدات؟
العوائد الإستثمارية بين السيدات والرجال؟
سيكولوجية الرجال والسيدات في أساليب الإستثمار المختلفة؟
وفي النهاية عشان تبقى مستثمر كويس لازم تبقى فاهم نفسك وعندك وعي بنقاط ضعفك ونقاط قوتك وهو ده الهدف من حلقة النهاردة الموضوع مش ماتش هنشوف مين كسبان على قد ما ازاي كمستثمر (رجل أو امرأة) تستغل نقاط قوتك وتتجنب نقاط ضعفك عشان توصل لأعلى عوائد إستثمارية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:17
24 / 02 / 2022

44. الحرية المالية ومفاهيمها (من كلوب هاوس)

كلام ينوّر هو أول بودكاست عربي مبسط عن الحياة المالية كل حلقة عبارة عن رحلة استكشافية لتبسيط المفاهيم المالية المعقدة بناقش أفكار وتجارب مالية مختلفة ونرد على التساؤلات المطروحة في الحياة المالية بشكل عام
حلقة النهاردة جديدة ومختلفة ، أول تجربة لايف صوتي كنا ضيوف عند عمرو عبد الفتاح على كلوب هاوس عمرو هو المدير التنفيذي وشريك مؤسس لـ Tayary Egypt
حبينا نسجل اللايف ده ونشغله في حلقة النهاردة عشان الكل يسمعه ويستفيد منه لأن النقاش حقيقي كان مفيد وفي اسئلة مهمه بيجاوب عليها شمس ونتمنى إن حلقة النهاردة تنال إعجباكوا وتستفيدوا منها إن شاء الله

تابعونا على كلوب هاوس :
كلام ينور: clubhouse@kalamyenawar
عمرو: clubhouse@amrabdelfattah
شمس: clubhouse@omar_shams

موضوعنا النهاردة عن الحرية المالية:
02:14 بتعمل إيه دلوقتي وبدأت ازاي؟
05:00 فكرة البودكاست جت منين؟ وإيه الرسالة اللي حابب توصلها من خلال كلام ينور؟
10:06 يعني إيه حرية مالية؟
14:53 إمتى أقول أن الإستثمار ده كويس؟ وإيه الإطار الزمني المناسب؟
17:13 إيه العائدات الآمنه اللي أقدر ابني عليها تفكيري؟
20:55 ممكن نتكلم عن حسبة الـ 50 / 30 / 20 لأنها مهمة ومرتبطة بالكلام بتاعنا؟
24:50 الوعي بالمشكلة هي أول خطوة لحلها
36:36 لو أنا معنديش أي معرفة بالبورصة أو الأدوات مالية بس محوش الـ 20% ابدأ ازاي؟
43:36 أمتى العوائد تبقى مهمه بالنسبالي؟
47:00 ازاي بقيس النتايج بتاعتي؟
50:03 عندي 40 سنة ومحوشتش حاجه خالص! هل أنا كده متأخر؟
55:40 هل الإدخار بيبقى من مصدر الدخل الثابت (الراتب) ولا من عمل خاص؟
57:24 إيه النسب اللي توضحلي إني بحقق ربح من عمل أونلاين؟
01:02:00 ازاي ممكن أحوش في ظل أرتفاع الأسعار والتضخم والركود؟
01:14:10 كام في المية من مدخراتي ممكن استثمرها في مخاطرة؟
01:22:44 إمتى ممكن أخد من صندوق الطوارئ أو صندوق التقاعد بتاعي وأستثمر في شركات ناشئة؟
01:26:40 علاقة الدَين أو القروض بالحرية المالية؟

وفي النهاية حابين نأكد تاني إن لكل واحد وضع وسن وحياه مختلفة مفيش حاجه بتمشي على الكل.. الموضوع ممكن يبان صعب بس احنا هدفنا في البودكاست هو إننا نسهل الصعب ونبسط المفاهيم المعقدة ، ونفكر سوا في حلول للمشاكل اللي بتواجهنا في الحياة المالية

هنعلن قريب على السوشيال ميديا عن ميعاد اللايف القادم فتابعونا على كلوب هاوس وتويتر عشان يوصلكم تنبيه أول ما نطلع لايف إن شاء الله

00:00:01
17 / 02 / 2022

43. ازاي تقيم أدائك في البورصة

عمرك فكرت ازاي الأسواق أدائها بيتقاس؟ يعني إيه المقايس اللي بنحدد على أساسه اذا كان السوق ده طالع بشكل كويس فأقدر أبيع أو نازل بشكل جامد فقدر أشتري؟ أو ازاي أقيم العوائد بتاعتي في الاستثمار؟ في حلقة النهاردة بنتكلم عن مؤشرات أسواق المال ، وازاي تقيم أدائك في البورصة

00:44 المقدمة
01:46 ازاي بنقيس أداء الأسواق؟
02:27 حساب الفايدة المركبة
04:12 الفرق ما بين صندوق الاستثمار والبنك في توقع العوائد؟
06:28 هل صندوق الاستثمار بيضيف قيمة المخاطره اللي أنا باخدها؟
09:42 الجهات المرخصة لإصدار المؤشرات؟
11:09 ما هو المؤشر؟
11:50 طرق حساب المؤشرات
14:25 إعادة توازن المؤشر
15:38 ازاي المؤشر ميخليش شركة تسيطر على أداء بلد واحده؟
16:20 المؤشر ممكن يساعدني أستهدف نوع معين من الاستثمار
17:38 المؤشرات هي طريقة لمحاسبة صندوق الاستثمار اللي أنا حاطت فلوسي فيه
18:42 المؤشرات بتهدي تذبذب عوائد الاستثمار
20:20 ليه محتاج أفهم المؤشر؟
20:50 المؤشر هو أداة قياسية لأدائي أنا كشخص في الاستثمار
21:28 فوائد المؤشرات
23:13 المؤشر بيساعدني أتوقع أداء صندوق استثمار حديث ليس له عوائد تاريخيه
25:55 الخاتمة

حلقة النهاردة الهدف منها انها تفتّحلك أسئلة وتساعدك تاخد القرار الصح في طريق الاستثمار فلو سمعت الحلقة كلها وحسيت انك مفهمتش كل حاجه في موضوع المؤشرات متقلقش أنت مش محتاج تحسب الحسبه أنت بس محتاج تقيس نفسك عليها وتعرف ازاي تقيم أدائك او أداء صندوق الاستثمار بتاعك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:27
10 / 02 / 2022

42. الزكاة 101

مفهوم الزكاة مفهوم مش سهل ، وخاصة حساب الزكاة في فئات الأصول المختلفة زي الأسهم ، العملات المشفرة أو أي حاجه أنت بتاخدها للاستثمار.. في حلقة النهارده بندردش مع ضيفنا الأستاذ نادر التهامي في تبسيط مفهوم الزكاة

نادر مصري مقيم في كندا ، كان بيشتغل في المجال العقاري ، بسبب الكورونا الشغل وقف فقرر يبدأ في صناعة المحتوى
المحتوى اللي بيقدمه نادر عبارة عن فيديوهات بالإنجليزي بتناقش الاستثمار من الناحية الإسلامية.. ومهم جداً أننا ننوه إن نادر مش مفتي أو دارس شريعة هو زي أي حد مهتم بمواضيع معينه بيعمل البحث بتاعه وبيحاول يجيب الآراء من وجهة نظر العلماء باسلوب بسيط وسهل

00:44المقدمة
03:35 إحساسك إيه بتجربة البودكاست؟
04:50 إيه اللي ألهمك تبدأ المحتوى بتاعك؟
07:03 الزكاة بتعمل إيه في المجتمع؟ وهل الزكاة مفهوم عالمي؟
08:28 لو أنا معايا فلوس قد إيه ابقى من الناس اللي مطلوب منها الزكاة؟
10:27 أمتى بحدد قيمة الزكاة بتاعتي؟
12:27 لو عندي صندوق للطوارئ هحسب زكاتي عليه برده؟
12:58 لو عندي محفظة استثمارية وعندي أسهم ، بعامل الأسهم ازاي؟
14:23 هل ده بيتطبق على حساب التقاعد؟
16:32 هل المفروض أدفع زكاة على البيت اللي أنا عايش فيه؟
16:57 لو عندي ملكية للإيجار هل بدفع عليها زكاة؟
17:32 لو أنا شاري بيت للأولاد أو للزمن هل بدفع عليه زكاة؟
19:47 لو أنا مستثمر في مشروع ولكن شريك صامت هل بدفع زكاة على الفلوس دي؟
21:13لو أنا مستثمر في العملات (دهب وفضة) هل بدفع 100%؟
21:45 هل بدفع زكاة على العملات المشفرة والبيتكوين؟
23:57 هل في جهات معينة المفروض أدفعلها الزكاة دي؟
25:25 عندي 40 سنة وأول مرة أسمع ان عليا زكاة هل المفروض أتوتر؟
26:58 إيه الفرق بين الزكاة والصدقات؟
28:41 هل بتفضل تدفع الزكاة بتاعتك في حاجه معينه؟
34:00 الخاتمة
الاستثمار وفق الشريعة الإسلامية من الحاجات اللي بتكبر وبتزيد في الوطن العربي لو مهتم بالإقتصاد الإسلامي وعندك استفسارات
تقدر تتابع نادر وتشوف المحتوى بتاعه وتتواصل معاه على إنستجرام وتيك توك @Halalstocktok

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:36
03 / 02 / 2022

41. ما يسأله المستمعون - الجزء الرابع

في الحلقة اللي فاتت معرفناش نغطي كل الاسئلة فقررنا نكسر النظام بتاعنا النهاردة ونعمل حلقة تانية على طول نرد فيها على باقي الاسئلة.. نتمنى إن شاء الله تستمتعوا بالحلقة وتلاقوا ردود على اسئلة بتفكروا فيها او حل لمشاكل بتمروا بيها وديماً أبعتولنا احنا بنجمع كل الاسئلة اللي بتوصلنا وبنرد عليها في حلقات ما يسأله المستمعون..
اسئلة الحلقة:
00:45 المقدمة
01:56 ازاي استثمر في الدهب وأعرف البورصة ماشية ازاي؟
05:45 أماكن موثوقة للتداول والاستثمار؟
08:10 متى ستحدث الأزمة المالية القادمة؟
12:36 ازاي استثمر في الأسهم والسندات؟
13:49 المعاملات المالية بدون شبهات ربا؟
15:50 ازاي استثمر المبالغ الصغيرة ؟
18:22 لو أنا طالب وبشتغل في الأجازة أقدر ازاي ابدأ استثمر مرتبي؟
19:50 خطوات أعملها تجاه مستقبلي لو أنا لسه في الجامعة؟
20:43 الخاتمة
قريب إن شاء الله هنعمل جلسات تفاعلية على تويتر علشان لو عندكم اسئلة نتكلم فيها والحلو في الموضوع إن الاسئلة هتفتح اسئلة تانية وهيبقى نقاش أكتر من أنه سؤال وجواب فتابعونا على تويتر هتلاقوا الروابط بتاعتنا كلها موجودة تحت في الصفحة

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
27 / 01 / 2022

40. ما يسأله المستمعون - الجزء الثالث

حلقة النهاردة هي الجزء التالت من حلقات (ما يسأله المستمعون) زي ما اتعودنا كل 10 حلقات بنعمل حلقة رد على الاسئلة اللي بتبعتوهالنا
سألناكم من خلال صفحتنا على إنستجرام (إيه أكبر التساؤلات في حياتكم المالية) وفي حلقة النهاردة حاولنا نرد على أكبر عدد من التساؤلات اللي وصلتنا منكم

00:44 المقدمة
01:07 لو حد معاه فلوس ويقدر يستثمر بس مش عايز يستثمر في البنوك أو البورصة أو السندات ازاي يوصل لمعلومات عن إحتياجات بلد لسلعة معينة ويبقى متميز في المنتج بتاعه؟
05:48 ليه عائد شهادات الاستثمار في البنك بالمصري 11% وبالدولار 2.25%؟
09:05 ازاي الواحد ممكن يعمل فلوس وهو نايم؟
10:22 هل مصاريف كورسات تطوير الذات بتتحط في بند الرغبات ولا الاستثمار كأنها استثمار في النفس؟
12:39 في النهوض بالشركات الصغيرة ازاي بتعامل مع العقبات اللي هتقابلني وازاي أأمن نفسي قانونياً؟
15:13 لو دخلي كذا أوفر كام للاستثمار؟
16:00 الفرق ما بين الضمان الإجتماعي والأختياري؟
17:45 إيه هي الحرية المالية؟ وازاي أعرف إني وصلتلها؟
19:09 ازاي أسمع الحلقات؟
20:51 الخاتمة

تابعونا على إنستجرام وفيسبوك وتويتر وأبعتولنا أي اسئلة مهتمين تعرفوا وإجاباتها احنا هنحاول ديماً نغطي كل تساؤلاتكم في الحلقات اللي جايه إن شاء الله ، وتابعونا على تويتر عشان متفوتوش البث التفاعلي اللي هنعمله هناك قريب بإذن الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
20 / 01 / 2022

39. خطوات إلى الاستقلال المالي (إعادة)

في الحلقتين اللي فاتوا أتكلمنا عن الميزانية ، ليه وازاي تعمل ميزانية وعملنا ملف إكسل تقدر تحمله وتطبق ميزانيتك عليه كل سنة عشان نسهل عليك الموضوع.. ولأن الاستقلال المالي بيبدأ بميزانية مظبوطة تقدر تنفذها وتلزم نفسك بيها فحبينا نعيد النهاردة تشغيل حلقة "خطوات إلى الإستقلال المالي" عشان تبدأ تربط الكلام كله ببعض والدنيا توضح أكتر

في حلقة النهاردة بنرد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح ، هدف الحلقة هو إن بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقه

في هذه الحلقة :
00:45 المقدمة
03:19 ازاي ابتدي؟
06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟
07:07 أهداف واضحة للادخار
07:38 صندوق الطوارئ
08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟
08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟
09:34 خلي الموضوع لذيذ
10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي
10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك
11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟
13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك
16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟
17:35 ليه المقياس مهم؟
17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ
18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك
20:23 الخاتمة

ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها
أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد عليكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
13 / 01 / 2022

38. ميزانيتك: الخطوات والتفاصيل

حلقة النهاردة هي تكمله للحلقة اللي فاتت اللي اتكلمنا فيها على الميزانية ، وقولنا ليه وازاي نعمل ميزانية وحطينا الخطوط العريضة في الميزانية الأشهر (50 - 30 - 20) اللي هي 50% أساسيات 30% كماليات و20% توفير.. في حلقة النهاردة بنتكلم على التفاصيل الداخلية في كل بند من بنود الميزانية دي بشكل عملي ومفصل أكتر
00:45 المقدمة
02:21 بند الدخل
05:37 بند المصاريف الأساسية 50%
06:50 بند السكن
08:57 بند الأكل والشرب
10:00 بند المواصلات
11:38 بند التأمينات
12:35 بند الأولاد
14:36 بنود الكماليات 30%
17:17 بنود التوفير 20%
20:02 هل أوزع استثماري في بنود التوفير كلها ولا أركز على بند واحد بس؟
24:18 اللي عنده فائض 50% من دخله هيعمل إيه؟
25:00 ليه متابعة الميزانية مهمه؟
27:25 الخاتمة
خليك عارف إن ميزانيتك السنة دي هتختلف عن السنة الجاية واللي وراها لأننا مش بنبني ميزانية لأكتر من سنة ، أهم حاجه وأنت بتتوقع حط زيادة شوية للأمان يعني متحطش الرقم بالظبط ، لأن ممكن يحصل زيادة في إستهلاكك أو يحصل زيادة في الأسعار!

على الموقع بتاع كلام ينور هتلاقي ملف أكسل تحت حلقة النهاردة تقدر تنزله وتشوف التفاصيل اللي احنا بنتكلم عليها تمشي خطوه خطوه في البنود دي وتحفظه عندك والسنة الجاية تغيره وتعمل ملف جديد وهكذا كل سنة وإن شاء الله يكون بفايدة للناس اللي بتسمعنا

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
06 / 01 / 2022

37. ميزانيتك : إزاي وليه؟

مع بداية 2022 حبينا نبدأ معاكوا السنة الجديدة بموضوع ناس كتير مستنياه منا ومن أكتر الاسئلة اللي بتجلنا "أنا مش عارف أعمل ميزانية ، ابدأ منين وازاي؟" في حلقة النهاردة بنعرّف المزانية ، ازاي تعمل ميزانية؟ إيه فوايد الميزانية؟ إيه أهداف الميزانية ؟ إيه اللي أنت محتاج تحققه من الميزانية؟ وبنرد على كل التساؤلات الخاصة بالميزانية
00:45 المقدمة
01:37 ليه بنعمل الميزانية؟
03:11 إستراتيجية وضع الميزانية
05:00 لازم توازن بين أهدافك قصيرة الأجل وأهدافك طويلة
06:30 الميزانية هتساعدك تتقاعد بشكل أحسن
07:12 الميزانية هتساعدك تصرف بطريقة اذكى
08:32 الميزانية هتساعدك تحمي وتأمن عائلتك
09:09 الميزانية هتساعدك تحسن جودة حياتك
09:32 الميزانية هتساعدك تزود التفاعل بينك وبين شريكك
10:32 الميزانية هتساعدك تبدأ مشاريع جانبية
13:18 الدخل السلبي
14:58 أهم النسب في ميزانيتك؟
17:30 لازم تفهم أنت بتعمل ميزانية ليه ومقتنع تماماً
18:44 خطواتك لإعداد الميزانية
19:11 الميزانية الأشهر (50 – 30 – 20)
19:44 بنود الـ 50%
23:30 بنود الـ 30%
27:17 بنود الـ 20%
31:14 الخاتمة
حلقة النهاردة هي بداية الكلام عن الميزانية ، استنونا الحلقة الجاية إن شاء الله هنتكلم على الميزانية بشكل عملي أكتر وهنمشي خطوة بخطوة مع بعض وهنطبق الميزانية على ملف اكسل تقدروا تحفظوه عندكوا وتطبقوا عليه الميزانية بتاعتكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32
03 / 01 / 2022

36. ازاي تبدأ شركتك الناشئة

من أكتر الاسئلة اللي بتوصلنا منكم هو ازاي ابدأ المشروع بتاعي ، لو عندي فكرة ازاي أجربها وكمستثمر ازاي أبص على الأفكار الناشئة من جميع النواحي من الناحية المالية من الناحية الإدارية ، جودة الإدارة ، جودة عرض الفكرة وكل الحاجات دي
معانا النهاردة الأستاذ أمين الخولي ضيف جديد في كلام ينور ، أمين هو الرئيس التنفيذي للعمليات بشركة Modus Capital شركة بتهتم بالشركات الناشئة ، وعندهم برامج دعم الشركات الناشئة والاستثمار في الشركات الناشئة
تقدروا تتواصلوا مع أمين من خلال الرابط : Elkholy @LinkedIn
هنتعرف النهاردة مع أمين على عالم الشركات الناشئة وطبعاً صعب جداً اننا نغطي كل العالم ده لأنه عالم معقد وفيه تفاصيل كتير فالنهاردة هي أول حلقة في سلسلة من الحلقات اللي هتتكلم على الشركات الناشئة

في حلقة النهاردة بنتكلم عن :
إيه أول خطوة ممكن أعملها لو عندي فكرة وعايزك كمستثمر تبص عليها؟
هل الدوافع الرئيسية للمستثمر بتبقى مختلفة عن دوافع صاحب العمل؟
ازاي أعمل القصة بتاعتي؟ وهل صاحب الفكرة هو اللي بيعمل القصة؟ ولا فريق مختص؟
هل في الشركة الناشئة طريقة نقدر نختبر بيها احتياج المنتج ده؟
بعد ما عديت من مرحلة الموت الأول إيه الخطورة أو الحاجات اللي ممكن تبوظ الأفكار أو تموتها تاني؟
إيه المقومات اللي ممكن تخلي الشركة دي من الشركات الناجحة في محفظتك كمستثمر؟
هل أنا كصاحب عمل مفروض أوزع استثمراتي عشان مبقاش حاسس إن المخاطرة كلها في حياتي على حاجه واحده؟
هل الأحسن أني أجهز نفسي للسيناريو الاسوأ؟

وفي النهاية كل نجاح له قصة مختلفة وهوية مختلفة وطريقة مختلفة وملهوش كتالوج ، آه في عوامل مشتركة في النجاح ولكن في النهاية المشوار شخصي لكل واحد.. فاحنا بنحسب الحسبه بتاعتنا اللي تضمن

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:48
23 / 12 / 2021

35. من وراء كلام ينور - مزيكا

موضوع حلقة النهاردة ده مش مالي كالعادة موضوعنا النهاردة فني شوية لأن معانا ضيف يعتبر صاحب مكان .. واحد من فريق كلام ينور .. بلال علي ضيفنا اللي منورنا النهاردة هو منتج موسيقي ومؤلف أغاني خبرته في المجال الموسيقي أكتر من 10 سنين وهو صاحب المزيكا اللي كلنا بنسمعها في بداية الحلقات
تقدروا تتابعوا بلال وتتواصلوا معاه من هنا: fuzzylittlebrain@Instagram
بندردش النهاردة مع بلال في المزيكا وتجربته مع كلام ينور

أحكيلنا قصتك مع كلام ينور؟
إيه الخطوات اللي بتعملها عشان تنتج تراك؟
العلاقة ما بينك وبين العميل بتاعك بتبقى عاملة ازاي؟
مين بلال؟
هل بتعمل حفلات خاصة بيك؟
ما بين الإنتاج الموسيقي والحفلات والشغل اللي بيطلب منك إيه أكتر حاجه أنت بتحبها؟
إيه أصعب تجربة عدت عليك؟
كفنان أو صانع محتوى أو متابع للسوق الفني عموماً إيه اللي انت شايفه من وجهة نظرك ممكن نعمله لتحسين كلام ينور؟
هل أنت شايف إن البودكاست ده ممكن يفيد الوطن العربي بالذات؟
شايف انك ممكن تكون بتعمل إيه بعد 5 سنين مثلاً؟

حبينا في حلقة النهاردة نعرفكم على التجربة اللي مرينا بيها عشان نطلع البودكاست ده أملاً منا أنها تكون حلقة ملهمة لأي حد بيسمعنا وحابب يبدأ حاجه خاصة بيه أيا كان نوع المحتوى اللي أنت حابب تقدمه أنت مش محتاج يبقى عندك شركة كبيرة عشان تنتج حاجه شكلها متميز أنت ممكن تستعين بناس تانية في أماكن تانية في تخصصات مختلفة تساعدك وهي دي ميزة التكنولوجيا الحديثة انها سهلت التعاملات وانك تقدر توصل لأي حد في أي مكان

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:22
16 / 12 / 2021

34. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار(إعادة)

حلقة النهاردة هي إعادة لحلقة رقم 5 بعنوان (10 أخطاء تمنعك من الاستثمار) بنتكلم في حلقة النهاردة عن بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها

الهدف من إعادة الحلقات بيكون شيء متعمد لأسباب كتيرة زي أهمية الموضوع نفسه أو تجهيزاً لحلقات جايه ، ونظراً اننا هنتكلم في الحلقات اللي جاية إن شاء الله عن حاجات ليها علاقة بالاستثمار فحبينا نفكركوا بالحلقة دي كمان عشان الناس اللي بتسمعنا لأول مره تتابع معانا حلقة النهاردة بتنقسم لجزئين جزء خاص بـ 5 مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار و 5 مفاهيم
هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار

*مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار*
- عشان استثمر لازم أكون غن
- متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل
- أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ
- عشان استثمر لازم اكون خبير
- في الاستثمار مخاطرة كبيرة
*مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار*
- لازم اعمل فلوس بسرعة
- الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية
- أشتري رخيص وأبيع غالي
- مخاطرة أعلى = عائد أعلى
- هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي

#تحديثات كلام ينور :
مؤخراً عملنا استطلاع رأي إيه صفحات السوشيال ميديا اللي حابينا نتوسع عليها ومن أكتر الإجابات كان فيسبوك وتويتر فاحنا استجابة لرغباتكم بدأنا فعلياً نفعل صفحة الفيسبوك بتاعتنا وعلى أول السنة الجديدة هنبدأ نفعل توتير وكمان خلال شهر أو شهرين إن شاء الله هنبدأ نعمل زي جلسات لايف (بث مباشرصوتي) ونتكلم مع الناس وناخد اسألتهم بشكل مباشر فتابعونا هتلاقوا كل اللينكات موجودة هنا وعلى موقعنا الإلكتروني كمان
www.kalamyenawar.com

00:00:28
09 / 12 / 2021

33. التكلفة الحقيقية للتدخين

التدخين عادة من العادات اللي بنشوفها في مجتماعتنا بشكل كبير جداً ، عادة صعبة ومش من يوم وليلة بتقدر تبطلها أو تخرج منها .. طبعاً لا يغفل على أحد أضرارها الصحية ولكن النهاردة احنا بنتكلم على أضرارها من المنظور المالي .. ازاي التدخين بيأثر على حياتك المالية؟ وإيه هي التكلفة الحقيقية للتدخين؟

هدفنا من حلقة النهاردة هو اننا نقول لحضرتك لو قررت تبطل تدخين إيه الفرص البديلة المتاحة قدامك وإيه أفيد استثمار ممكن تعمله بالفلوس اللي أنت وفرتها من التدخين .. ولو قررت تكمل كمدخن تكون واخد قرارك ده عن وعي وعارف أنت بتتخلى عن إيه بالمقابل

في هذه الحلقة :
00:45 المقدمة
01:21 التدخين
01:50 متوسط العمر المتوقع للمدخنين بيقل بمقدار 10 سنوات عن المعدل الطبيعي
02:33 3 أمراض سببها التدخين
03:11 الإقلاع عن التدخين قبل سن الأربعين يقلل من خطر تعرضك لأمراض التدخين بنسبة 90%
04:24 الأضرار الإقتصادية للتدخين (وفقاً لبحث أجراه المعهد الوطني للسرطان في أمريكا)
08:16 صحتك وفلوسك (الأختيار ليك)
09:45 الأعباء الإقتصادية على الدولة بسبب التدخين (المصاريف الطبية)
10:31 التكلفة الغير مباشرة على الدولة (مبادرات وحملات علاجية)
10:58 تاُتير التدخين على الأقساط التأمينية (تأمين صحي علاجي أو بوليسة تأمين على الحياة)
12:43 بدل عادة التدخين بعادة صحية (أكل صحي ، رياضة ، صيد ، ... إلخ)
14:10 تكلفة الفرصة البديلة للمدخنين
15:01 التدخين السلبي
15:23 الخاتمة

في نهاية الأمر التدخين بنسبة 95% قرارك أنت وهيأثر عليك أنت في المقام الأول سواء صحياً أو مادياً ، احنا بس بنوريك كل الجوانب وفي الأخر الأختيار ليك أنت

تقدروا تستخدموا موقعنا www.kalamyenawar.com كمصدر للمعلومات ، هتلاقوا الحلقة كلها مكتوبة هناك لو حابين تاخدوا ملاحظات منها أو لو حد بيفضل القراءة عن الاستماع ، كمان هتلاقوا ترجمة لأي كلمة إنجليزي اتقالت في الحلقة ، وهتلاقوا كمان التقسيم الصوتي بالدقايق مكتوب لو عاوز تروح لحته معينة في الحلقة وتسمعها

00:00:17
02 / 12 / 2021

32. الخصومات وألوان الجمعة المختلفة : الحقيقة المُرة

في الفترة الأخيرة بدأ يظهر في المنطقة العربية موسم تسوق الجمعة البيضاء ، كل سنة بداية من شهر نوفمبر وحتى نهاية السنة بيحصل عروض وخصومات كبيرة على سلع كتيرة مبتحصلش تقريباً طول السنة سواء في المحلات أو في مواقع التسوق الإلكترونية

وبما اننا في موسم التسوق ده فحبينا نقولكم شوية معلومات ليها علاقة بأساليب الدعاية والحيل التسويقية اللي بتأثر علينا سيكولوجياً وبتخلينا نستهلك أكتر من أحتياجاتنا

00:44 المقدمة
01:03 أساليب الدعاية
01:25 الحيل التسويقية
01:57 أسلوب : 0.99
02:27 أسلوب : المتاهة
03:30 أسلوب : عرض سعر القسط
04:29 أسلوب : 100% أورجانيك
05:39 تأثير المزيكا على المتسوق
06:13 سيكولوجية التسعير
09:42 أسلوب : الفرصة الأخيرة
11:05 النصيحة المتبعة في محلات السوبر ماركت
12:09 اشتري واحدة وأحصل على التانية مجاناً
14:00 اللعب على سيكولوجية المتعامل
15:00 أوكازيونات البلاك فرايداي
15:56 لأنك عميلنا المميز
16:58 التقبل المجتمعي للمنتج (الريفيوز)
18:20 المنافسة السعرية
19:55 الخاتمة
هدفنا من الحلقة دي نقولك خد بالك لو الحاجات دي بتحصلك يبقى دي علامة إنك ممكن تشتري حاجه انت مش محتاجها.. فديماً حاول تشتري الحاجه انت محتاجها بغض النظر عن العروض والخصومات ومع الوقت أسلوبك الإستهلاكي هيتغير ودي خطوة أولية إنك تاخد الفلوس دي بدل ما تشتري بيها سلعة إستهلاكية تحطها في حساب التوفير بتاعك ومع الوقت توصل للحرية المالية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
25 / 11 / 2021

31. ما وراء اختيار البنك

اتكلمنا في الحلقة 24 - خُلاصة الحسابات البنكية - عن الأدوات الادخارية اللي البنك بيقدمهالك ، موضوعنا النهاردة هو ازاي تختار البنك المناسب ليك سواء كنت طالب في الجامعة لسه هتبدأ تتعامل مع الفلوس أو بدأت حياتك المهنية وبتتعامل مع البنوك بشكل يومي..
ولأن كل واحد عنده احتياجات مختلفة عن الاخر فلازم تكون فاهم إيه أحتياجاتك والبنك ده هيقدملك خدمات إيه وإيه مميزاته وإيه عيوبه؟ لو حابب تفتح حساب في بنك تاني هتختار البنك بناءاً على أي اساس؟

في حلقة النهاردة بنتكلم على 5 نقاط رئيسية تقدر من خلالها تقيم أي بنك وتقارن بين البنوك وتعرف أي بنك مناسب ليك

00:45 المقدمة
02:00 هل البنك ده سهل في الاستخدام؟ هل فروعه كتير وقريب من بيتي أو قريب من المكان اللي بشتغل فيه؟
02:49 هل خدمة العملاء بتاعته على المستوى المطلوب؟
03:10 هل عندهم خدمة عبر الهاتف كويسة؟
03:27 هل في ماكينات صراف آلي متوفرة في أماكن كتير؟ وهل بدفع عليه فلوس لو هو بره الشبكة بتاعه؟
03:53 هل البنك بيقدم خدمات صرّاف آلي ذكية؟
04:38 كمدخر بستخدم البنك للاستثمار إيه اللي أنا محتاجه من البنك؟
06:03 هل البنك بيدي صناديق استثمار ممكن استثمر فيها؟
06:05 هل البنك بيمكني من الاستثمار في أذونات الخزانة؟
06:51 هل البنك عنده شركة سمسرة تابعة ليه؟ وهل أقدر اشتري أسهم من خلال الحساب المباشر بتاع البنك؟
08:11 لو أنا عايز أشتري بيت أو عربية ، أو عايز أعمل مشروع ، هل البنك بيقدملي أفضل خطط تمويلية في السوق؟
08:57 هل البنك بيقدملي أحسن فوايد بالنسبة للسوق؟
09:24 هل البنك بيديني حرية قفل التمويل في أي وقت؟
10:00 قد إيه سهل أني أجيب قرض؟
10:51 خدمات الإنترنت البنكية .. مميزاتها وازاي استفيد منها؟
12:23 ليه خدمة الدفع المتكرر مهمه؟
14:07 ليه استخدم خدمة الدفع المتكرر؟ ليه معملش العمليات دي بنفسي؟
16:59 هل ممكن أتواصل مع البنك كتابياً عن طريق الإنترنت؟
17:49 هل البنك بيقدم برنامج مكافآت زي الاسترداد النقدي والعروض؟
18:49 هل ممكن أفتح حسابات مشتركة؟
19:09 هل ممكن يكون عندي كذا كارت ائتماني على نفس الحساب؟
19:33 هل ممكن يكون عندي كذا حساب في كذا بلد؟
20:41 هل ممكن يبقى عندي كذا حساب في كذا بنك؟
21:34 الخاتمة
ده ملخص لأهم النقاط اللي لازم تفكر فيها وأنت بتختار أي بنك مناسب ليك .. ولو شايف إن في حاجات تانية مهمه متقالتش في الحلقة أو شايف أن في اي حاجات مش مظبوطة 100% أو لو ابتديت تطبق الكلام ده ياريت ديماً تبعتولنا على صفحة الانستجرام تشاركونا ارآئكم وتجاربكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:22
18 / 11 / 2021

30. من أنتم؟ (نحن نعلم عنك الكثير)

حلقة النهاردة عنوانها (من أنتم) من أنتم مستمعين كلام ينور
زي ماحنا متعودين كل 10 حلقات بنعمل حلقة بعنوان (ما يسأله المستمعون) بنرد فيها على اسئلتكم اللي بتبعتوهالنا على صفحة الانستجرام الخاصة بينا سواء في رسالة مباشرة أو بتكتبوهالنا في التعليقات ولكن حبينا في الحلقة 30 نعكس الموضوع شوية ونشوف إجابتكم أنتم على اسئلتنا

وللي مش متابعنا على الانستجرام احنا كل اسبوع تقريباً من وقت ما بدأنا البودكاست بنزل سؤال على شكل إقتراع أو تصويت بنسألكم اسئلة خاصة بالمجال المالي وإجابة السؤال ده بتكون بـ آه أو لأ في معظم الأوقات
تقدروا تتابعوا صفحتنا من هنا : kalamyenawar@Instagram

الاسئلة دي بتساعدنا نعرفكوا أكتر ، نعرف بتفكروا في إيه وحاسين بإيه وإيه المفاهيم الخاطئة أو المشاكل اللي بتواجهكوا في الحياة المالية وبناءاً على إجاباتكم وأختياراتكم بنقدر نختار الموضوعات اللي بنحس انها مهمه بالنسبة لأغلب الناس
من وقت ما بدأنا كلام ينورعملنا تقريباً 97 إقتراع ، في حلقة النهاردة بنحاول نشوف إجاباتكم على الاسئلة اللي سألناها كانت إيه بالنسب والأرقام

00:45 المقدمة
02:10 ليه بناقش الموضوع ده؟
02:59 هل بتشعر إن حياتك المالية بتأثر على صحتك النفسية؟
04:07 10 أخطاء شائعة في الاستثمار .. كام خطأ قولته لنفسك؟
08:24 هل سألت نفسك استثمر في إيه؟
08:50 هل الفلوس (غاية) أم (وسيلة)؟
09:25 تفتكر في كام % في أمريكا بيسددوا الفوايد على بطاقات الائتمان في الميعاد؟
09:54 بتضايق لما تقدم على قرض؟
11:40 بتاخد (مصروف) أو (مرتب)؟
12:04 هل ممكن ترشح كلام ينور لأصحابك؟
12:21 هل عندك خطة مالية؟
13:02 هل تعرف إيه أفضل استثمار مناسب ليك؟
13:27 هل تعاملت قبل كده مع شركة سمسرة؟
14:05 نفسك تكون .. (غني) ولا (ثري)؟
14:30 هل تعرف أنواع صناديق الاستثمار؟
15:07 هل حسبت مصاريف إقتناء حيوان أليف قبل ما تشتريه؟
15:46 تعرف إيه عن نشرة إكتتاب صناديق الاستثمار؟
16:27 هل فكرت في خطة للتقاعد؟
17:04 هل ممكن تستثمر في العقار؟
17:28 هل بتسمع كلام ينور .. (على الموقع) ولا (على منصات البودكاست)؟
18:23 تخيلك عن خطة التقاعد بتاعتك .. (فسح وسفر) ولا (قاعدة وفرجه على التلفزيون)؟
19:43 ازاي بتحاول تزود دخلك .. (شغل إضافي) ولا (زيادة في المرتب)؟
20:45 الخاتمة

تقدروا ديماً ترجعوا للحلقات اللي فاتت هتلاقوا إجابات الاسئلة اللي قولناها وأكتر كمان.. وياريت ديماً تشاركونا بإجاباتكم على الاسئلة اللي بنطرحها على صفحتنا على الانستجرام لأنها بتفيدك تعرف انت واقف فين ومحتاج تشتغل عليه أكتر وبتفيدنا احنا كمان في اختيار الموضوعات اللي بتهمكوا ، وكل فترة هنحاول نعمل حلقة نشوف فيها إجاباتكم ونقيس بيها التطورات اللي حققناها وهل أرقامنا بتتحسن ولا لأ ومحتاجين نشتغل على إيه أكتر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:22
11 / 11 / 2021

29. الاكتتابات العامه IPO

بنتكلم الإسبوع ده عن الإكتتابات العامة ، نظراً لأن المنطقة العربية بتشهد الفترة دي مجموعة كبيرة من الإكتتابات والطروحات الجديدة
بينضملنا النهاردة ضيف جديد الأستاذ حازم عبد المحسن
حازم هو مدير إدارة الاستثمار في شركة ACT Financial
والمشرف على عمليات الاستثمار في الأسهم الخاصة والعامة ومدير شبكة المستثمرين العالميين التابعة لشركة ACT
حازم عنده خبرة طويلة في المجال المالي وتقدروا تتعرفوا على حازم أكتر من خلال اللينك :
https://www.linkedin.com/in/hazem-abdel-mohsen-ba96b263/

بنتناقش في حلقة النهاردة عن:
• يعني إيه طرح عام؟ وانا كصاحب شركة ازاي بتسفيد منه؟
• المميزات اللي الناس بتدورعليها انها تكون موجوده في البورصات
• هل ممكن الجأ للبورصة عشان أزود رأس مال شركتي؟
• هل في قوانين معينة بتنظم عملية الإكتتاب وهل القوانين دي بتختلف من سوق لسوق أو من دولة لآخرى؟
• هل أي حد عنده شركة يقدر يطرح في البورصة؟
• مين المسؤول عن الطرح العام؟
• هل الشركاء المؤسسين بيقدروا يبيعوا حصصهم في البورصة من أول يوم؟
• إيه المفروض يتوفر عندي عشان أقدر أدخل الطرح ده؟
• دور بنك الاستثمار؟
• إيه اللي بيحصل للأفراد لو الطرح أتغطى أكتر من مرة؟
• ما هي العلاقة اللي بتحدد نسبة التخصيص في الطرح؟
• هل من حقي أتداول في الأسهم عادي؟
• إيه اللي بيخلي الطرح العام يجذب مستثمر جديد؟
• هل أنا كمساهم أقدر أشتغل في الطروحات بس؟
• لو معنديش أي خبرة في البورصة هل لازم أول ما أسمع إن في إكتتاب عام أروح اشتري؟
• هل الإكتتابات مضمونة انها بتطلع على طول؟
• إيه اللي مفروض أعرفه قبل ما أشترك في الإكتتاب؟
• هل مدير الاستثمار بتاعي بيعملي الدراسه على الطروحات العامة المتاحه؟

الاستثمار في البورصة من الأفراد للطروحات أو للأسهم المدرجة هو شيء عليه أقبال كبير جداً ، الناس بقت بتبدأ مشاريع ناشئة بكميات كبيرة جداً عمرنا ما كنا في المستوى ده من المشاريع والافكار الناشئة اللي هي ممكن في يوم من الايام توصل انها تبقى موجودة في البورصة فلازم تبدأ تبذل مجهود أكتر عشان تفهم التفاصيل دي بتمشي ازاي عشان الدنيا كلها بقت سابقة في الموضوع ده وانك تبقى فاهم بورصة أو فاهم استثمار ده جزء من انك تبقى فاهم الدنيا ماشية ازاي ولازم ديماً تدور على طرق مبتكره تستثمر بيها الفائض من دخلك بحيث تحقق عوائد احسن

28:26
04 / 11 / 2021

28. اعجوبة العالم الثامنة : الفوائد المركبة

منوّرنا في حلقة الإسبوع ده من كلام ينوّر صديق البودكاست العزيز مروان حايك مروان هو شريك مؤسس لشركة Introspect Capital
وخبرة طويلة في المجال المالي.. تقدروا تتواصلوا مع مروان على :
https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/
واللي ميعرفش مروان أكيد مسمعش الحلقة رقم 8 اللي اتكلمنا فيها عن مفهوم التضخم وازاي الوقت بيأثر على الفلوس

ولأننا في البودكاست ده بنحاول ديماً نوصّل للناس مفاهيم مالية معقدة شوية بس في إطار بسيط وسهل ومفهوم في حلقة النهاردة بنتناقش مع مروان في مفهوم جديد هو (الفوائد المركبة) واللي بيطلقوا عليه في العالم المالي الأعجوبة الثامنة في العالم

في هذه الحلقة :
- ما هي الفوايد المركبة؟
- الفرق بين الفايدة البسيطة والفايدة المركبة؟
- هل الفايدة المركبة هتوصلني للهدف الادخاري بتاعي أسرع؟
- هل الفرق الحسابي بين الفوائد البسيطة و المركبة كبير؟
- ازاي الفوائد المركبة بتأثرعلى سلوكي الادخاري؟
- قيمته الوقت فلوس ، كل ما تبدأ بدري كل ما هتربح فوايد على الاستثمار
- الفايدة المركبة ممكن تشجع الناس انها تبتدي حتى لو بمبالغ صغيرة
- الفايدة المركبة بتقصرلك الوقت وبتشجعك كمستثمر انك تلتزم بجدول الادخار بتاعك
- هل الفايدة المركبة بعد كده ممكن تساعدني ابطل ادخر؟
- الهدف منه العادة وليس النتيجة في المرحلة دي خاصة لو انت صغير
- أخد فايدة عادية واعيدها كل سنة أفضل ولا اجرب حظي كل سنة؟
- ما هو قانون 72؟
- ليه المعلومات دي متقالتلناش واحنا صغيرين!!
- ازاي الإنترنت سيف ذو حدين؟
- بعد ما فهمت موضوع الحلقة المفروض أعمل ايه؟

وفي النهاية وزي ما بنقول ديماً The Earlier the Better
كل ما تبدأ بدري كل ما هتحقق هدفك أسرع وتوصل للحرية المالية أسهل ، حتى لو بدأت برقم صغير جداً دلوقتي واستثمرت الفوايد مع الوقت هتلاقي نتايج وهتحقق عوائد أكبر

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات
والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة 28 : www.kalamyenwar.com/podcast/episode-28

24:13
28 / 10 / 2021

27. حكايتي مع المجال المالي

في حلقة النهاردة شمس بيحكلنا عن بداياته مع المجال المالي وتجربته الشخصيه والخبره اللي وصلها بعد 15 سنة.. ازاي الموضوع بدأ وازاي تطور من مجرد فضول لشغف لوظيفه ، ايه العلامات اللي أثرت في تجربته دي وايه النتايج اللي خرج بيها بعد 15 سنة

- الشغف والفضول مهمين جداً
- انت مش محتاج موافقة الناس في أي حاجه بتعملها طول مانت فاهم انت بتعمل إيه ورايح فين
كل واحد عنده قصة فريدة من نوعها ، تفاصيل مختلفة ، عمرك ما هتطلع بنفس النتائج حتى لو- حاولت تعمل نفس الحاجات
- حاول ، جرب ، اسمع واقرا أعمل حاجات مختلفة ولكن كلها بتصب في هدف واحد
- متستناش إن النتيجة بتاعتك تبقى صح ديماً
- متاخدش اي حاجه مسلم بيها لازم تدور وتبحث بنفسك
- لازم تكون فاهم إن اللي بيتقال النهاردة ممكن يكون غلط في المستقبل لأن البيئة نفسها بتتغير
- الأحتراف و الأستمرارية من أهم عوامل النجاح في حياتك
- مفيش حل سحري ، مفيش حاجه واحده بتناسب الجميع
- تصرفاتك الغير مباشرة مع أولادك أهم بكتير من أوامرك المباشرة
- توقعاتك في الحياة لازم تكون محسوبه ومنطقية ولازم تستمتع بالنجاحات الصغيرة احنا مش في سباق
- كن متواضع وابتدي حوش واستثمر

التجارب هي قصص عاديه وطول ماحنا عايشين بنمر بتجارب ، بس نقل الخبرات والتجارب دي ممكن يساعد ويلهم ناس كتير بتحاول تبدأ سواء في المجال المالي أو اي مجال عموماً وهو ده هدف حلقة النهاردة

مؤشرات تداول الشركات بالبورصة المصرية :
https://gate.ahram.org.eg/daily/Borsa/203918/البورصة.aspx

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
21 / 10 / 2021

26. ازاي تستفيد من صناديق الاستثمار؟

ناس كتير نفسها تستثمر في البورصة ولكن مش عارف تبدأ ازاي! وديماً بيجلنا اسئلة زي ابدأ ازاي؟ اروح فين؟ أفتح إيه؟ إيه الخطوات؟ ولأن الموضوع معقد جداً بنتكلم في حلقة النهاردة عن صناديق الاستثمار واحنا تعمدنا نعمل الحلقة دي بعد إعادة حلقة التقاعد عشان نربط الأتنين ببعض لأن صناديق الاستثمار من الأدوات الاستثمارية المهمه جداً واللي هتقدر تستفيد منها في خططك الاستثمارية سواء في الادخار أو في التقاعد

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:33 الفرق بين حساب شركة السمسرة وصناديق الاستثمار؟
02:43 البُعد ورا صناديق الاستثمار
02:58 ما هو صندوق الاستثمار؟
03:24 نشرة الإكتتاب
04:35 أنواع صناديق الاستثمار؟
07:02 هستثمر في إيه؟
09:25 4 أدوار رئيسية داخل أي صندوق استثماري
13:05 نسبة المصروفات اللي بيتحملها المستثمر
15:00 هل الصندوق الاستثماري ده هيحقق لك هدفك الادخاري؟
16:40 توقع الأرباح والخسارة
18:27 ازاي اشتري أو ابيع صندوق الاستثمار؟
21:08 نصايح عامة
26:29 الخاتمة

وفي النهاية متسمعش لحد أو متبنيش قرارك بناءاً على رآي حد ، اعمل مجهود بنفسك وأقتنع ، اسأل ودور واتأكد من كل حاجه بنفسك.. ولو في حاجه واقفه قدامك ابعتلنا وإن شاء الله ربنا يوفقك في خطواتك الاستثمارية اللي هتاخدها

رابط صناديق الاستثمار :
http://eima.org.eg/wp-content/uploads/2019/01/2018.pdf

لو عندكم معلومات تانية أو اسئلة ليها علاقة بالموضوع ياريت تبعتولنا على صفحتنا على الانستجرام أكتبولنا آرائكم ومقترحاتكم بعد سماع الحلقة وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenwawr.com

00:00:28
14 / 10 / 2021

25. التقاعد (إعادة)

التقاعد واحد من أهم المواضيع وأكبر المشاكل اللي بناقشها ديماً في بودكاست كلام ينور ونظراً لأن بفضل الله وبفضل تفاعلكم معانا صفحتنا بتكبر وبينضملنا ناس جديدة كل يوم حبينا النهاردة نعيد تشغيل الحلقة 7 لأهميتها وعشان الناس الجديدة اللي بتسمعنا لأول مرة وعشان نشجعك كمان ترجع تسمع الحلقات القديمة تاني
هدف الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد

في هذه الحلقة :
00:44 مقدمة الحلقة 25
02:11 مقدمة الحلقة 7
03:50 هناقش في الحلقة دي 5 اسئلة اساسية
04:29 دي ليه لازم نفكر في التقاعد اصلاً؟
07:24 أبعاد المشكلة في المنطقة العربية؟
09:38 ما هو متوسط العمر المتوقع للإنسان وازاي بيتحسب؟
12:33 احنا جاهزين لمشكلة التقاعد فكرياً ولا لأ؟
13:13 إيه اللي بيحصل في التقاعد وإيه اللي الناس بتمر بيه؟
14:53 تأثير التقاعد على حالتك النفسية
16:05 اهتمامك بنفسك هيحميك أنت وأولادك في سن التقاعد
18:35 الدول المتقدمة عملت إيه وحلت موضوع التقاعد ازاي؟
21:54 التكافل التأميني البديل الإسلامي
23:40 بند التقاعد مصروف إجباري مش رفاهية
26:09 ملخص الحلقة
28:15 الخاتمة

التحويش للتقاعد مش رفاهية ولا أنانية منك بالعكس أنت هتحمي نفسك وأولادك من مشكلة كبيرة ممكن تحصل في المستقبل

روابط :
https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818

وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
07 / 10 / 2021

24. خُلاصة الحسابات البنكية

بعد ما اتكلمنا الحلقة اللي فاتت عن الخطوات الأولية للاستقلال المالي ، حلقة النهاردة بنتكلم فيها على ازاي نبدأ ننفذ الخطوات دي
هدف حلقتنا هو إنك تبدأ تتعرف على الأدوات المالية اللي هتساعدك تنظم حياتك المالية ، وتنظم أفكارك ، وتحط أهداف مختلفة سواء أهداف قصيرة الأجل أوطويلة الأجل وأول وأهم الأدوات دي هي الحسابات البنكية
بنتكلم في حلقة النهاردة عن الحسابات البنكية.. أنواعها ، والفرق بينها ، وازاي أقدر استفيد من الحسابات دي في تحقيق أهدافي الاستثمارية

في هذه الحلقة :
00:46 المقدمة
01:02 الحسابات البنكية.. أهميتها وانواعها
01:05 الفرق بين البنوك العادية والإسلامية
03:58 أول نوع : الحساب الجاري
06:20 استخدام الحساب الجاري؟
07:11 تاني نوع : حساب التوفير
09:01 صندوق الطوارئ
09:30هل هدفع غرامة لو سحبت فلوسي من حساب التوفير؟
10:10 تالت نوع : الودائع البنكية
12:06 3 اختيارات بيقدمهالك البنك بعد استحقاق الوديعة
14:11هل بيطلعلي بطاقة خصم على الوديعة؟
14:30هل الودائع موجودة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
15:22 ليه استخدم الوديعة؟
16:50 رابع نوع : شهادة الاستثمار أو شهادة الادخار
20:12 استخدم شهادة الاستثمار متى؟
21:36 4 حاجات للمقارنة بين الوديعة وشهادة الاستثمار والحساب الجاري وحساب التوفير
24:35 الخاتمة

متنسوش تبعتولنا مقترحاتكم لتطوير المحتوى وآرائكم في الحلقات اللي فاتت وحابين تسمعوا إيه في الحلقات اللي جاية إن شاء الله وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:25
30 / 09 / 2021

23. خطوات إلى الاستقلال المالي

سمعت حلقات بودكاست كلام ينور وحاسس إن الكلام كتير وكبير وابتديت تتوه ومش عارف تروح فين وتبدأ منين؟َ
حلقة النهاردة هي رد على أكتر سؤال بيجلنا على صفحة الانستجرام بتاعتنا وهو "ازاي ابدأ؟" أنا مش قادر ابدأ ، أنا مش عارف إيه الطريق الصح
هدف حلقتنا هو بخطوات بسيطة جداً تبدأ تحوش للوصول للاستقلال المالي الموضوع مش محتاج أي مجهود كل المطلوب خطة ونظام تلزم نفسك بتطبيقة

في هذه الحلقة :
00:45 المقدمة
03:19 ازاي ابتدي؟
06:12 ازاي تبعد عن الشراء الإندفاعي؟
07:07 أهداف واضحة للادخار
07:38 صندوق الطوارئ
08:00 دور صندوق الطوارئ ؟ وحجمه قد إيه؟
08:42 لو عندي قرض بفوايد عالية وعندي حساب استثمار هل أكمل استثمار؟
09:34 خلي الموضوع لذيذ
10:00 7 خطوات إلى الاستقلال المالي
10:58 استراتيجية واقعية لتنفيذ خطة الادخار بتاعتك
11:50 ازاي سهولة التنفيذ؟
13:03 سهولة الوصول للحساب والتحويل من حساب للتاني جزء كبير من نجاح الخطة بتاعتك
16:20 ازاي أقيس نجاح النظام بتاعي؟
17:35 ليه المقياس مهم؟
17:50 الندم مش هيخليك تبدأ لسه عندك سنين كتير.. ابدأ
18:40 متقارنش نفسك بحد.. قارن نفسك بنفسك
20:23 الخاتمة

ديماً البدايات بتكون صعبة ، بس لازم تعرف إن إدارة الحياة المالية عبارة عن روتين زيه زي أي عادة أو مهارة جديدة بتكتسبها محتاجة منك تطبيق مستمر عشان تتعود عليها
أبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الانستجرام لو عندكم اي استفسارات خاصة وشاركونا خطواتكم وازاي ابتديتم وازاي بتطوروا خططكم مع الوقت ابعتولنا احنا ديماً هنرد عليكم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:21
23 / 09 / 2021

22. ما رواء كروت الائتمان

سألت نفسك قبل كده ليه عندك كارت ائتمان؟ ليه بتستخدم الأداة المالية دي؟ هل تعرف مزاياها وعيوبها؟ هل تعرف ازاي ممكن تستفيد بيها في حياتك؟ حلقة النهاردة حلقة مهمة جداً بنتكلم فيها على البطاقات الائتمانية أو ما يطلق عليها (فيزا) حلقة النهاردة مهمه جداً لأن عدم استخدامك للكروت الائتمانية بشكل صحيح هيدخلك في ديون ودي من أكتر الاسباب اللي بتمنعك توصل للحرية المالية وبتأخرك عن تحقق أهدافك سواء كان الهدف ادخار أواستثمار

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
02:10 ايه هي كروت الائتمان؟ وليه البنك بيديك كارت ائتمان وهتستفيد منه ازاي؟
02:50 الفرق بين البطاقة الائتمانية والقرض العادي اللي بتاخده من البنك؟
03:25 البنك بيحاسبك على كارت الائتمان ازاي؟
05:18 هيحصل إيه لو اتأخرت في سداد الفايدة على البطاقة الائتمانية؟
05:55 على أي اساس البنك بيفتحلك كارت الائتمان؟
07:33 ازاي البنك بيلعب على نفسية المتعاملين؟
09:45 دراسة أمريكية: 50% من مستخدمي كروت الائتمان بتخش ديماً في فوايد وهي مش واخده بالها
13:41 الناس بتصرف من الكروت الائتمانية على إيه؟
14:50 مساوئ الكروت الائتمانية؟
16:04 القوة الشرائية الخاطئة
17:33 ازاي البطاقات الائتمانية بتأثر عليك نفسياً؟
18:19 فوايد البطاقات الائتمانية؟
20:55 هل انت بحاجة للكارت ائتماني؟
22:03 هل مشترياتك بتستاهل كمية الفوايد اللي انت بتدفعها؟
22:42 ازاي اخرج من ديون البطاقة الائتمانية؟
25:45 قلل استهلاكك وسدد ديونك
27:35 ازاي توظف الديون اللي بتاخدها بطريقة استثمارية ذكية توصلك للحرية المالية
28:10 الخاتمة

لو عندك اي اسئلة ليها علاقة بالديون أو محتاج نصيحة شخصية ولأن طبعاً المشاكل المالية بتختلف من شخص للتاني.. تقدروا ديماً تبعتولنا على الصفحة بتاعتنا على الإنستجرام احنا بنحاول نقرأ تعليقاتكم ورسايلكم ونرد عليكوا على طول

وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:29
16 / 09 / 2021

21. الاستثمار العقاري.. هل يستحق؟ (شراء للتأجير)

حلقتنا النهاردة عن الاستثمار العقاري وخصوصاً شراء العقار بهدف تأجيره.. ولأن الاستثمار العقاري من أكتر الأسئلة اللي بتجلنا على الصفحة بتاعتنا بنرد في الحلقة على تساؤلات زي لو أنا عايز اشتري عقار وأأجره أعمل إيه؟ وأفكر فيه ازاي؟ وأحسب عوائد الاستثمار ده ازاي؟ وازاي أقارن بين الفرص الاستثمارية البديلة؟
ولأن هدفنا في بودكاست كلام ينوّر هو تسهيل وتبسيط المعلومة المالية في حلقة النهاردة جبنالك طريقة سهلة وبسيطة تقدر تحسب بيها العائد من الاستثمار العقاري وتقدر كمان تقارن مقارنة مالية صحيحة بين الفرص العقارية المتاحة من غير ما تخش في تفاصيل كتير معقده

في هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 ازاي أحسب معدل العائد الداخلي على الاستثمار بتاعي IRR
02:30 حاسبة العقارات الإيجارية Rental Property Calculator
03:20 سعر العقار Purchase Price
03:40 تكاليف الإغلاق Closing Costs
04:34هل العقار محتاج إصلاحات؟ Need Repairs?
05:22 تكاليف التشغيل المتكررة Recurring Operating Costs
06:07إجمالي التأمين Total Insurance
06:34 مصاريف إتحاد الملاك HOA Fee
07:10 مصاريف الصيانة Maintenance
08:02هيجيلك دخل من العقار قد إيه؟
08:35 هل في فلوس تانية هتيجي بطريقة مختلفة من البيت؟ Other income
08:45 معدل الشغور قد إيه؟ Vacancy Rate
09:16 المصاريف الادارية Management Fee
10:24 هتبيع البيت ده بعد كام سنة؟
11:26 تحليل النتايج
11:58 العقار ده بعد 10 سنين قيمته هتبقى كام؟
12:40 ليه معدل العائد الداخلي من الاستثمار أهم رقم في الحسبه؟
13:53 الحاسبة دي بتعرفني إيه؟
14:17 تكلفة الفرصة البديلة
15:03 لو أنا مستثمر قاعد في الخليج وعاوز أستثمر في مصر أعرف معدل العائد الداخلي ازاي؟
16:18 تأثر العملة بمرور الوقت Breakdown Over Time
17:24 التدفقات النقدية بتاعتك في أول سنة
18:20 هل التمويل ممكن يغيرلي معدل العائد الداخلي؟
19:42 الخاتمة

رابط حاسبة العقارات الإيجارية :
https://www.calculator.net/rental-property-calculator.html

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
09 / 09 / 2021

20. ما يسأله المستمعون - الجزء الثاني

النهاردة الحلقة رقم 20 وزي ما اتفقنا كل 10 حلقات هيكون في حلقة رد على اسئلتكم واستفساراتكم اللي بتبعتوهالنا من خلال صفحتنا على السوشيال ميديا وحلقة النهاردة رد على اسئلة جتلنا من استاذ نور الدين مدحت هو بعتلنا كذا سؤال مهمين على صفحتنا في الانستجرام بنرد عليهم في الجزء التاني من حلقة ما يسأله المستمعون

اسئلة هذه الحلقة :
00:44 المقدمة
01:30 السؤال الأول هل يمكنني الوثوق التام بمستشار مالي تابع لمؤسسة مالية؟
05:54 السؤال التاني هل إمتلاك صندوق استثمار مشترك يوفر التنويع الكافي؟ وفي أبحاث بتقول ان الفوايد بتاعة التنوع بتاع الاستثمار بتبقى ضئيلة بعد السهم الـ20 جوه الصندوق فهل هناك خطر على وجه التحديد لوضع معظم محفظتي في صندوق أسهم واحد تديرة شركة واحدة؟
07:36 السؤال التالت كنت أرغب دائماً في التنويع خارج مصر ولكن المشكلة أنني لا أعرف من أين ابدأ وكيف ابدأ؟
10:39 السؤال الرابع سمعت ان الأسواق الأمريكية على وشك مواجهة تصحيحات قاسية ، أي نصيحة في هذا الشأن؟
12:58 السؤال الخامس صناديق أدوات الدخل الثابت تغلبت على صناديق الأسهم في مصر من حيث العوائد على مدى الـ 6 سنين اللي فاتوا ، هل ده معناه أن الاستثمار في الأسهم فكرة سيئة في مصر؟
15:03 السؤال الأخير هل لديك نصيحة حول كيفية توفير الطريقة الأكثر فاعلية لعملية الشراء الكبيرة زي اللابتوب أو الموبايل اللي هي حاجات فوجائية بتبقى أنا عايز اعملها ومعنديش الكاش بتاعها أو السيولة بتاعتها؟
17:47 الخاتمة

في النهاية عاوزين نشكر استاذ نور على تفاعله معانا ومشاركتنا بالاسئلة المهمة دي وإن شاء الله تكون الإجابات وافية وكافية وتكون مفيدة ليكم جميعاً ، ومتنسوش تبعتولنا اسئلتكم سواء مكتوبة أو مسجلة صوتياً في رسالة على صفحتنا في الانستجرام علشان نشغلهم في الحلقات القادمة إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar

00:00:18
02 / 09 / 2021

19. ما وراء اقتناء حيوان أليف

أتكلمنا في حلقات سابقة عن مصطلح الشراء الإندفاعي
والشراء الإندفاعي هو إني بندفع للشراء بالإحساس أو بالعاطفة بدون التفكير في هل أنا محتاج الشيء ده فعلاً؟ أو هل ميزانيتي تسمح بده؟

في حلقة الاسبوع ده بنتناول الشراء الإندفاعي بس في حالة اقتناء حيوان أليف ، الشراء الإندفاعي ده بيأثر عليا مادياً ونفسياً ولكن لما بندفع لاقتناء حيوان أليف هنا مش بيأثر عليا أنا بس ده بيأثر على كائن حي له إحساس وله حياة تانية

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:30 الشراء الإندفاعي لاقتناء حيوان أليف
03:25 تأثير الكورونا على اقتناء الحيوانات الأليفة
04:38 اسأل نفسك هذه الاسئلة قبل اتخاذ قرار اقتناء حيوان أليف
04:47 كم من الوقت سيعيش هذا الحيوان؟ (متوسط العمر المتوقع)
05:37 ماذا يأكل؟
06:04 مقدار التمرين الذي يحتاجه؟
06:34 كيف سيتغير حجمه؟
06:49 تكلفة الرعاية البيطرية؟
07:18 هل لدي الوقت الكافي لرعايته وتنظيفه بشكل صحيح؟
07:43 ما نوع الموطن الذي يحتاجه ليكون بصحة جيدة؟
08:20 ما نوع التمرين الذي يحتاجه إليه؟
08:35 هل مسموح باصطحاب الحيوانات الأليفة إلى منزلي أو شقتي؟
08:49 هل هناك أطفال أو كبار السن أو أشخاص يعانون من ضعف في جهاز المناعة بالقرب منه؟
09:25 بنود المالية لاقتناء حيوان أليف
10:26 زيارات الطبيب البيطري الجراحية
10:52 الأكل
10:58 المأوي أو المبيت
11:18 الرعاية البيطرية الروتينية
11:35 النظافة
11:50 الألعاب والحلوى والفيتامينات
12:14 متوسط التكلفة السنوية
12:35متوسط التكلفة لمدة 10 سنوات
13:45 تكلفة الفرصة البديلة في 10 سنوات
15:08 تكلفة الفرصة البديلة في 15 سنة
15:50 الاستثمار في صندوق التقاعد أفضل أم اقتناء حيوان أليف ؟
16:16 الرابطة بين الإنسان والحيوان الأليف وفقاً لدراسة أجرتها (جمعية مستشفيات الحيوانات الأمريكية)
16:53 الفوايد الصحية لاقتناء حيوان أليف
19:22 الخاتمة

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
26 / 08 / 2021

18. أمناء الحفظ

أمناء الحفظ اسم بيتكرر كتير في المجال المالي ، وديماً بيبقى صعب على الناس بالذات اللي مش شغاله في المجال تعرف يعني ايه أمين حفظ وبما اننا أتكلمنا في الحلقة اللي فاتت على شركات السمسرة كان لازم على طول نتكلم على أمناء الحفظ. في حلقة النهاردة بنحاول مع ضيفنا العزيز أحمد قاسم نفهم أكتر يعني إيه أمين حفظ وإيه الخدمات اللي بيقدمها أمين الحفظ.

أحمد قاسم
بكالوريوس في إدارة الأعمال المالية من الأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا
أحمد بيشغل منصل نائب الرئيس لخدمات الحفظ في بنك نيويورك – دبي BNY Mellon
تقدروا تتواصلوا مع قاسم بطريقة مباشرة من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/ahmed-kassem-3ab1425a

في هذه الحلقة :
01:18 يعني إيه أمين الحفظ؟
04:04 هل لو روحت لشركة سمسرة وفتحتلي حساب هي تلقائياً بتفتحلي حساب مع أمين حفظ مظبوط؟
04:26 هل أمين الحفظ بيحميني من شركات السمسرة؟
06:27 أنا فتحت حساب السمسرة وبعدين فتحت أمين حفظ أنا كده خطواتي في الاستثمار ابتدت؟
06:58مع كذا سمسار وأمين حفظ واحد؟
07:45 ايه هم أنواع أمناء الحفظ؟
09:44 إيه اللي بيميز أمين حفظ عن التاني؟
10:34 أمين الحفظ بيعمل فلوسة ازاي؟
12:04 هل أمين الحفظ بيكون ليه دور في حاجة زي الكوبونات أو التوزيعات بتاعة الشركات؟
13:20 كأمين حفظ ازاي أحولك فلوس وازاي استلم منك فلوس؟
15:05 هل أقدر احول فلوس وأخد فلوس من الخزنة دي؟
15:49 لو اي حد عادي بيشتغل في الأسواق الوسيط بيساعدة ازاي؟
16:36 هل أختياري لأمين الحفظ بيكون صعب؟ يعني بأختار من عدد قد إيه؟
17:22 لو حد حابب يعرف أكتر عن الموضوع ده تنصحهم بإيه؟

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:18
19 / 08 / 2021

17. رحلة داخل شركات السمسرة

حلقتنا النهاردة هي رحلة داخل قطاع شركات السمسرة
هدف الحلقة انك تتعرف على شركات السمسرة.. بتعمل ايه وازاي ممكن تفيدك في خطتك الاستثمارية وازاي شركة السمسرة بتساعدك على الادخار وممكن تكبر استثماراتك من خلالها

ضيف حلقتنا النهاردة هو مصطفى غنيم
مصطفى هو مدير التجارة والأوراق المالية في شركة ADCB Securities
التابعة لبنك أبو ظبي التجاري ، حاصل على درجة البكالوريوس المزدوجة في التسويق والأعمال الدولية وماجستير في إدارة الأعمال (MBA)
خبرة أكتر من 10 سنين في قطاع شركات السمسرة
تقدروا تتعرفوا أكتر على مصطفى وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Mostafa Ghoneim@LinkedIn

في هذه الحلقة :
00:46 مقدمة
01:53 الضيف
02:53 بيختلف في ايه حساب البنك عن حساب شركة السمسرة؟
03:07 ايه هو حساب شركة السمسرة وايه الفرق ما بينهم؟
03:47هل لازم يبقى عندي حساب في شركة سمسرة؟
04:32 دور البورصة نفسها إيه؟
05:18 هل حصل تطورات في البورصة من 50 سنة؟
07:52 هل أي سمسار ممكن يتشتريلي أي سهم في العالم؟؟
11:22 ازاي بتحاسب العميل بتاعك؟
13:47 على أي اساس أنا كعميل بختار السمسار بتاعي؟
14:51 هل خدمة العملاء جزء من الخدمات اللي بيقدمها السمسار؟
21:28 أمتى المفروض الواحد يفتح حساب في شركة سمسرة؟
22:50 هل فتح حساب في شركة سمسرة صعب من حيث الورق وللمستندات؟
24:02 أستوفيت ومليت الأستمارة وعملت كل حاجة ، الحساب بيتفتح في وقت قد إيه؟
24:54 إيه طرق تحويل الفلوس؟ وبحولها لمين وازاي علشان ابتدي أتداول؟
28:25 هل الموقع الخاص بالبورصة بيبقى فيه كل السمسارة المرخصين؟
29:49 الخاتمة

في النهاية لو أنت بتسمعنا وعندك أهتمام بالاستثمار يبقى لازم على الأقل يبقى عندك حساب في شركة سمسرة وتبدأ تخوض التجربة لأن الخطوات الصغيرة دي هي اللي بتفرق على المدى الطويل لو أنت حابب يبقى عندك حساب استثماري

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:30
12 / 08 / 2021

16. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية (إعادة)

حلقة الإسبوع ده هي إعاده تشغيل لحلقة رقم 2 "علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية" وده لأن جالنا منكم تساؤلات كتيرة على موضوع الصحة النفسية ولأنها الحلقة الأكثر استماعاً حتى الآن ولأننا مؤمنين بأن في الإعادة إفادة ، وحتى لو كنت سمعتها قبل كده جرب تسمعها تاني أكيد هتسمع فيها حاجات مختلفة وهتكتسب منها معلومات جديدة

بنتكلم في الحلقة على بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية

في هذه الحلقة :
0:460 مقدمة
01:53 ازاي عدم تنظيم حياتك المالية ممكن يأثر على صحتك النفسية
04:45 العلامة الأولى : احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك
04:25 ازاي الكلام ده بينعكس على الحياة المالية؟
05:32 الشراء الإندفاعي Impulsive spending
06:38 العلامة التانية : بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق
07:25 الميزانية
08:33 الميزانية المتوقعة
09:02 ليه بنعمل ميزانية ؟
10:36 العلامة التالتة : ثقتك في نفسك بتقل
13:30 العلامة الرابعة : مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية
13:56 النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية
14:38 النصيحة الأولي : زود دخلك
15:30 النصيحة التانية : كافئ نفسك
16:23 الخاتمة

تابعوا حلقتنا واكتبولنا آرائكم بعد سماع الحلقة وقولولنا لو حابين في المستقبل نلعب أي حاجه تاني وزوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:16
05 / 08 / 2021

15. التحيز

موضوع حلقتنا الإسبوع ده عن التحيز أو الانحياز بشكل عام ، واللي درس علم نفس هيبقى فاهم احنا بنتكلم على ايه ولكن احنا هدفنا ديماً تبسيط المعلومة بشكل يفيدنا في المجال المالي
الانحياز بيحصل غالباً وقت إتخاذ القرار ، لأن الناس ديماً بتتأثر بتحيز معين أو بفكرة معينة بتبقى قريبة لشخصيتها أو مقتنعة بيها أو أتربيت عليها

بنتكلم في الحلقة على أكتر 7 تحيزات بيأثروا في البدايات :
01:44 تحيز النفور من الخسارة (الهروب من الخسارة)
04:35 تحيز الوضع الراهن
06:20 تحيز التأكيد (التحيز الذاتي)
07:55 تحيز أثر عربة الفرقة الموسيقية (عقلية القطيع)
10:04 تحيز فترة الأهتمام المحدودة
12:03 تحيز الترسيخ
14:26 تحيز الثقة المفرطة
19:24 النصيحة الأخير

الخوف ، القلق .. كل دي مسميات لمشاعر بنحسها وبتمنعنا إن أحنا نبدأ ، خليك عارف إن أنت بتاخد مخاطر في الحياة أكبر بكتير من أنك تستثمر بس أنت مش واخد بالك.. ابدأ والخطوات الصغيرة البسيطة اللي فالأول هي المهمة
هدفنا في بودكاست كلام ينور إن الناس اللي عمرها ما أبتدت تبدأ ، لأن كل ما تبدأ بدري كل ما الموضوع هيبقى أسهل عليك قدام في إن أنت تستثمر وتحقق الأهداف والنتائج بتاعتك

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:20
29 / 07 / 2021

14. بدايات الادخار - الجزء الثاني

اهلاً بيكوا في الجزء التاني من بدايات الادخار
اتكلمنا في الجزء الأول عن ازاي تبدأ ادخار ، حلقة النهاردة تكمله لكلامنا مع ناصر على الادخار وبنرد على تساؤلات زي :
- يعني ايه ادخار؟
- ازاي أختار نوع حساب التوفير المناسب من البداية ؟
- هل كل الفلوس اللي انا بحوشها احطها في حساب توفير ولا أوزعها على كذا حاجه؟
- أنا بحوش لإيه؟
- دور المستشار المالي ؟
- امتى ابقى عارف ان ده الوقت المثالي اني ابدأ استثمار
- ازاي أعلم طفل يحوش؟
- دور المدرسة في تعليم أولادنا الادخار؟

لو انت بتسمع الحلقة دي ولسه مبدأتش لازم تعرف ان
The Earlier The Better
انت ممكن تسمع الحلقة وتحس بإحباط وممكن برده تاخدها تنبيه ليك عشان تبدأ ، ولازم تعرف الوقت عمره ما هيفوت مهما كان سنك.. ابدأ. الموضوع مش سهل ومحتاج تعود نفسك وتعرف هدفك وتحط الخطه المناسبة لظروفك وتلتزم بيها مهما كانت العوائق وكل ما تبدأ بدري كل ما بشكل كبير معدل الادخار بتاعك هيقل مع الوقت وهتقدر تعيش حياة أحلى بكتير

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

00:00:32
22 / 07 / 2021

13. بدايات الادخار - الجزء الأول

عايز أحوش فلوس وأعمل حساب المستقبل ومش عاوز مفاجات تحطني في مواقف معرفش اتصرف فيها.. عاوز ديماً يبقى عندي فلوس على جنب.. أعمل ايه؟ وابدأ ازاي؟

حلقتنا الإسبوع ده مختلفة لأن ولأول مرة يكون معانا co-host بيشارك شمس تقديم الحلقة
Co-host حلقتنا الإسبوع ده هو أحمد ناصر. دكتور صيدلي ، وصديق مقرب لشمس
تقدروا تعرفوا ناصر أكتر وتتواصلوا معاه من خلال الرابط :
Instagram / Twitter : @7ashad

حلقتنا الإسبوع ده واللي جاي عن الإدخار.. ازاي نبدأ نحوش ، و ايه العلامات اللي بنشوفها في الطريق عشان نوصل للأهداف المطلوبة؟

في هذه الحلقة :
- بند الادخار بيجي فين في مصاريفك الشهرية ؟
- هل أصرف كل البنود بتاعتي وبعدين أحوش ؟
- ايه الفرق بين التكلفة الثابتة والتلكفة المتغيرة ؟
- يعني ايه benchmark ؟
- بنتكلم عن بحث Fidelity اللي قلب الدنيا وإفتراضات البحث ده كانت ايه ؟
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
- هل إدخار 10% من مرتبك ده رقم كبير؟
- ما هي خطط التقاعد ؟
- ليه هدفك وانت بتتقاعد ان يبقى معاك 10 مرات من مرتبك ؟
- كل ما بتتأخر في الادخار كل ما صعوبة تحقيق الهدف بتاع التقاعد بيصعب أكتر؟
- هل المهم الادخار أم العوائد ؟

استنوا حلقتنا الإسبوع الجاي هنكمل كلامنا عن الادخار مع ناصر
www.kalamyenawar.com

00:00:23
15 / 07 / 2021

12. هل أنت غني أم ثري؟

يعني ايه راجل غني ويعني ايه راجل ثري؟
بناقش في حلقتنا الاسبوع ده مفهوم كلمة (غني) و كلمة (ثري) من المنظور المالي وايه الفرق بين المفهومين دول؟
الترجمة الحرفية للكلمتين في المعجم ممكن تكون مختلفة شوية عن اللي بنقوله في الحلقة ولكن كلامنا خاص بالمتعارف عليه في المجال المالي
يا ترى انت عايز تكون غني ولا ثري !
النوعين أكيد بينهم شيء مشترك وهو توافر مبالغ مالية أعلى من المعدل العادي واللي بتخلي شكلهم في المجتمع أعلى من العادي
ولكن الفروقات بينهم كتيرة وهو ده محور حديثنا هذا الأسبوع
ليه أكبر مستثمرين في العالم لو شوفتهم ماشين في الشارع مش هتعرف تفرقهم عن اي راجل عادي طبيعي؟
هل الصرف معناه تحقيق السعادة؟
هل الثراء في المال فقط؟
لو انت غني أو بيدخلك دخل كويس جداً وحابب تنتقل من فئة الأغنياء لفئة الأثرياء ممكن تعمل ايه؟
www.kalamyenawar.com

00:00:16
08 / 07 / 2021

11. ما وراء طلب القرض

عامل ازاي.. ولأن القرض ده حاجه بتقعد معاك فترة طويلة ممكن توصل لـ 25 سنة في بعض الدول فلازم تعمل مجهود وانت بتاخد القرض وتبقى فاهم ايه التوابع اللي هتحصلك من القرار ده.. لازم تعرف ان الأقتراض سلاح ذو حدين.. القروض ممكن تحقق لك سعادة النهاردة ولكن بعد فترة طويلة هتبتدي تدفع التمن ده أكتر بكتير.. احنا مش ضد القروض ، بس لازم يخلق منفعة اقتصادية

: بنتكلم في الحلقة عن

يعني ايه أقتراض وليه بنقترض؟ -

إيه الحاجات اللي الناس بتقترض ليها -

ازاي نحسب قسط القرض -

تمويل البنوك ، وإيه انواع القروض اللي بيقدمها البنك ، والفرق بينهم؟ -

ايه الفرق بين الفايدة المتناقصة والفايدة الثابتة ، وايهما بيأثر على جيبك وميزانيتك ؟ -

إجابه سؤال (القرض بفايدة ثابتة ام متناقصة) مهم جدا تسأله لموظف البنك هيعرفك حاجات كتير في حجم الفايدة اللي انت هتدفعه -

لأن البنوك ديما بتستخدم الفايدة الأقل تعلن عنها كنوع من الجذب او الدعاية

لو عرفت قيمة الفايدة الثابتة ازاي اقدر أحسب الفايدة المتناقصة -

امتى مفروض تاخد قروض؟ -

وفي النهاية لازم تبقى عارف ان دوامة السلف مشكلة علاجها بيبقى صعب وبتأثر عليك نفسيا جدا لانك ديما حاسس انك مبتخرجش من الديون

فمهم جدا من الاساس لما تستلف او تقترض تبقى عارف انت بتستلف ليه وخسران ايه من الحركة دي على المدى الطويل

20:44
01 / 07 / 2021

10. ما يسأله المستمعون - الجزء الأول

حلقتنا الأسبوع ده هي رد على أسئلة أتبعتت لنا من مستمعين للبودكاست على صحفتنا على انستجرام

أول سؤال من أستاذ عبد الله غانم سألنا ازاي أستثمر جزء من مدخراتي في عمل جانبي؟

وأمتى ابدأ أدعو أصحابي أو مستثمرين جدد لمشاركتي في مشروعي؟

بنتكلم كمان عن لو عندي عجز في توفير المبلغ المطلوب لتنفيذ مشروع ممكن أسد العجز ده ازاي؟

السؤال التاني والتالت من بشمهندس اسلام عادل وأستاذة عاليا عودة وسألونا عن الأستثمارات ولو حابب ابدأ أستثمر أستثمر في إيه؟

؟ (Asset classes) ما هي فئات الأصول

هل لازم استثمر فلوسي في كل فئات الأصول دي عشان أكون مستثمر كويس؟

تعتبر فئة أصل؟ Bitcoin هل العملة المشفرة زي الـ

تابعوا الحلقة العاشرة من كلام ينوّر وأبعتولنا على صفحتنا على انستجرام اسئلتكم وآرائكم عشان نرد عليها وتشاركونا في الحلقات اللي

24:32
24 / 06 / 2021

9. يوفوريا

ضيف حلقتنا الاسبوع ده هو مصطفى عبد العزيز
مصطفى هو شريك إداري ومؤسس لشركة ACT Financial
خبرته تزيد عن 18 عام في أسواق رأس المال في مصر والشرق الأوسط وشمال إفريق
حاصل على بكالوريوس في الاقتصاد والعلوم السياسية من جامعة القاهرة عام 2002
و ماجستير إدارة الأعمال التنفيذي (EMBA) من جامعة شيكاغو عام 2019
كتاب (يوفوريا) تأليف مصطفى عبد العزيز ، الكتاب في مرحلة الإعداد ولم ينشر بعد..

في حلقة النهاردة مصطفى بيحكلنا على مشروع الكتاب اللي هو بيكتبه حالياً بعنوان "يوفوريا" ..
• يعني ايه يوفوريا؟ وإيه علاقة اليوفوريا بالمجال المالي وازاي اليوفوريا بتأثر على حياتنا
• بنتكلم كمان عن المراحل اللي بيمر بيها السوق المالي
• وازاي ضغط الأسعار بيأثر علينا نفسياً
• اسباب تقلبات السوق وازاي يبقى عندنا وعي بالمراحل النفسية للاستثمار
• إدمان البورصة ، وازاي أفرق بين الاستثمار و المقامرة!
• ولو انا مستثمر غير متخصص ألجأ لمين عشان يساعدني اختار الاستثمار المناسب ليا؟
• وفي نهاية الحلقة نصيحة مهمة جداً للمقبلين على الاستثمار..

تقدروا تتواصلوا مع مصطفى على :
https://www.linkedin.com/in/mostafa-abdelaziz-9644ba72/
www.kalamyenawar.com

00:00:32
17 / 06 / 2021

8. هل للوقت تأثير على الفلوس؟

حلقتنا الأسبوع ده مختلفة شوية.. وده لأن ولأول مرة يشاركنا في النقاش ضيف مميز..
مروان حايك ضيفنا اللي منوّرنا الأسبوع ده في كلام ينوّر..

مروان حايك هو شريك مؤسس لشركة introspect capital
حاصل على ماجيستير في إدارة الأعمال (MBA) وخبرته طويلة في المجال المالي منذ 2008.

بنتناقش مع مروان في فكرة الـ "Time Value of Money" أو "القيمة الوقتية للمال"
- • ما هو الوقت؟ وهل الوقت عامل في تحديد قيمة الفلوس؟
• التضخم – وما هيه اسباب حدوث التضخم؟ وهل التضخم متصل بأداء الدولة؟
• دور الودائع البنكية.
• ليه الفوايد البنكية في دولة زي مصر مرتفعة مقارنة بدول الخليج وأمريكا؟
• ما هي تكلفة الفرصة البديلة وازاي اقارن بين فرص الاستثمار المتاحة و أقدر أختار الفرصة اللي هتحقق لي أعلى عائد.

تقدروا تتواصلوا مع مروان من خلال الرابط :
https://www.linkedin.com/in/marwan-hayek-cfa-bb6170b/
www.kalamyenawar.co

00:00:25
10 / 06 / 2021

7. التقاعد

حلقتنا الاسبوع ده واحده من أهم حلقات بودكاست كلام ينور..
موضوع حلقتنا عن التقاعد.. التقاعد واحد من أهم وأكبر المشاكل اللي بتواجهنا في المنطقة العربية تحديداً.
الهدف من الحلقة هو تغيير فكرنا ونظرتنا لمرحلة التقاعد على انها مرحلة بعيدة في حياتنا واننا مش مضطرين نفكر فيها من دلوقتي وازاي تكون فاهم ومستعد مالياً لفترة التقاعد..
بناقش التقاعد من خلال 5 نقاط اساسيه:
1. ليه لازم نفكر في التقاعد من بدري
2. أبعاد مشكلة التقاعد في المنطقة العربية
3. تصور عام لمرحلة التقاعد
4. أنظمة التقاعد في الدول المتقدمة
5. أفكار وملخص عن الحلقة
لازم تكون عارف ان كل ما تبدأ تخطيط لمرحلة التقاعد من بداية حياتك الوظيفية ده هيسهل عليك كتير تتجنب مشكلة التقاعد في المستقبل ، وهتكون قادر تحمي نفسك ومتكونش مسبب عبء مالي على أهلك وأولادك

روابط:
https://data.un.org/Data.aspx?q=egypt&d=PopDiv&f=variableID%3A68%3BcrID%3A818
www.kalamyenawar.com

00:00:27
03 / 06 / 2021

6. ما وراء شرا العربية

• هل امتلاكك لعربية أو أي وسيلة مواصلات خاصة مناسب ليك و لميزانيتك ودخلك ولا استخدامك لوسيلة مواصلات اخرى زي (أوبر) قد يفي بالغرض!
• ولو عندك مدخرات هل الأفضل تشتري عربية ولا تشتري أصل ثابت؟؟
• لازم تكون فاهم بشكل واضح أن شرا عربية هو تاني أكبر قرار ممكن تاخده فى حياتك بعد شرا بيت ، وتعرف ان توابع القرار ده هيأثر على صحتك النفسية لسنين قدام سواء هيسبب لك سعادة أو تعاسة.
• العربية سلعة وبعد فترة هتتعود على شكلها ومساحتها الداخلية ومع الوقت ممكن ما تحققلكش السعادة المطلوبة.
• الضغط المجتمعي (المقارنة المستمرة مع الجيران والأصدقاء والأقارب) وازاي ممكن يؤثر على صحة قرارك.
• بنتكلم عن ٧ بنود أساسية لمعرفة التكلفة الحقيقية للعربية.
• معرفتك بالتكلفة الحقيقية للعربية أو أي وسيلة مواصلات تريد امتلاكها هيسهل عليك المقارنة بين مختلف العربيات سواء من حيث انها قديمة او حديثة وكفاءة الموتور وهكذا..
• بنتكلم كمان عن تكلفة الفرصة البديلة وازاي هيكون ليها قيمة كبيرة في المستقبل.
www.kalamyenawar.com

00:00:27
27 / 05 / 2021

5. ١٠ أخطاء شائعة تمنعك من الاستثمار

في حلقة الاسبوع ده هنوّرلك على بعض المفاهيم العامة المغلوطة والموروثات الفكرية الخاطئة في مجال الاستثمار المالي وازاي نتجنب الوقوع فيها.
بنتكلم عن مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار ومفاهيم أخرى هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار.
- مفاهيم هتمنعك تبدأ استثمار :
1. عشان استثمر لازم أكون غني
2. متابعة الاستثمار بيحتاج وقت طويل
3. أنا صغير/ كبير أوي إني ابدأ
4. عشان استثمر لازم اكون خبير
5. في الاستثمار مخاطرة كبيرة
- مفاهيم هتعيق وتأخر رحلتك في الاستثمار :
1. لازم اعمل فلوس بسرعة
2. الأعتماد على العوائد التاريخية في توقع او ضمان العوائد المستقبلية
3. أشتري رخيص وأبيع غالي
4. مخاطرة أعلى = عائد أعلى
5. هخسر السيولة بتاعتي بمجرد ما ابتدي
تابعونا بنرد على الاسئلة المتعلقة بالاستثمار المالي وبنصحح الموروثات الفكرية الخاطئة اللي أغلب الناس بتقع فيها عشان نساعدك تبدأ رحلتك في الاستثمار بنجاح.
www.kalamyenawar.com

00:00:23
20 / 05 / 2021

4. سعادتك في الامتلاك المادي ولا اكتساب الخبرات؟

في حلقة الأسبوع ده بنتكلم عن:
• الفرق بين الامتلاك المادي واكتساب الخبرات
• ضغط المجموعة أو الضغط المجتمعي وتأثيره على اختياراتك
• السعادة في الصرف المادي ولا الصرف المعنوي على التجارب؟
• القيمة الحقيقية للسلعة هي مدى استفادتك أنت منها
• السلع المادية بتحتاج تتجدد بعد فترة بسبب التطورات التكنولوجية السريعة على عكس التجارب أو الخبرات بتكون ثابتة عبر الزمن لا تتغير
• عامل المفاجأة أحد مسببات السعادة في التجارب والخبرات
• التكنولوجيا الحديثة ساعدت في توثيق التجارب والخبرات بالصور والفيديوهات
• مستوى السعادة الناتج من التجارب أعلى من مستوى السعادة الناتج عن الامتلاك المادي
• ضغط الخصومات سواء في الشراء الاونلاين أو من الأسواق المخصصة (لو مش هتشتري النهاردة هتخسر العرض)
www.kalamyenawar.com

00:00:15
13 / 05 / 2021

3. الفلوس وسيلة أم غاية؟

في حلقة الإسبوع ده بنتكلم عن تنظيم الحياة المالية وليه ديما التفكير في الحياة المالية صعب ومرهق!
ايه المشاكل اللي ممكن تحصل نتيجة لسوء تنظيم الحياة المالية؟ ونتغلب عليها ازاي !
ابدأ امتى؟ ومين المستفيد؟
بنتكلم عن "الفلوس" كمفهوم عام.
وليه الفلوس (او المادة) كمصطلح مربوطة في أذهانا بمشاعر سلبية!
هل الفلوس وسيلة ام غاية؟
ليه بنحوش فلوس؟
هل الاستثمار في الفلوس فقط؟
www.kalamyenawar.com

00:00:10
06 / 05 / 2021

1. ليه تسمع كلام ينور؟

أهلاً بيكوا في أول حلقة من حلقات بودكاست #كلام_ينوّر
في الحلقة الأولى بنجاوب على بعض الأسئلة
• ليه بودكاست كلام ينوّر؟
• ليه اخترت اعمل محتوى بالعربي؟
• كلامنا موجه لمين؟
• ازاي البودكاست ممكن يساعدك تغير حياتك ؟
• الصحة المالية وتأثرها على الصحة النفسية ؟

عمر شمس شريك مؤسس لشركة Introspect Capital
تابعوا شمس على :
https://linkedin.com/in/oshams
www.kalamyenawar.com

00:00:10
06 / 05 / 2021

2. علاقة الحياة المالية بالصحة النفسية

في الحلقة الأولى من كلام ينوّر اتكلمنا عن الصحة المالية وازاي ممكن تأثر على الصحة النفسية ،
في حلقة الإسبوع ده بنتكلم بشكل اوسع وأكثر تفصيلاً عن بعض العلامات والمؤشرات لو بتحصل معاك او بتلاحظها في حياتك أعرف أن الجانب المالي في حياتك مأثر بشكل سلبي على صحتك النفسية.
بعض العلامات والمؤشرات الدالة على تأثير المادة (الفلوس) على صحتك النفسية :
• احساسك بعدم التحكم وفقد السيطرة على حياتك.
• بتتجنب تحل المشاكل المالية بكل الطرق.
• ثقتك في نفسك بتقل.
• مستويات طاقتك بتقل بسبب تراكم المشاكل المالية.
• النوم من اهم واكبر المؤشرات اللي بتعكس حالتك النفسية.
بنتكلم عن مصطلح الـ Impulsive spending أو الشراء الاندفاعي وازاي بيكون ليه تأثيرات سلبيه عليك حتى وإن كان بيحققلك "سعادة لحظية"
بنتكلم عن الميزانية وازاي عدم وعيك بصرفك الشهري هيؤدي لحدوث عجز في ميزانيتك واللي بالتأكيد هيسبب لك ضغوطات نفسيه كبيره.
في آخر الحلقة في نصيحتين مهمين لو طبقتهم في حياتك هتساعدك توصل للسعادة الحقيقة وتحقق الأستقرار المادي والنفسي.
www.kalamyenawar.com

00:00:17

Next Prev
0:00 / 0:00

Playback Speed

x1


0.5x

1.5x

1x